Место страхования в финансовой системе Российкой Федерации

       Потребление страховых услуг требует особого  профессионализма от потребителя, поэтому стимулировать следует не только и не столько потенциального страхователя, сколько тех участников рынка, которые являются «профессиональными выразителями» страховых потребностей клиентов страховых компаний. Для реального развития отечественного страхования должна быть реализована система мер по стимулированию тех участников рынка, которые непосредственно превращают потенциального клиента в страхователя, т. е. брокеров, консультантов и агентов.

       При решении финансово-экономических  вопросов стимулирования развития главных производительных сил отечественного страхования без активизации усилий страхового сообщества и активного участия государства не обойтись.

       В целях стимулирования деятельности тех участников страхового рынка, которые непосредственно развивают его клиентскую базу, необходимо освободить доходы страховых брокеров от НДС. Дело в том, что доходы, получаемые страховыми брокерами, представляют собой часть страховой (перестраховочной) премии, которая НДС не облагается. В то же время доходы страховых брокеров подвержены обложению НДС, что и методически неверно, и серьезно подрывает финансовые основы деятельности предпринимателей, непосредственно работающих со страхователями и развивающих воспроизводственную базу отечественного страхового рынка.

       В целях стимулирования инвестиций страховых  организаций в развитие механизмов расширенного воспроизводства своей клиентской базы (в создание и кадровое обеспечение агентств, развитие филиальных сетей, совершенствование материально-технической базы обслуживания клиентов и др.) необходимо добиться вывода из-под налогообложения тех средств страховых организаций, которые направляются на эти цели.

       Для повышения профессионального уровня страховой деятельности и роста страховой культуры населения как важных условий развития клиентской базы отечественного страхового рынка следует создать условия для освобождения от налогов тех средств страховых организаций, которые направляются на развитие страховой науки, а также системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации страховых кадров.

       Перспективы страхования должны рассматриваться во взаимосвязи с другими механизмами защиты социально-экономического развития страны при возрастании роли страхования. Страхование кроме возмещения ущерба должно способствовать его предупреждению и сокращению, должно обеспечить сохранность собственности, стимулировать повышение уровня противопожарной, технологической и экологической безопасности. Этому должен служить механизм экономической и правовой превенции.

       Необходимо  обеспечение при развитии страхования  сочетания взаимосвязанных интересов потенциальных и будущих страхователей, государства и страховых компаний. Именно рассмотрение в такой последовательности позволяет объективнее и успешнее решать большинство вопросов. При этом под государственными интересами понимается сочетание интересов федерального центра, регионов и муниципальных образований. Несомненно, страховая зашита интересов предприятий малого бизнеса будет отличаться от страхования гигантов индустрии. Отличия не только в правилах страхования, но и в его организации. Крупные отечественные естественные монополии и финансово-промышленные группы создали свои «кэптивные» страховые компании. Малым предприятиям, пожалуй, лучше подходит в нынешних условиях взаимное страхование. В соответствии с мировым опытом, взаимное страхование перспективно в самых разных сферах — страховании жизни и имущества граждан, страховании сельскохозяйственного производства и т.д.

       Особые  проблемы порождает необходимость  обеспечения страховой защитой сельскохозяйственного производства, прежде всего урожая. Здесь без бюджетного субсидирования не обойтись. Но бюджетные средства следует направлять не на формирование фондов страховых компаний, а непосредственно хозяйствам на возмещение определенной доли ущерба.

       Пожалуй, самая важная задача развития страхования ближайшего будущего должна  стать преимущественная ориентация не на корпоративного (как сейчас), а на индивидуального страхователя.

       Существует  необходимость учета в страховании  как позитивных, так и негативных факторов экономического развития. К сожалению, чаще пока сталкиваемся с негативными факторами.

       В среднесрочной и долгосрочной перспективе  должно осуществляться возрастающими темпами модернизация производства. Обновление состава основных фондов приведет к снижению воздействия страховых рисков и к уменьшению цены страхования. Но так же бесспорно, что объективное понижение единичных ставок страховых платежей будет компенсировано массой и стоимостью застрахованных объектов.

