Отчет по практике в ОАО «АЛЬФА-БАНК»

Кредитный Комитет филиала Банка вправе принимать решение о предоставлении кредитного продукта только в рамках лимитов принятия решений, установленных  Главным Кредитным Комитетом  для соответствующего филиала.

Решения Кредитного комитета филиала могут  быть отменены только:

1. Начальниками кредитных подразделений Центрального Офиса, курирующими сделку либо отвечающими за продукт.
2. Заместителем Председателя Правления Банка, курирующим Управление кредитования регионального бизнеса (по решениям в рамках лимита самостоятельного кредитования на филиал).
3. Малым или Главным кредитным комитетами Банка.

Лимит принятия решений филиала  может быть приостановлен Членом Правления Банка, курирующего региональную сеть.

Коллективное санкционирование. Правление Банка вправе принять  решение о предоставлении любого кредитного продукта, с одобрения  Совета Директоров Банка и  Собрания Акционеров Банка.

Индивидуальное санкционирование. Санкционирование Членами Правления Банка. Члены Правления Банка вправе санкционировать кредиты в рамках персональных лимитов, установленных решением Правления Банка. Предложения по установлению и изменению персональных лимитов подлежат обязательному согласованию с Директором по управлению рисками.

4. Подготовка к заключению договора.

Этот  этап называется структурированием  ссуды, на котором определяются основные характеристики ссуды:

- вид кредита;

- сумма;

- срок;

- способ погашения;

- обеспечение;

- цена кредита;

- прочие условия.

5. Кредитный мониторинг.

Контроль за ходом погашения  ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом  анализе кредитного досье заемщика,  пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.

 

3.2  Организация   и функции маркетинговой службы  в ОАО «АЛЬФА -БАНК» 

 

Маркетинговая деятельность в банке принципиально  не отличается от маркетинга в других сферах, но ряд особенностей, обусловленных  спецификой банковской деятельности. Специфичность банковской деятельности заключается в специфике денежного  оборота как основного объекта.

Особенности банковского маркетинга:

1. Специфичность банковской продукции как основного элемента маркетинга:

• банковская услуга;

• банковская операция;
• банковский продукт:

а) нематериальность;

б) неразделённость;

в) изменчивость;

г) свойство «скоропортящегося» продукта.

2. Специфичные  методы маркетинга:

• методы активного маркетинга:

              а) персональное обслуживание  клиента;

              б) комплексное обслуживание;

              в) телемаркетинг;

              г) «прямой» маркетинг;

              д) банковское обслуживание «на  дому»;

              е) «фокус-группы»;

             ж) «ревизия имиджа».

             -    методы пассивного маркетинга:

             а) публикация отчётов о деятельности  банка;

             б) разъяснение процентной политики.

3. Интегрированность  банковского маркетинга.

4. Выделение  в качестве основного инструмента  процентной политики.

5. Учёт  степени возможных рисков.

Функции маркетинга связанные с реализацией  элементов комплекса маркетинга, передаются специалистам отдела маркетинга, организованному по функциональному  или дивизиональному признаку. Однако как бы не была построена служба маркетинга в банке, для ее нормального  функционирования нужны высококвалифицированные  кадры.

Основные  функции банковской службы маркетинга:

1. Исследование рынка и изучение возможностей активного влияния на него.
2. Разработка стратегии маркетинга.
3. Планирование и разработка новых услуг, банковских продуктов, включая формирование ассортимента, определение условий их предоставления, выработку маркетинговых концепций для реализации определенных услуг.
4. Определение интервала для маневрирования ценами.
5. Выбор мест и каналов сбыта.
6. Обучение персонала, занятого оказанием услуг.
7. Контроль над реализацией маркетинговой стратегии.

Кроме того, в обязанности маркетинговой  службы входит защита средств от инфляции, прогноз получения прибыли, гарантии сохранности и тайн вкладов. На раду с  маркетинговой службой в  банке функционирует и служба контролинга. Контролинг- концепция  менеджмента, направленная на координацию  и контроль всех видов деятельности банка (управленческой, производственной, сбытовой и т.д.) с целью успешного  осуществления стратегических целей.

Контроль  маркетинга – объективная проверка и оценка положения банка в  области маркетинга, проводимая на постоянной основе. В банке функционируют  насколько видов маркетингового контроля:

1. Внешний контроль.
2. Внутренний контроль.
3. Контроль результатов.
4. Маркетинг - аудит.

ОАО «Альфа – Банк» осуществляет маркетинговую  деятельность по средствам рекламы, меценатства, организации массовых мероприятий, спонсорства.

 

3.3 Расчетно-кассовый  отдел ОАО «АЛЬФА-БАНК»

 

Расчетно-кассовые операции – ведение счетов юридических  и физических лиц и осуществление  расчетов по их поручению. Функция расчетно-кассового  обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка.

Организация расчётно-кассового обслуживания базируется на следующих принципах: списание денежных средств со счета клиента производится банком только на основании распоряжения клиента; свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и законом.

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется в любом  отделении Альфа-Банка для юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся в городах Волгоград, Волжский, Краснодар, Ростов-на-Дону. Операции по счету клиентов проводятся в пределах остатка на этом счете без каких-либо ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Прием платежей производится в операционное время. Имеется возможность установления продленного операционного дня.

Благодаря разветвленной сети региональных филиалов Альфа-Банк осуществляет ускоренные платежи  в регионы России.

