Отчет по практике в ОАО Банк ВТБ

 Высокая деловая репутация ВТБ в российских и международных деловых кругах из года в год подтверждается присвоением различных наград и титулов авторитетными международными организациями и изданиями.

 ВТБ является одним из лидеров национального  банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг.

 Начиная с 2009 г. ВТБ значительно укрепил свои позиции в ключевых сегментах российского рынка банковских услуг благодаря интенсивному развитию бизнеса в соответствии со стратегическими задачами, поставленными акционерами.

 Размер  собственных средств ВТБ по состоянию на 1 апреля 2010 года составил 137 млрд. рублей, чистых активов - 865 млрд. рублей.

   Рис. 2. – Динамика активов и собственных  средств ВТБ, млрд. руб.

В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2009 год Банк ВТБ занял 122 место.

   Банк  ВТБ - один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения ВТБ в нефинансовый сектор на 1 апреля 2007 года превысили 400 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения..и..торговли,..в..том..числе..внешней.  
     Банк ВТБ имеет наивысший для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств. Российские рейтинговые агентства традиционно относят Банк ВТБ к высшей группе надежности. Активное развитие основных российских банков Группы Внешторгбанка – ОАО Банк ВТБ , ВТБ24 и ОАО Промстройбанк на начало 2010г. позволило значительно определить рыночные тренды по ключевым показателям банковской деятельности (динамике активов, объемам кредитования корпоративных клиентов и населения, привлечению ресурсов корпоративной клиентуры и населения, трансграничному привлечению средств).

   Диверсифицируя  свою деятельность, ВТБ постоянно  расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике.

   Начиная с 2009г. структура доходов банка становится все более сбалансированной, и сегодня преобладающую их часть составляют доходы по кредитам, предоставленным различным категориям клиентов, что соответствует показателям ведущих европейских банков. В условиях усиления конкуренции и общего снижения маржи на рынке банковских услуг банк поддерживает курс на диверсификацию структуры операций, в том числе приносящих комиссионные и другие непроцентные доходы.

   Активизация кредитования реального сектора  экономики и населения обусловила увеличения по итогам 2010г. Портфеля ссуд корпоративным и частным клиентам ВТБ в 1,4 раза – до 320 млрд. рублей.

   Укрепление  позиций ВТБ в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики было бы невозможно без привлечения значительного объема ресурсов с международных рынков на выгодных финансовых условиях, которые обеспечиваются сложившейся деловой репутацией банка и высокими кредитными рейтингами. В последние годы ВТБ вышел в лидеры банковского сектора по привлечению ресурсов с международных финансовых рынков. В частности, в 2010 г. ВТБ привлек от группы иностранных банков крупнейший в своей истории и один из крупнейших в истории российской банковской системы синдицированный кредит в сумме 450 млн. долл. В 2010 г. ВТБ также успешно осуществил масштабные проекты по привлечению на международном финансовом рынке первых в истории российской банковской системы субординированного кредита на сумму 750 млн. долл.

   Существенному укреплению позиций ВТБ на российском и международном банковском рынке способствовало увеличение акционерного капитала путем проведения эмиссии акций банка. По итогам эмиссии величина собственных средств увеличилась на 37,5 млрд. рублей, а регулятивный капитал, используемый для расчета обязательных нормативов Банка России, вырос до 82,3 млрд. рублей.

   Итоги деятельности банка на конец 2010 г. демонстрируют успешное развитие Внешторгбанка в соответствии с намеченными стратегическими задачами.

   В настоящее время филиальной сетью  ВТБ отмечены более половины регионов России от Дальнего Востока до Калининградской области. Филиалы ВТБ в кооперации с Головным офисом обеспечивают предоставление клиентам полного спектра банковских продуктов и услуг. Филиальная сеть оказывает значительное  и равномерно возрастающее влияние на формирование показателей деятельности Банка. В 2010 году филиальная сеть Банка ВТБ была представлена 55 филиалами.

   По  состоянию на 1 января 2011 г. количество региональных подразделений филиалов Банка составило:

   - 92 дополнительного офиса;

   - 38 операционных касс вне кассового узла;

   - 1 кредитно-кассовый офис.

   За 2010 г. активы филиалов ВТБ выросли в 1,6 раза, достигнув 162,7 млрд. рублей. По состоянию на 1 января 2011 г. на филиалы приходилось более четверти активов банка, около половины клиентского кредитного портфеля, почти половина средств, привлеченных от населения, а также почти 2/3 кредитов населению. Объем средств, привлекаемых филиалами с региональных рынков, увеличился до 99 млрд. рублей, или в 1,7 раза, клиентский кредитный портфель – также в 1,7 раза – до 151 млрд. рублей.

   

 Рис .3 -  Клиентский кредитный портфель и средства, привлеченные филиалами ВТБ, млрд. руб.

 Выполнение  филиалами плана по кредитованию среднего бизнеса по состоянию на 01.04.2011г. составляет 104%, по привлечению средств среднего бизнеса составляет 81% (выполнение плана по депозитам составило 88%, по остаткам на расчетных и текущих счетах -70%).Выполнение филиалами плана по кредитованию крупного бизнеса 01.04.2011г. составляет 118%, по привлечению средств крупного бизнеса составляет 164%. План по кредитованию крупного и среднего бизнеса выполнен по филиалам на 113%, по привлечению средств – на 112%.При этом доля среднего бизнеса в объемах кредитования на 01. 05.11г. составила 30% (01.01.2011г. – 29%), в объемах привлечения средств – 41% (10.01.2011г. – 43%).  

