Роль Cберегательного банка в обслуживании населения

тяжении двух лет .        

 Итак , к 1996 г. бурное расширение банковской  системы       

прекратилось . Источники интенсивного развития системы         

оказались исчерпанными  ( кризисы 1995 г. это показал со всей        

очевидностью ) , и банковская система должна была перейти        

на использование  экстенсивных источников , т.е. развиваться        

за счет качественного  роста .        

 Ресурсная  база банков 1996 г. формировалась  в основ-       

ном за счет трех источников :        

        

  ~ средства  на расчетных и текущих счетах ;      

  ~ вклады  населения ;      

  ~ межбанковские  кредиты ;      

        

В течении года их соотношение почти не менялось . При неко-        

тором росте  удельного веса вкладов населения  наблюдалось        

незначительное  падение объемов межбанковского кредито -        

вания . Вместе с  тем отмечается существенный рост выпущен-        

ных банком собственных долговых обязательств ( с 3 до 5 %        

от величины пассивов ).        

 На межбанковском  рынке в структуре привлеченных        

средств происходит постепенная переориентация с российс-        

ких банков на зарубежные .        

 Тенденция развития банковской системы России , на        

наш взгляд , в  ближайшие несколько лет будут  определяться        

следующими факторами :        

        

  ~ снижение  доходности финансовых рынков ;      

  ~ постепенная  стабилизация экономики страны      

  и создание  более благоприятного инвестицион-      

  ного климата  ;      

  ~  рост  квалификации банковских служащих ,       

  прежде всего  среднего управленческого звена  ;      

  ~   укрепление  и расширение законодательного      

  поля в банковской сфере ;      

  ~   концентрация  и объединение крупных фина -      

  нсовых и  промышленных капиталов ;      

        

 Эти факторы  должны способствовать переориентации       

банков с вложений на финансовых рынках на кредитование         

прямых заемщиков  и увеличение портфельных инвестиций ,         

как за счет собственных  средств , так и на основе доверите -        

ного управления портфелями своих клиентов . Начало эконо -        

мического подъема  в стране привлечет значительные средст -        

ва в регионы  России  , однако в Москве на протяжении еще         

длительного периода  будет сконцентрирована основная доля        

банковских капиталов  . Создание банковских и финансово  -        

промышленных  групп получит дальнейшее развитие , скорость        

которого будет  определяться двумя моментами - решением         

проблемы неплатежей предприятий и оздоровлением  самой        

банковской системы ( в первую очередь , за счет снижения         

доли убытков  и некачественных активов до приемлемого уров -        

ня и увеличения собственных средств до уровня междунаро -        

дных стандартов , а также повышения качества управления ,        

гарантирующего  стабильную работу кредитных организаций ) .        

 В данной  работе мы не будем рассматривать вопрос о       

возможных способах решения проблемы неплатежей . Что  же        

касается перспектив оздоровления банковской системы , то        

Центральный банк решает эту проблему сразу в нескольких         

направлениях . Во-первых , процедура получения банковской        

лицензии для  вновь открываемых банков значительно  ужесто -        

чилась и в  значительной мере препятствует появлению  непро -        

фессиональных и неустойчивых в финансовом отношении         

новых участников финансового рынка . Во-вторых , придается        

особое значение ликвидации и санации финансовонейстойчи-        

вых банков - за последние 2 года лицензии отзываются у         

более 200 банков ежегодно , и этот темп не ослабевает         

В-третьих  ужесточается надзор за действующими банками .        

И хотя реформа  в надзорных органах все еще  продолжается ,        

существующие  процедуры позволяют уже сейчас составить         

правильное представление  подавляющей части банков .         