       Динамика  демографических процессов в  сторону неблагоприятной возрастной структуры общества, выражающейся в росте доли лиц пожилого возраста, обусловливает постепенное становление и развитие пенсионного обеспечения на накопительной основе. Одновременно возрастает возможность (а в дальнейшем необходимость) страхования пенсии, ренты и других видов жизнеобеспечения в случае нетрудоспособности.

       Есть  все основания связывать развитие страхования с совершенствованием трудовых отношений на производстве. Страхование за счет работодателя должно рано или поздно стать одним из непременных условий коллективных или индивидуальных договоров найма. Как минимум тут необходимо страхование от несчастных случаев и профзаболеваний, но правомерно медицинское страхование, страхование определенной пенсии и т.д.

       По  прогнозам совокупный уставный капитал страховщиков к 2010 году может составить 300–400 млрд руб., к 2012-му – 450–500 млрд руб., к 2020 году – превысит 1 трлн руб., при этом премия на душу населения также будет расти: к 2010 году затраты населения на страхование составят 7–8 тыс. руб., к 2012 году – 9–10 тыс. руб., к 2020-му – 13–15 тыс. руб.

       Совокупный  объем премии рынка к 2010 году вырастет в 1,2–1,4 раза, до 0,95–1,1 трлн руб., что  повлечет соответствующее увеличение объема выплат до 550–600 млрд руб. К 2020 году совокупная премия превысит 2 трлн руб. (выплаты – 1,2 трлн руб.). Также увеличится объем инвестиций в экономику (страховые резервы к 2010 году составят около 750–800 млрд руб.). Доля сборов страховщиков в ВВП будет расти на 0,1–0,2% в год, составив к 2010 году 2,5–2,6%, к 2012 году – 2,8–3%, к 2020 году – 4–4,2%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

       В данной курсовой работе рассматривалось место страхования в финансовой системе Российской Федерации.

       В первой главе были рассмотрены такие вопросы как экономическое содержание страхования, функции страхования, участники страховых отношений.

       Во  второй главе было рассмотрено: динамика развития страховой отрасли в 2009 году, тенденции развития страхового рынка, а также было произведено исследование конкурентов на рынке страховых услуг по видам страхования.

       В третьей главе проанализированы основные проблемы развития страхования, а также выявлены пути решения  этих проблем.

       На  сегодняшний день, в нашей стране существует развитая система страхования. Перечень услуг, предоставляемых страховыми компаниями, очень широк. Есть возможность застраховать свой автотранспорт, жизнь и здоровье, предпринимательскую деятельность. Все популярнее с каждым днем становится услуга медицинского страхования. Медицинская страховка гарантирует оказание квалифицированной медицинской помощи в любой, даже самой тяжелой ситуации.

       Очень востребованной в деловом мире является услуга страхования предпринимательской  деятельности. Она может включать в себя страхование имущества, грузов, медицинское страхование сотрудников. Страховка поможет защитить бизнес от всяких неприятностей, и компенсировать урон в случае непредвиденных проблем.

       Несмотря  на развитость системы страхования, страховой рынок имеет немало проблем, от решения которых зависит  не только его стабильность сегодня, но и существование завтра.  
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. «Страхование: организация, структура, практика», СПб, Москва-Харьков-Минск, 2002 г.
2. Гвозденко Я.Р. Основы страхования. – СПб.: «Пресс», 1999 г.
3. Гребенщиков, Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции / Э. Гребенщиков // Рынок ценных бумаг. – Б.м. – 2007.
4. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006.
5. Леонтьев В.С. Финансы. Деньги. Кредит и банки. – СПб.: ИВЭСЭП, 2002.
6. Пономаренко Е.В. Финансы общественного сектора России. – М.: Экономика, 2001.
7. Самсонов Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2002.
8. Финансы . Денежное обращение. Кредит. / Под ред. Поляка – М.: Юнити, 2003.
9. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для вузов / В.К. Сенчанов и др. – М.: Проспект, 2005.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001
11. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник: Краткий курс / Под ред. д.э.н., проф. Н.Ф Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2007.
12. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2006.
13. Финансы / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт, 2002.
14. Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, спец. «Финансы и кредит». Под ред. Г.Б. Поляка. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
15. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование. Учебное пособие М.: Юристь, 2003.