                             Филиал ОАО Банка ВТБ в г.Ставрополь

  

       

Рис. 4 - Организационная структура Филиала Банка ВТБ в г. Ставрополе

 Группа сопровождения крупных клиентов – Клиентское подразделение, занимающееся привлечением, работой и последующим сопровождением Корпоративных  клиентов.

Отдел кредитования и анализа рисков –  экспертное подразделение, занимающиеся финансовым состоянием заемщика (работающих и потенциальных), оценка возможного риска для банка.

Группа  финансовых операций – работа с  ценными бумагами.

 Отдел международных расчетов и валютного контроля – подразделение отвечающие за расчеты за границей, конвертируемость валюты.

Отдел розничных продаж – работа с клиентами  по предоставлению розничных услуг, открытие и сопровождение пластиковых карт и «зарплатных проектов».

Операционный  отдел –  осуществление платежей, оформление документов, необходимых  для кассовых операций, вкладов и  депозитов, открытие и закрытие счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Отдел экономического анализа и планирования – осуществляет анализ банка, его  финансовых показателей, позиционирование банка на финансовом рынке.

Отдел кассовых операций – осуществление  деятельности с денежной наличностью.

Общий отдел – занимается хозяйственными вопросами банка, наличием требованиям  офиса, здания, помещения.

Отдел автоматизации – поддержка и  сопровождение программного обеспечения  банка.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности – отвечает за проведение расчетов банка, исчисление  процентов, составление и ведение ежедневной бухгалтерской отчетности.

Группа  по персоналу – планированию состава  и структуры работы банка, подбор персонала, организация коммерческих мероприятий банка.

 Группа  юридического сопровождения – занимается вопросами юридического характера, анализом правильности юридических документов.

 Отдел внутреннего контроля (ОВК) – подотчетен Головному банку, следит за соответствием  действий филиала по всем вопросам (в большей степени кредитования), деятельности банка, нормативно-правовых документов (внутренних и внешних), нормативных инструкций Банка России.

 Служба  безопасности – так же подотчетна головному органу банка, отвечает за охрану, видеонаблюдение, составляет свои заключения по любым операциям, связанным с банковскими рисками.

      Группа сопровождения крупных клиентов

   Банк ВТБ - один из лидеров на российском рынке банковских услуг для корпоративных клиентов. Многолетний опыт работы в данном сегменте рынка, высокая квалификация наших сотрудников, разветвленная сеть филиалов и дополнительных офисов, широкая ресурсная база, надежность и первоклассная репутация позволяют оказывать корпоративным клиентам Банка широкий спектр услуг, начиная от классических банковских продуктов и заканчивая комплексными услугами.

Корпоративный блок ВТБ является самостоятельным  структурным Бизнес блоком ВТБ и  представляет собой вертикально  интегрированную структуру, состоящую  из клиентских и вспомогательных  подразделений Головной организации, корпоративных дополнительных офисов и филиалов, осуществляющих комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов во всех регионах присутствия Банка. Таким образом, Корпоративный блок ВТБ обеспечивает единую систему управления корпоративными продажами в Москве и регионах.

  В рамках Корпоративного блока действует институт вице-президентов и управляющих директоров, координирующих развитие бизнеса в ключевых отраслях экономики, организовано диверсифицированное обслуживание различных групп клиентов, внедрены процедуры перекрестных продаж корпоративным клиентам различных продуктов. В целях повышения эффективности обслуживания корпоративных клиентов организованы корпоративные дополнительные офисы, ориентированные на предоставление клиентам полного перечня продуктов и услуг Банка непосредственно в офисе, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание клиента.

  В рамках организации обслуживания корпоративной клиентуры Корпоративный блок ВТБ отвечает за следующие основные направления:

- развитие отношений с крупными клиентами с учетом их отраслевой принадлежности;

- выработка и реализация конкурентоспособной и гибкой процентной и тарифной политики с учетом региональной специфики и рыночной конъюнктуры;

- расширение и повышение конкурентоспособности продуктового ряда Банка для корпоративных клиентов, в том числе с приоритетным использованием новых информационных технологий.

Работа  с корпоративными клиентами

ВТБ организует свою работу со следующими категориями  корпоративных клиентов:

 Крупные корпоративные клиенты: за каждым крупным клиентом закрепляются персональный клиентский менеджер Головной организации, который организует работу с клиентом в индивидуальном порядке, а также менеджер клиентского отдела филиала или дополнительного офиса по каждому месту обслуживания клиента.  

ВТБ, как правило, на ежегодной основе составляются планы конкретных мероприятий и программы двустороннего взаимодействия.

Отраслевая  диверсификация обслуживания корпоративных  клиентов

Обслуживание  корпоративных клиентов осуществляется ВТБ на основе разработанных комплексных программ развития корпоративного бизнеса в ведущих отраслях экономики России, в том числе в топливной, химической и нефтехимической промышленности, черной и цветной металлургии, электроэнергетике, в отраслях связи и телекоммуникаций, на транспорте, в лесопромышленном комплексе.

В целом, реализация отраслевых программ корпоративного обслуживания способствовала диверсификации отраслевой структуры клиентской базы ВТБ. С укреплением сотрудничества с ведущими предприятиями топливно-сырьевого  комплекса, металлургии, машиностроения существенно увеличилась доля Банка в обслуживании предприятий электроэнергетики, атомной и химической промышленности, авиационного, железнодорожного и морского транспорта, телекоммуникации и связи, алмазного комплекса и золотодобычи, оптовой и розничной торговли, строительного комплекса.

Бизнес-план развития ВТБ на ближайшие годы предусматривает  поддержание тренда развития "выше рынка" в области корпоративного обслуживания клиентов как в отраслях, ориентированных на экспорт, так и работающих на внутреннем рынке, а также в быстро растущем секторе предоставлени