Роль Cберегательного банка в обслуживании населения

чает , что помимо расчетного , валютного , кредитного и  кас -

сового обслуживания банки оказывают своим клиентам ряд 

других услуг , направленных на удовлетворение специфическ -

их потребностей каждого конкретного клиента . Поэтому при

разработке и  введении новых видов вкладов  надо учесть эти 

предложения,не забывая и о доходности и ликвидности  банка .

 В зарубежной  практике важное место среди  финансов -

ых услуг занимает обеспечение наиболее удобной формы 

платежа . Так , стремясь заинтересовать вкладчиков в хране -

нии сберегательных вкладов,банки США открывают НАУ-счета,

обеспечивающие  возможность чековых расчетов .

 Другие счета  ATS -счета позволяют клиенту в  случае 

исчерпания текущего вклада автоматически перечислять 

деньги на этот счет со сберегательного вклада .

 И так , для привлечения средств во  вклады можно испо-

льзовать зарубежный опыт , в частности осуществлять :

~ разработку  различных программ по привлечению 

    средств клиентов ;

~ предоставлять  клиентам - вкладчикам широкого спек -

    тра  услуг , в том числе и не  банковского характера 

    ( например , элемент медицинского обслуживания ;

~ проведение  широкой открытой рекламы ;

~ использование  " тихой " целевой рекламы ( по почте ,

    телефону ) ;

~ использование  высокой процентной ставки по  вкладам

    инвестиционного  характера с выплатой премии  по

    окончании  срока вклада ;

~ выплату постоянным  вкладчикам премии " за верность

    банку  " ;

~ использование  счетов со смешанным характером

    функционирования  типа НАУ , позволяющих оптими -

    зировать  экономические интересы клиента  и банка .

 

 

 

3.2.

 

 

 

 Задача развития  безналичных расчетов клиентов 

чрезвычайно актуальна  и сулит выгоды как в целом  для госу -

дарства , так  и для клиентов , а также для  банковской системы 

и торговых ( бытовых ) организаций . В свете государственных 

интересов развитие безналичных расчетов клиентов сократит

потребность в  наличных деньгах и уменьшит издержки обра -

щения ( изготовление денежных знаков , их перевозка , хране-

ние и т.д. ) , а  также позволит ускорить оборот денежных 

средств в хозяйстве . Кроме того , развитие безналичных  рас -

четов через  банки представляет собой расширение рынка 

платных услуг .

 Для населения развития безналичных расчетов привле-

кательно с  точки зрения удобства осуществления  расчетов за

товары ( услуги ) , повышения безопасности при расходовании

денежных средств . Для банковской системы расширение 

безналичных расчетов создает возможность привлечения 

дополнительных  кредитных ресурсов и увеличения доходов 

за счет развития новых видов платных услуг .

 Перспективным  направлением развития и совершенст -

вования безналичных  расчетов клиентов через банки является

внедрение новой  техники и технологий в банковскую практику .

Известно , что  крупнейшие зарубежные банки тратят на авто -

матизацию своей  деятельности до 20 % ежегодной прибыли  и 

таким образом  сохраняют конкурентноспособность в обществе.

Естественно , что  клиент хочет , чтобы процедура его общения

с банком отнимала мининум времени и сил . Решить эту задачу

чрезвычайно сложно в нашей стране .

 В нынешней  криминальной обстановке , когда  носить с 

собой крупные  суммы наличных денег просто небезопасно ,

клиентам банка просто удобно рассчитываться за покупки , тем

более крупные , с помощью пластиковых карт . Но круг россиян 

использующих  пластиковые карточки , не слишком  широк .И это 

объяснимо . Не так  уж много граждан , чей постоянный доход 

позволяет пользоваться карточками , особенно инвалютными

межденародных платежных систем . У валютных карточек ,

по сравнению  с отечественными , довольно высокие  тарифы

на их выдачу и обслуживание и ими пользуются состоятельные 

клиенты у которых  довольно высокие доходы . 

