Отчет по практике в ДОФ СКБ Приморья «Примсоцбанка»

 

     Активы  банка на конец года  составили 17 726 млн. рублей.

     Существенно изменилась структура активов банка. Доля ликвидных активов - денежные средства и средства банка в ЦБ РФ уменьшились  с 18.9%  на начало года,  до 13.3% на конец года. Доля кредитного портфеля в активах банка увеличилась по сравнению с началом года, с 59.8% до 65.8%.

     Доля  ценных бумаг оцениваемых по справедливой стоимости уменьшилась и составила 5.6%. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения, увеличились  до 951 млн. рублей и их доля в активах  – 5.4%.

     Основные  средства и нематериальные актива банка  выросли до 795 млн. рублей, но  их доля в активах уменьшилась и составила 4.5%. 

     Чистые  доходы банка за 2010 год составили 1 936.7 млн. рублей (темп прироста за 2010 г. -57.3%), операционные расходы –   1 372.5  млн. рублей (темп прироста за 2010 г. – 34.2%).

     Прибыль банка до налогообложения составила  564.2 млн. рублей (темп прироста за 2010 г. – 170.6%).

     Начисленные (уплаченные) налоги за 2010 год составили 204.7 млн. рублей (темп прироста за 2010 г. – 91.9%), в том числе 124 млн. рублей составил налог на прибыль банка, а 80.7 млн. рублей составили налоги, относимые на расходы банка.

     Прибыль банка после налогообложения  за 2010 год составила  359.5 млн. рублей (темп прироста за 2010 – 253%).

     Рентабельность  капитала (собственных средств), рассчитанная как отношение прибыли после  налогообложения к среднему капиталу (собственным средствам банка) за 2010 год составила  24% (за 2009 г. - 7.6%),  рентабельность активов – 2.4% (за 2009 г. - 0,9%). 

     2.3 Анализ состава и структуры пассивов ДОФ СКБ Приморье «ПримСоцБанк» 

     Пассивы - это ресурсы банков. И в этом качестве они имеют основополагающее значение для работы всех структур кредитной системы; не только банков, но и парабанковской системы: все  операции, начиная от предоставления кредитов и заканчивая приобретением  канцелярских принадлежностей для  работников банка, зависят прежде всего от имеющихся собственных капиталов и средств, которые банки привлекли со стороны. Поэтому в экономической среде часто пассивы называют просто «источниками» ресурсов банка. Именно пассивы и пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования ресурсов (но это уже разговор об активах банка). Понятно, что каждый банк стремится увеличить, нарастить свой ресурсный потенциал, т.е. свои пассивы. 

Таблица 3 - Структура пассивов ДОФ СКБ Приморье «ПримСоцБанк»

 

     Собственные средства банка на 01.01.11 г., согласно балансовому отчету, составляли 1 695 млн. рублей (темп роста за год составил 22.3%).

           Капитал банка, рассчитанный для целей регулирования, составил 1 671 млн. рублей (темп роста за год  – 21.2%). Рост капитала банка обеспечен  за счет чистой прибыли банка за 2010 год.

     Норматив  достаточности капитала на конец  года составил 11.6%. Он характеризует  наличие достаточного капитала для  операций  банка в 2010 году. Увеличение капитала для поддержания устойчивого  роста будет приоритетной задачей  банка в 2011 году.

     Обязательства. 

     Привлеченные  средства банка  составили на 01.01.11 г. 16 032 млн. рублей. По сравнению с  началом года  они увеличились  на 40.1%.  Наибольшую долю в структуре  привлеченных средств составляют средства на вкладах физических лиц. Их доля за 2010 год увеличилась с 53.9% до 56%.

     Привлеченные  средства банка  составили на 01.01.11 г. 16 032 млн. рублей. По сравнению с  началом года  они увеличились  на 40.1%.  Наибольшую долю в структуре привлеченных средств составляют средства на вкладах физических лиц. Их доля за 2010 год увеличилась с 53.9% до 56%.

     связанные с развитием удаленного обслуживания через Интернет и развитием карточных  проектов. 

     Инвестиции  в развитие и поддержание функционирования банковской инфраструктуры для карточных  проектов, позволили банку существенно  увеличить объем и спектр услуг  по карточным проектам. В конце  года сеть банкоматов и терминалов банка состояла из 92 банкоматов и 314 терминалов. Годовой оборот платежей в банковской инфраструктуре платежной  системы «Золотая Корона» увеличился на 16.4%, количество банковских карт находящихся  в обращении составило  198.9 тыс. штук. В рейтинге банков платежной  системы «Золотая Корона» банк в  течение 2010 года занимал 7-8 места по объему расчетов (оборотам) по карточкам  банка.

     Одним из приоритетных проектов в этой области  был проект развития услуг на базе карт международной платежной системы  «Visa». В 2009 году банк приступил к выпуску карт Visa Gold, Classic, Electron. В 2010 Банк установил оборудование и приступил к выпуску карт клиентам непосредственно в Банке, что позволило существенно ускорить процесс получения карт клиентами. В конце года банк сменил спонсора (им стал банк «Уралсиб») и процессинг. Этот переход позволяет Банку расширить для клиентов возможности карт «Visa» и предложить новые перспективные продукты и услуги.

     Доходы  банка от услуг,  оказанных по карточным проектам, выросли за 2010 год на 15.8%, в том числе по картам «Visa» в 4 раза.

