Денежный оборот в России: особенности, пути стабилизации и перспективы

      1. Функция денег как меры стоимости  выражается в том, что для  определения   стоимости   любого   товара   его   приравнивают   к   какому-то

 
⁵ Леонтьев В.Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. - СПб.: Знание, 2007. - С.117.

 

                                                                                      9

количеству  денег. Это — основная функция  денег. Ее особенность заключается  в том, что для измерения стоимости товаров необязательно иметь деньги на руках, достаточно их мысленно представить.

      Стоимость товара, выраженную в деньгах, называют его ценой. Понятно, что цена требует количественной определенности, поэтому в каждой стране выбирают денежную единицу, которая будет единицей измерения стоимости (рубль, доллар, франк), и устанавливают масштаб цен т.е. определяют, какое количество металла (золота, серебра) будут принимать за эту денежную единицу, или, другими словами, чего будет стоить сама эта денежная единица.

     В настоящее время, когда деньги не имеют больше золотого (серебряного) содержания, масштаб цен определяют товарной наполненностью денежной единицы, т.е. ее «вес» измеряют не количеством металла, а покупательной способностью, тем, что за нее можно купить.

      Деноминация — знакомая всем денежная реформа, заключающаяся в зачеркивании «нулей», как раз укрупняет масштаб  цен. Поскольку они номинально уменьшаются, покупательная способность денежной единицы возрастает.

     2. Функция денег как средства  обращения означает, что деньги  служат средством для покупки  любых товаров и услуг, следовательно,  выполняют роль посредника в  процессе товарообмена.

      С появлением денег непосредственный обмен товара на товар (Т—Т) был заменен товарным обращением (Т—Д—Т)⁶. При этом благодаря участию денег в качестве посредника в обмене двух товаров были решены индивидуальные, временные и пространственные проблемы, характерные для прямого товарообмена (бартера). Товарное обращение, совершаемое посредством денег, не требует совпадения интересов двух товаровладельцев и не требует совпадения купли и продажи двух товаров во времени и пространстве (т.е. свой товар можно продать сегодня, а другой, необходимый,

⁶ Лушин СИ. Функции денег и финансы. //Финансы. - 2006. - № 6. - С.64.

 

10

купить  через какое-то время на другом рынке). В сочетании функций денег  как меры стоимости и средства обращения в основном и проявляется  сущность денег.

      3. Деньги должны также выполнять функцию средства платежа, 
поскольку передача товара покупателю и уплата последним денег за него 
могут не всегда совпадать по времени.

     При осуществлении предоплаты предстоящей  товарной поставки, уплате арендных услуг  или коммунальных платежей за будущие периоды деньги вносятся раньше получения товаров или услуг.

      И, напротив, при оплате товаров, ранее  отпущенных в кредит, при уплате арендной платы или коммунальных платежей за прошедшие периоды деньги переводятся позже получения товаров или услуг.

     Поскольку в этих случаях не наблюдается  непосредственного обмена товара на деньги, а денег — на товар, нельзя сказать, что здесь они играют роль средства обращения. Они являются средством платежа .

      4. Качественно деньги безграничны, т.е. с их помощью можно при 
обрести любой товар; однако количественно всякая денежная сумма 
ограничена и далеко не всегда дает возможность ее владельцу получить то, 
что ему хотелось бы.

     Из  противоречия между качественной безграничностью  и количественной ограниченностью денег вытекает необходимость их накопления.

     Возможно  также, что имеющейся денежной суммы  достаточно для покупки определенного  товара, но необходимость в его  приобретении может возникнуть позже. В этом случае деньги сберегают.

      Сбережения  и накопления разделить достаточно сложно: обычно деньги, сберегая, накапливают. Тем не менее, если к отложенным денежным средствам населения чаще применяют понятие «сбережения», то к отложенным денежным средствам предприятий — понятие «накопления», поскольку в этом  случае  подразумевают определенную  цель:  доведение

⁷ Лушин СИ. Функции денег и финансы. //Финансы. - 2006. - № 6. - С.64.

 

                                                                                                                                                                                                                11

денежной  суммы до необходимой величины, позволяющей  осуществлять какие-либо инвестиции.

     Иногда  сразу за продажей (Т—Д) может не последовать купля (Д— Т), а это  означает, что деньги временно извлекаются из обращения и вместо функции как средства обращения начинают выполнять функцию как средства сбережений и накоплений.

      Однако  надо отметить, что переход к бумажно-денежному  обращению и развитие банковской системы придает этой функции определенную особенность. Деньги, изъятые каким-либо хозяйствующим субъектом из обращения и помещенные в банк в качестве средства сбережений и накоплений, посредством выданных банком кредитов снова попадают в обращение и служат средством обращения и платежа для других хозяйствующих субъектов.

      5. Поскольку существуют международные  экономические отношения, деньги функционируют не только внутри страны, но и на мировом рынке. В связи с этим им присуща еще одна функция — мировые деньги.