В-четвертых , в  целях увеличения защищенности от банковск -        

их рисков разработана  и внедряется в настоящее время  прог -        

рамма по увеличению уставных капиталов банков , согласно        

которой 1999 г. в  России не должно остаться банков с уставн -        

ым капиталом  менее 1 млн.ЭКЮ ( 6530 тыс.руб. ) . Для прове -        

дения же всего  спектра банковских операций необходимо буд-        

ет иметь не менее 5 млн.ЭКЮ ( 32 650 тыс.руб. ). Банки , кото -        

рые не могут  выполнить новые требования , будут поставлены        

перед выбором : слиться с более крупными банками , либо        

перерегистрироваться  как небанковская финансовая органи -        

зация с очень  ограниченным перечнем проводимых операций,        

либо подвергнуться ликвидации .        

 Подведем  итог нашему небольшому исследованию . За        

короткий отрезок  времени банковская система прошла гигант -        

ский путь развития . Однако условия , в которых она  развива -         

лась и функционировала , сильно изменились . Поэтому ее         

устойчивость  и дальнейшее развитие во многом будут  опреде-        

ляться тем , насколько успешно банки решат  ряд насущных         

задач :        

        

~ повышение  качества активов ;       

~ значительное снижение издержек в работе ;       

~ наращивание  капиталов ;       

~ защита вкладов  ;       

~ широкий выход  на региональные рынки ;       

~ адекватный  контроль со стороны Центрального        

    банка  ;       

        

        

 ГЛАВА 2  ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО       

            БАНКА  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ  .      

        

        

2.1. ОПЕРАЦИИ  СБЕРБАНКА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ      

  ЮРИДИЧЕСКИХ   ЛИЦ .      

        

        

 Рыночная  экономика создала широкие возможности        

для осуществления  внешнеэкономической деятельности и ва -        

лютно -хозяйственной  самостоятельности различных предпри-        

ятий , обществ , объединений . В этих условиях десятки  тысяч         

предприятий  и организаций различных форм собственности        

получили право  самостоятельного участия во внешнеэкономи -        

ческой деятельности .        

 Валютные  средства любого юридического  лица , с        

местонахождением  на территории Российской Федерации  и         

зарегистрированного в России , хранятся на его валютном        

счете , поэтому  для проведения валютных операций предва -        

рительно необходимо открыть данный счет. Предприятие         

может открыть  валютный счет на территории России в  любом        

банке , уполномоченном Центральным Банком на проведение        

операций с  иностранной валютой , а также  в иностранном         

банке за границей . Для совершения операций по счету  за         

границей необходимо разрешение ЦБ России , выдаваемое с        

учетом специфики  проведения конкретных валютных операц -        

ий . Банки , дейсвующие на территории России на основе         

лицензии , выдаваемой Центральным Банком Российской         

Федерации на совершение операций с иностранной валютой        

имеют право  для проведения расчетов по договорам  и контр-        

актам , заключенным  российскими предприятиями ,- участни -        

ками внешнеэкономической  деятельности , открывать счета        

в следующих  иностранных валютах : австралийских  доллар ,        

австрийский шиллинг , английский фунт стерлингов , бельгий-        

ский франк , немецкая марка , датская крона , доллар США ,         

французский франк , шведская крона , швейцарский франк ,         

турецкая лира , кувейтский динар , сингапурский доллар ,         

японская иена . Уполномоченный банк открывает предприя -        

тию только один счет в любой свободно конвертируемой         

валюте , но возможно открытие счета сразу в нескольких         

валютах . Это  выгодно в целях избежания конверсии валюты        

из одной в  другую в том случае если у предприятия  несколько        

договоров с  разными странами и соответственно в разных        

видах валют .        

 При этом  следует помнить , что основные  принципы        

осуществления валютных операций в России определены         

Законом РФ  " О валютном регулировании и валютном контро -        

ле " , в соответствии с которым функция основного  органа ва -        

лютного регулирования  возложена на ЦБ России .Во исполне -        

ние данного  Закона ГТК РФ и ЦБ РФ приняли  Инструкцию         

" О порядке  осуществления валютного контроля  за поступлени-        

ем в РФ валютной выручки от экспорта товаров " , которая  свя -        

зывает субъекты экспортной сделки ( экспортер-таможня-банк).        

В связи с  этим в Сберегательном банке введены  следующие        

операции  по обслуживанию юридических лиц :