Активные операции центральных банков

Содержание:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ведение.

 

Центральный банк – это  конституционный институт денежной власти в обществе.Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности Центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики. Изучение их опыта придает особую актуальность вопросам, в котором на основе обобщения зарубежного опыта анализируются статус и формы организации Центральных банков, их важнейшие функции. Наделенный государством эмиссионным правом Центральный банк является проводником общегосударственной политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления кредитной политики на макроуровне. В этом и состоит актуальность изучения деятельности центральных банков.

Цели данной контрольный  работы состоят в том, чтобы показать место центральных банков в банковской системе, рассмотреть его организационно правовой статус, основные функции, а  также дать характеристику основных активных и пассивных операций.

 

 

 

 

 

 

 

1. Цели, формы организации и функции центральных банков.

 

Центральные банки страны являются главным звеном банковской системы любого государства. Они  возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот  [1, 403]. В конце XIX – начале XXвв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, на современном этапе просто центральный банк [2, 205].В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др. С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают: государственный банк-капитал банка государственный, к их числу относится основная часть банков, в частности Банк России, акционерные банки- банки, капитал которых формируется за счет эмиссии акций, держателями которых выступают кредитные учреждения (Центральный банк США, называемый федеральной резервной системой ФРС), смешанные банки – банки, капитал которых акционерный, но часть акций принадлежит государству [3, 34].

Во всех развитых странах  действуют законы, в которых закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты  и методы их осуществления. В некоторых  государствах главная задача центрального банка законодательно-закреплена в  конституции. Обычно правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке  страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру  назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений  с государством и национальной банковской системой [1, 404]. Основные вопросы организации и функционирования Банка России определены в Конституции РФ, Федеральном Законе «О Центральном Банке России», Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности» и др.[4, 164].

Центральный банк сегодня  – ключевой элемент финансово-кредитной  системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной  денежно-кредитной политики. Существенная степень независимости центрального банка обусловлена его задачами, которые в любой стане обычно определяются как поддержание денежно-кредитной  и валютной стабильности в целях  обеспечения антиинфляционного  экономического роста. Какие бы функции  ни возлагались на центральный банк, он всегда остается органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. Принципиальное значение имеет  четкое разграничение государственных  финансов  и банковской системы, то есть ограничение возможности  правительства пользоваться средствами центрального банка. Во многих странах  прямое кредитование правительства  практически отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законодательно ограничено (Германия, Франция, Нидерланды).

Относительно высокий  удельный вес государственных ценных бумаг в балансе центрального банка не означает первичное участие  центрального банка в  государственном  долге, так как облигации покупаются и продаются в основном в ходе проведения денежно-кредитной политики. Значение центрального банка как  эмиссионного монопольного и расчетного центра существенно снизились в  связи с модификацией денежного  обращения и электронных расчетных  систем. Банковский надзор нередко  возложен на специализированные органы, а не на центральный банк. Ключевая задача центрального банка лежит  в области денежно-кредитной политики, которая направлена главным образом  в сторону воздействия на валютный курс, процентные ставки и на общий  объем ликвидности банковской системы, а, следовательно, экономики. Достижение этих задач преследует цели: стабилизировать  экономический рост, удержать безработицу  и инфляцию на низком уровне. Центральные  банки развитых стран часто занимаются не только производством, но и дизайном, защитой банкнот от подделки, другими  техническими вопросами. Согласно уставу центральный банк отвечает за стабильность денежного обращения и курса  национальной валюты и в этих целях  координирует свою политику с другими  государственными органами. Чаще всего  денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов всей экономической  политики и прямо определяется приоритетами правительства.

Взаимоотношения центрального банка и правительства в проведении денежно-кредитной политики, как  правило, четко определена. Правительство  ограничено в своих действиях  и обычно не вмешивается в повседневную деятельность банка, согласовывая с  ним лишь общую макроэкономическую политику [5, 76-81].

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых  ими функций различают два  типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным  режимом характерна одноуровневая  банковская система. Её особенность  заключается в том, что все  банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции  по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально  имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции  коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют  свои операции в соответствии с директивами  центрального банка.

Двухуровневая система состоит  из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы) коммерческих банков (основа банковской системы);учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное  и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных  систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы  подготовки кадров для банков)[2, 204].

Регулирование кредитно-банковских институтов – это система мер, посредством которых центральный  банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает  дестабильные процессы в банковском секторе. Контроль за работой банков проводится с целью обеспечить устойчивость отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком своей  деятельности в соответствии с действующим  законодательством и инструкциями.

Центральный банк выдает банковскую лицензию юридическим лицам на ведение  банковских операций. Лицензирование является средством, с помощью которого центральный банк определяет возможности  создаваемых кредитных институтов, позволяющее им осуществлять банковскую деятельность.

Важный этап надзорной  деятельности – дистанционный (документарный) надзор, то есть проверка отчетности, предоставляемой  банками. Постоянный контроль за отчетностью  позволяет органам надзора заранее  выявить проблемы, которые могут  вызвать риск неплатежеспособности банков. Их банкротство [5, 111].

Центральный банк является юридическим лицом, имеющим особый статус, отличительный признак которого - обособленность имущества банка  от имущества государства. Центральный  банк  уполномочен распоряжаться  наделенным имуществом как собственник. Модели организации центрального банка  обусловлены исторически сложившимися традициями, а также особенностями  политического и экономического развития. Из всех моделей можно  выделить три основные: традиционную, американскую и европейскую.