 Сказывается неразвитая инфраструктура предприятий ,

оказывающих услуги клиентам .Большинство из российских 

преприятий , связи  не готовы к расчетам с помощью  пластико -

вых карт ,для  этого у них нет соответствующего оборудования ,

плохо развита  связь.Пользоваться карточками зачастую просто

неудобно , гораздо  быстрее и выгоднее расплатиться нали -

чными . Очень  сложно бывает обналичить деньги по карточке .

Если на Западе банкоматы стоят практически  везде , куда 

может попасть  клиент в любое время дня и  ночи,то у нас банки

не могут позволить  себе оставлять дорогостоящее оборудова -

ние без присмотра.Поэтому  банкоматы устанавливают в самих 

банках , в дорогих  магазинах , отелях . Их очень мало и  доступ

к ним ограничен  по времени . Банкомат в лучшем случае рабо -

тает 8-10 часов  в день , он себя практически не окупает .

 Сбербанк  использует Smart-Card, пластиковые карточки

со встроенной микросхемой.Главное преимущество таких карт

в том, что информация о состоянии счета владельца  карты на-

ходится в самой карте , а не в компьютере процессенгового 

центра . Решение  о возможности проведения платежа  прини -

мается при  общении с торговым терминалом непосредственно 

в торговом зале . Вся процедура платежа занимает не более 

минуты. Основная проблема, возникающая при использовании

такой карты ,- это  ее защита от несанкционированного доступа 

к хранящейся в  микропроцессоре информации . Создание 

такой карты  обходится значительно дороже обычной  магнитн -

ой карточки.Однако она полностью окупает себя при  использо -

вании и с  точки зрения удобства пользования , быстроты рас -

четов , и с  точки зрения защищенности хранящейся в ней 

информации . 

 Несмотря  на все трудности при внедрении  нового спо -

соба безналичных  расчетов , в России растет интерес 

клиентуры к пластиковым картам .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Сбербанк  был и остается для большинства  клиентов 

банком номер  один , и вряд ли найдется человек , который  не

пользовался бы его услугами хотя бы раз в месяц - при пере -

числении коммунальных платежей .

 Результаты  статистики свидетельствуют , что  три чет -

верти всех средств , которые размещены населением в  банко -

вских вкладах , приходятся на Сбербанк . К началу 1998 года

в учреждениях  Сбербанка хранилось 80,3 % всех средств 

населения , против 61,3 % к началу 1997 года . Эта сумма 

составляет 95,2 трлн.рублей.

 Не будет  большим преувеличением сказать  , что в реа -

лизации любой  государственной финансовой программы , 

ориентированной на население , так или иначе участвует

Сбербанк России .

 Конкурировать  со Сбербанком по разветвленности  фи -

лиальной сети не может ни один из российских коммерческих

банков : его  структура насчитывает 75 территориальных  упра -

влений , 1850 отделений  и 29536 филиалов .

 Как специализированному финансовому институту ,

работающему со средствами населения , Сбербанку в  России

также нет равных . Добавим к этому ,что ни один из российских

коммерческих  банков не в состоянии конкурировать  с ним по

величине активов , - и повышенное внимание к Сбербанку

станет вполне объяснимым .

 В условиях  перехода к рынку , когда идет  конкуренция 

за привлечение  средств клиентов Сбербанку необходимо 

совершенствовать  методы работы и прежде всего в  области 

управления сбережениями индивидуальных вкладчиков . Для 

вкладчиков важным стимулом служит уровень процентов ,  

выплачиваемых банками по вкладам , он представляет собой 

инструмент управления процессами формирования денежных

накоплений и  одновременно средство в конкурентной борьбе

за пассивы .

 В настоящее  время Сбербанк России предлагает  клие -

етам различные  виды вкладов . Однако лишь некоторые  из них 

( краткосрочные  депозиты , срочные с ежемесячным  начисле -

нием процентов ) пользуются популярностью , так как  в уловиях 

экономической нестабильности не выгодно хранить деньги во

вкладах на длительный срок . В мае 1998 года введены новые 

виды вкладов : " Пополняемый Сбербака России " , " Особый 

Сбербанка России " с неизменной процентной ставкой  за 

установленный срок . 

 

 Вестник Сбербанка N 6 1997 г. Основные итоги деяте -

 льности Сбербанка  за 1996 год.

 

 Банк проводит  работу по упорядочению структуры  дей -