Возникновение, сущность, функции и роль денег

      Но  хотя функция платёжного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций. Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию

средства  обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

      Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Раньше функцию денег как сокровища выполняли только полноценные и реальные – золотые и серебряные деньги.

В условиях металлического денежного обращения  деньги в функции сокровищ выступали  в качестве регулятора их количества в сфере обращения. При уменьшении спроса на деньги полноценные золотые  и серебряные деньги уходили и оседали у юридических и физических лиц в виде сокровища. При возникновении потребности в дополнительных денежных средствах денежная масса автоматически увеличивалась. Сокровища превращались в наличные деньги.

      Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т-Д-Т.  В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровища. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мёртвое сокровище, а пускать их в оборот.

      С прекращением обращения полноценных (золотых и серебряных) денег находящиеся в обращении кредитные и бумажные деньги выполняют функцию денег как средства накопления. Денежные накопления в стране включают в себя: денежные накопления граждан (как в виде наличных денег, так и на счетах в банке) и накопления предприятий и организаций. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».¹ Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения.

      Таким образом, деньги в функции средства накопления являются необходимым условием развития кредитных отношений. Денежные накопления аккумулируются банками, государством и направляются на дальнейшее развитие производства, на покрытие государственных расходов. Благодаря кредиту достигается ускорение оборачиваемости денежных средств в народном хозяйстве, укрепляется денежное обращение, снижаются издержки обращения в стране.

      Функция денег как средства платежа. Преобладающую часть денежного оборота деньги обслуживают именно в этой функции. Деньги в этой функции способствуют развитию финансово – кредитных отношений, организации безналичных расчётов. В России в функции средства платежа допускается использование иностранной валюты. Например, возможен вклад в банк или получение банковского кредита в иностранной валюте.

      Функция денег как средства платежа возникла в результате развития кредитных  отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

• Продаже товаров в кредит;
• Выплате заработной платы рабочим и служащим.

   Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

        Т – Д – Т – функция денег, как средства обращения,

        - функция денег как средства платежа.

      Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

     В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведёт к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить данные негативных явлений, вводится система предуведомлённых платежей, основанная на автоматическом зачислении на счёт клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

     В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

     Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, занимающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получать краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

     Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. В этой функции деньги проявляются во взаимоотношениях между странами или экономическими субъектами – юридическими и физическими лицами.

     Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платёжным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам, главным образом по платёжному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

      В период действия золотого стандарта  преобладала практика окончательного сальдирования платёжного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

      В 30 – 70-е годы XX в. Произошла демонетизация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. В это время интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

      Особенность применения векселей и чеков в  международном обороте заключалась  в том, что они не выполняли  роль окончательного платёжного средства, как золото. Поэтому исключение жёлтого  металла из оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путём внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

      Первое  международное соглашение было подписано  в Генуе в1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма.

      Диктат  ведущих национальных валют в  международном обороте проявился  также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью – Фаундлена, а также Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией.

      Во  время и после Второй мировой  войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

      Международноправовое  закрепление демонетизация получила в уставе Международного валютного дохода. С 1 апреля 1978 г. были отменены официальная цена на золото и расчёты в золоте между зонами этой организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Роль денег в рыночной экономике. 

            Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Для полной реализации возможностей экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики необходимы определённые условия. Прежде всего, денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать свою покупательную способность и курс в иностранной валюте. В противном случае деньги могут серьёзно затруднить развитие общественного производства и вызвать социально - экономическое напряжение в стране. Состояние денежного обращения в странах с развитой рыночной экономикой зависит от многих факторов, но, в конечном счёте, от соотношения между товарной и денежной массами.

      Роль  денег в рыночной экономике проявляется  в следующем:

      1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

      Будучи  конкретизированными в определённом предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

      2. Деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:

Д – Т –  Сп.Рс… - П - Т¹ - Д¹.

      Деньги  обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

      Роль  денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

      Если  же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объёма производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

      3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

      4, Деньги являются объектом денежно  – кредитного регулирования экономики  промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учётом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

      Денежно – кредитное регулирование, как  правило, направлено на сдерживание  роста денежной массы, преодоление  инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

      Главной целью денежно – кредитной  политики большинства центральных банков мира является поддержание устойчиво низкой инфляции. Обеспечивая низкую инфляцию, они способствуют созданию условий для экономического роста , снижения безработицы, повышение уровня жизни населения.