      Однако  деньги далеко не каждой страны признаются средством для международных расчетов и в этом случае не могут обслуживать внешнеторговые связи, международные займы и т.п. Если до Октябрьской революции 1917 г. российский рубль функционировал в качестве одной из самых твердых и популярных валют в мире, то в результате последующих событий он утратил свое мировое значение.

     Можно сказать, что мировые деньги —  это не функция в общепринятом смысле, а определение степени использования тех или иных национальных валют в международных расчетах.

1.3. Роль денег в  процессе воспроизводства

     Существование в народном хозяйстве всеобщего  эквивалента, выполняющего перечисленные выше функции, т.е. денег, играет огромную прогрессивную  роль   в   процессе   воспроизводства,   особенно   в  условиях

 

     

12

рыночной экономики:

- деньги существенным образом облегчают и ускоряют процесс то 
варообмена;

- деньги обеспечивают экономию общественного богатства, поскольку 
при натуральном обмене излишки произведенной продукции 
приходилось растрачивать, а с появлением денег появилась возмож 
ность их сберегать и накапливать (в денежной форме);

• деньги способствуют установлению оптимальных пропорций в народном хозяйстве, поскольку невозможность реализовать товар за деньги зачастую указывает на его ненужность или перепроизводство;
• деньги позволяют четко соизмерять затраты и прибыль, и следовательно, способствуют повышению эффективности производства и улучшению качества товаров;
• существование денег дает возможность привлекать заемные средства, что соответственно ускоряет процесс расширения и модернизации производства;

- существование полноценного народного хозяйства возможно 
именно благодаря деньгам, поскольку они позволяют перераспределять 
часть созданного в обществе продукта и, таким образом, содержать 
нематериальную сферу, а также поддерживать определенные отрасли 
материального производства.

 

13

  2. Эволюция денег, их виды и  особенности 2.1. Возникновение банкнот и казначейских билетов

      Первоначально деньги имели товарную форму, т.е. являлись какой-либо вещью, имеющей стоимость. Деньгами (всеобщим эквивалентом) были благородные металлы — сначала в форме слитков, позже в форме монет.

      Денежную  систему, при которой всеобщим эквивалентом являлся только один металл (или  золото, или серебро), называли монометаллизмом,, а денежную систему, при которой всеобщим эквивалентом служили два металла (обычно золото и серебро), — биметаллизмом. При биметаллизме цену товара определяли как в золоте, так и в серебре. Соответственно устанавливали и цену золота, выраженную в серебре,— рацио.

     Биметаллизм был широко распространен в XVI—XVII вв., а в некоторых странах — вплоть до XIX в., но в итоге окончательно уступил место монометаллизму. Интересно, что в России длительное время существовал серебряный монометаллизм, поскольку до 1814 г., когда были обнаружены большие запасы золота, оно было достаточно редким металлом. В результате

о

золотой монометаллизм  был введен в России только в 1897 г .

     Параллельно с обращением золотых или серебряных монет банки стали принимать  монеты (или просто золото и серебро в слитках) на хранение и выдавать расписки, подтверждающие наличие таких вкладов. Вскоре обнаружилось, что в случае доверия к банку принятые на хранение золото и серебро оставались нетронутыми, в то время как расписки, переходя из рук в руки, постоянно находились в обращении и редко возвращались назад. Так появились банкноты.

      Таким образом, первоначально банкнота представляла собой долговую расписку банка, свидетельствующую  о том, что полноценные деньги (золото, серебро) находятся у него на хранении, и при необходимости с помощью этой

 
⁸ Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - С. 56.

 

14

расписки  их можно получить. Такие бумажные «представители» полноценных денег  впервые появились предположительно в Китае в XII в.

     Со  временем банки стали выпускать  банкноты не только на основе принятого  на хранение золота, но и собственного золотого запаса. Если же банк злоупотреблял  фидуциарной эмиссией (так называется выпуск необеспеченных золотом банкнот), возрастал риск его банкротства по причине неспособности обменять на золото предъявленные банкноты.

     Впоследствии (в конце XIX — начале XX в.) во всех странах монопольное право на эмиссию банкнот закрепилось за центральными банками (ЦБ)⁹.

      Способ  организации денежного обращения, при котором всеобщим эквивалентом является золото, а находящиеся в обращении банкноты выступают его представителями, т.е. каким-либо образом обмениваются на него, получил название золотого стандарта.

      За  время своего существования золотой стандарт последовательно сменил следующие модификации:

золотомонетный  стандарт;

золотослитковый стандарт;

золотодевизный  стандарт.

     Золотомонетный  стандарт означал возможность свободного обмена всех находящихся в обращении  банкнот на золото по закрепленному соотношению, т.е. если на банкноте было указано, что она обеспечена каким-то количеством граммов золота, то при желании указанное количество последнего можно было получить в обмен на банкноту. Для золотомонетного стандарта характерно также то, что в этот период еще чеканились и находились в обращении золотые монеты. Таким образом, банкноты существовали наряду с золотыми деньгами, но с течением времени принимали на себя все большую часть оборота товаров и капитала.

С началом  Первой мировой войны ее участники прекратили обмен

 
⁹ Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - С. 57.