Региональным  филиалам Альфа-Банка дано право  самостоятельно устанавливать размеры  тарифов, исходя из особенностей регионального  рынка банковских услуг, что позволяет  гибко подходить к их формированию и предлагать своим клиентам наиболее конкурентоспособные тарифы.

Альфа-Банк осуществляет начисление процентов  на остаток денежных средств, хранящихся на счете, при условии заключения с банком дополнительного соглашения к договору банковского счета. Начисление и выплата процентов может  производиться:

— на остатки, исходя из величины остатка на счете  на начало конкретного операционного  дня (проценты на остаток);

— на сумму  фиксированного остатка, при условии  наличия на счете на начало любого операционного дня в течение  определенного периода остатка  денежных средств не ниже установленного размера минимального остатка (проценты на фиксированный остаток).

Для большего удобства распоряжения счетом Альфа-Банк предлагает своим клиентам использовать систему «Альфа-Клиент-on-line», дающую возможность управления счетом непосредственно  из офиса. Также банк осуществляет кассовое обслуживание клиентов (выдача денежных средств, покупка, продажа валюты и  т.д.)  и инкассационные услуги.

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие услуги по инкассации:

1. Инкассация денежной наличности, ее пересчет и зачисление на расчетный счет клиента.
2. Подготовка разменной монеты (банкнот) и доставка их клиенту попутно с инкассацией.
3. Доставка денежной наличности по чеку.
4. Сопровождение клиента с ценностями.
5. Перевозка ценностей.
6. Самоинкассация 24×7.
7. Техническое и кассовое обслуживание банкоматов.

 

3.4 Отдел  валютных операций в ОАО «АЛЬФА - БАНК»

 

ОАО «Альфа-Банк»  осуществляет следующие виды конверсионных  операций:

- продажа и покупка любой свободно и ограничено конвертируемой иностранной валюты за рубли;

- покупка одного вида иностранной валюты за иностранную валюту другого вида.

Также вы можете:

- зачислить купленную иностранную валюту или вырученные от продажи рубли на счет, открытый в другом банке.

Банк  проводит операции покупки и продажи  валюты по следующим курсам:

- курсу банка без взимания комиссии

- курсу Альфа - Форекс;

- курсу Дилера;

- курсу Банка России на завтра.

А также  существует возможность:

- приобрести/продать любую свободно и ограниченно конвертируемую валюту;

- приобрести/продать доллары США без предварительного депонирования средств на счете;

- купленную иностранную валюту или вырученные от продажи рубли зачислить на счет открытый в другом банке.

Переводы  в рублях и иностранной валюте:

1. Переводы в рублях осуществляются Альфа-Банком через систему расчетов Банка России, что позволяет исполнять платежные поручения клиентов в день их получения, а при определенных условиях - в режиме реального времени ( «порейсовое» списание).

Альфа-Банк производит прием платежных поручений  в рублях на бумажном носителе с  использованием системы BiPrint.

2. Переводы в иностранной валюте осуществляется через сеть корреспондентских счетов Альфа-Банка, открытых в крупнейших иностранных банках, в т.ч. Альфа-Банк осуществляет срочные переводы текущим операционным днем в долларах США и Евро.

Альфа-Банк проводит расчеты:

-во всех  основных мировых валютах, в  валютных стран ближнего зарубежья,  в клиринговых и замкнутых  валютах

- в валюте, отличной от валюты счета

- в долларах  США с гарантированной доставкой  в полной сумме.

Переводы  на счета, открытые в подразделениях Альфа-Банка, осуществляется бесплатно  и в режиме реального времени.

Конверсионные операции   банка осуществляются при наличии Генерального  договора об общих условиях совершения валютно-обменных операций.

Для проведения операции  клиенту необходимо предоставить в банк в течение операционного дня заявку на конверсию:

- посредством системы «Клиент-банк»;

- на бумажном носителе в 2-х экземплярах.

Перечисление  купленной  клиентом валюты на его счет осуществляется в срок не позднее  банковского дня следующего за днем предоставления заявки после поступления  иностранной валюты, однако в 99% случаев перечисление клиенту купленной  валюты осуществляется в день предоставления заявки. Существует  возможность перечисления купленной клиентом валюты на счет клиента на условиях  предоплаты со стороны банка (т. е. до поступления денежных  средств от клиента).

Кроме того банк предлагает услугу - Онлайн-Конвертация  в системе «Альфа-Форекс».

Преимущества  данного вида услуг заключаются  в том, что

- операции клиент банка проводит самостоятельно, без участия менеджера банка;

- клиент может круглосуточно отслеживать изменения курса совершать сделки по наиболее выгодному курсу;

- при заключении сделки видна вся информация о ней -  курс, объем валюты/контрвалюты, комиссия, счета списания и зачисления;

- сделки проводятся в режиме реального времени автоматически и в этом случае, клиент может контролировать списание и зачисление валюты по счету;

- проведение сделок может осуществляться в течение всего операционного дня – с  6:00 до 22:00 по московскому времени.

Комиссия  за пользование системой «Альфа - Форекс»  аналогична комиссии с участием менеджера  банка. Размер комиссии рассчитывается автоматически, исходя из суммы каждого поручения в иностранной валюте (для конверсии валюта/валюта — в валюте списания). С помощью системы «Альфа-Форекс» вы получаете курс в режиме реального времени, а также сумму рассчитанной комиссии. Комиссия списывается с расчетного счета в рублях по курсу Банка России на дату зачисления денежных средств, согласно тарифам банка.