     Реализация  мероприятий связанных с развитием  удаленного доступа и обслуживания через Интернет, интерес клиентов к этим услугам (число клиентов- юридических  лиц  пользующихся этими услугами выросло на 26.6%), привели к росту  доходов банка от этого направления  деятельности на 19.9%.

     Доход от комиссионных услуг  в 2010 году по данным публикуемой отчетности  составил  753.9  млн. рублей (темп прироста  за 2010 г. – 25.9%, за 2009 г. – (-6.6%)).

     Расходы от комиссионных услуг в 2010 году составили  110.8   млн. рублей  (темп прироста  за 2010 г. - 41.2%, за 2009 г. - 13.3%).

     Доля  чистых комиссионных доходов в чистых доходах отчета о прибылях и убытках  составила 33.2%, за 2009 г. - 42.3% .

     Прочие  операционные доходы (доходы от сдачи  в аренду сейфов, сдачи в аренду имущества и др.) составили в 2010 году 65 млн. рублей (темп прироста за 2010 г. – 17.9%), их доля в чистых доходах составила 3.4% (в 2009 г. – 4.5%). 

     2.4 Операционная деятельность и услуги. 

     Банк  оказывает  широкий спектр банковских услуг юридическим  и физическим лицам.  Это - расчетно-кассовые услуги, обслуживание кредитных счетов, услуги по переводу денежных средств, приему платежей от населения, электронному банковскому  обслуживанию через Интернет,  расчетам с использованием карточек платежных систем «Золотая корона» и «Visa», услуги по аренде индивидуальных сейфов,   консультационно-методические услуги и др.

     Приоритетными направлениями в этой области  деятельности банка  в 2010 г. были мероприятия направленные на увеличение объемов оказываемых услуг для юридических и физических лиц, мероприятия направленные на увеличение объемов оказываемых услуг для юридических и физических лиц, мероприятия связанные с развитием удаленного обслуживания через Интернет и развитием карточных проектов. 

     Инвестиции  в развитие и поддержание функционирования банковской инфраструктуры для карточных  проектов, позволили банку существенно  увеличить объем и спектр услуг  по карточным проектам. В конце  года сеть банкоматов и терминалов банка состояла из 92 банкоматов и 314 терминалов. Годовой оборот платежей в банковской инфраструктуре платежной  системы «Золотая Корона» увеличился на 16.4%, количество банковских карт находящихся  в обращении составило  198.9 тыс. штук. В рейтинге банков платежной  системы «Золотая Корона» банк в  течение 2010 года занимал 7-8 места по объему расчетов (оборотам) по карточкам  банка.

     Одним из приоритетных проектов в этой области  был проект развития услуг на базе карт международной платежной системы  «Visa». В 2009 году банк приступил к выпуску карт Visa Gold, Classic, Electron. В 2010 Банк установил оборудование и приступил к выпуску карт клиентам непосредственно в Банке, что позволило существенно ускорить процесс получения карт клиентами. В конце года банк сменил спонсора (им стал банк «Уралсиб») и процессинг. Этот переход позволяет Банку расширить для клиентов возможности карт «Visa» и предложить новые перспективные продукты и услуги.

     Доходы  банка от услуг,  оказанных по карточным проектам, выросли за 2010 год на 15.8%, в том числе по картам «Visa» в 4 раза.

     Реализация  мероприятий связанных с развитием  удаленного доступа и обслуживания через Интернет, интерес клиентов к этим услугам (число клиентов- юридических  лиц  пользующихся этими услугами выросло на 26.6%), привели к росту  доходов банка от этого направления  деятельности на 19.9%.

     Доход от комиссионных услуг  в 2010 году по данным публикуемой отчетности  составил  753.9  млн. рублей (темп прироста  за 2010 г. – 25.9%, за 2009 г. – (-6.6%)).

     Расходы от комиссионных услуг в 2010 году составили  110.8   млн. рублей  (темп прироста  за 2010 г. - 41.2%, за 2009 г. - 13.3%).

     Доля  чистых комиссионных доходов в чистых доходах отчета о прибылях и убытках  составила 33.2%, за 2009 г. - 42.3% .

     Прочие  операционные доходы (доходы от сдачи  в аренду сейфов, сдачи в аренду имущества и др.) составили в 2010 году 65 млн. рублей (темп прироста за 2010 г. – 17.9%), их доля в чистых доходах составила 3.4% (в 2009 г. – 4.5%). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

     В сложных условиях неустойчивого  после кризисного  восстановления экономики и жесткой конкуренции, банком достигнуты основные целевые  показатели на 2010 год, сохранена финансовая устойчивость, улучшены рыночные позиции  и потенциал для развития. Поэтому  результаты деятельности банка следует  признать успешными.

     В соответствии со стратегией развития банка в 2011 году  в области финансовой деятельности приоритетным направлением деятельности является обеспечение  устойчивого роста банка за счет  увеличения капитала банка, в том  числе и за счет внешних инвестиций в акционерный капитал.

     Банк  будет использовать возможность  привлечения  средств  от размещения облигаций, кредитов банков и международных  финансовых институтов в  соответствии со своими потребностями в формировании долгосрочной ресурсной базы, с учетом рыночной конъюнктуры и стоимостных  характеристик  заимствований.

     В области отношений с клиентами  и рыночной стратегии в 2011 году приоритетными  направлениями деятельности будут: