Сущность денег и их возникновение

   ВП - сумма  взаимопогашаемых платежей;

   С - скорость оборота одноименной денежной единицы.                 

   На  количества денег, необходимых для  выполнения ими своих функций, оказывает  влияние ряд факторов:

   количества  продаваемых на рынке товаров  и услуг ( связь прямая );

   уровня цен товаров и тарифов ( связь прямая );

   степень развития безналичных расчетов ( связь  обратная );

   скорость  обращения денег ( связь обратная ) ;

   Все факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем производимых товаров и услуг на рынке, тем больше должна быть денежная масса; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров, услуг и цены соответственно излишняя денежная масса должна уходить из обращения.

   Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период времени, т.к. одни и те же деньги в течении определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказания услуг.

   При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, находившимися в обращении. Лишние деньги в обращении исключались , они уходили сокровища. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

   С появлением функции денег как средства платежа  общее количество денег должно уменьшаться. Кредит оказывает обратное влияние  на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.

   Главное условие стабильной денежной единицы  страны - соответствие потребности  хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

   Денежная  масса - совокупность покупательных, платежных  и накопительных средств, обуславливающая  экономические связи и принадлежащая физическим, юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

   Для анализа  изменений движение денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используют денежные агрегаты М1; М2; М3; М4; М5;

   М1 - наличные деньги в обращении: банкноты, монеты, казначейские билеты.

   М2 - состоит  из агрегата М1 и средств предприятий  на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, депозиты населения в сберегательных банках, в т.ч. компенсация. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения, или чеки, либо аккредитивы, Именно агрегат М2 обслуживает операции по реализации ВВП, распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

   М3 - равняется  М2 плюс срочные и сберегательные депозиты  в коммерческих банках, а так же краткосрочные государственные  ценные бумаги. Сберегательные  депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность. Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечению определенного срока и, следовательно обладают меньшей ликвидностью, чем сберегательные депозиты.

   М4 состоит  из М3 и  сберегательных вкладов в  специализированных кредитных учреждениях.

   М5 включает агрегат М4 и депозитные сертификаты крупных коммерческих банков. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем.

   Между агрегатами необходимо равновесие, в  противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика показывает, что равновесие наступает когда М2 больше М1; оно укрепляется при М2+М3 больше М1.

   В этом случае денежный капитал переходит  из наличного в безналичный оборот. При нарушении такого соотношения  между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и т.д.

   С развитием  форм товарного обмена и платежно-расчетных  документов состав и структура денежной массы претерпели изменения. В начале  ХХ века при золотом обращении структура денежной массы была такова:

   -золотые  монеты - 40%;

   -банкноты - 50%

   - остатки  на счетах кредитных учреждений - 10%;

   Уход  золотых денег с начало из внутреннего  оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Действительные деньги полностью исчезли из оборота господствующее положение заняли кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.

   Рост  наличных денег, которые обслуживает  население, а в современных условиях к ним часто прибегают и  юридические лица, вызывает нехватку денег в стране. Переход денег из безналичного оборота в наличный результат жесткой финансовой политики,  ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. Кроме того, сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

   На  денежную массу влияют два фактора:

1. количество денег, которое определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью;

   2) скорость обращения денег, влияние обратно пропорционально на величину денежной массы в обращении. Она определяется количеством оборота рубля, которое он совершит в процессе выполнении ими функции обращения и платежа за определенный период времени.

   Скорость  обращения денег в кругообороте стоимости общественного продукта  или кругообороте доходов рассчитывается по формуле:

   К оборотов =

   На  скорость обращения денег влияют следующие факторы: циклическое  развитие производства, темпы его роста, движение цен, структура платежного оборота, уровень процентных ставок за кредит; периодически выплачиваемый доход, равномерность расходования населением своих средств, уровень сбережений и накоплений.

   Увеличение  денежной массы при том же  объеме товаров и услуг на рынке  ведет к обесцениванию денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

   Для снижения темпов роста инфляции необходимо:

   Обеспечить  сбалансированность денежной и товарной массы в обращении;

   Привести  в соответствие темпы роста денежного  оборота с темпами роста валового национального продукта и национального дохода.

   Количество  денег в обращении (денежная масса) должна соответствовать росту национального продукта и скорости обращения денег. 

• Денежная  система России.

 

   Денежная  система - это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. История развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства знала три типа денежных систем.

   Бимметализм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя металлами: серебро и золотом.

   Монометаллизм - денежная система, лежит один денежный товар, при этом различают серебряный и золотой монометаллизм.

   Бумажно-денежная система - характеризуется следующими особенностями:

   Отмена официального золотого содержания национальных валют.

   отмена  размена кредитных денег на золото.

   Переход к обращению неразменных на золото кредитных денег, которые по своей  природе сближаются с бумажными.

   Выпуск  денег в обращение в порядке  кредитования хозяйства для покрытия дефицита государственного бюджета в виде эмиссии бумажных денег или выпуска ценных бумаг.

   Преобладание  безналичного денежного оборота.

   Усиление  государственно-монополистического регулирования  денежного оборота.

   Современная денежная система включает следующие денежные элементы: наименование денежной единицы, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок их выпуска в обращение, организация денежного оборота, условия становления валютного курса и его регулирования.

   Чтобы охарактеризовать денежную систему России, функционирующую в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке России, который определяет ее правовые основы, необходимо рассмотреть каждый ее элемент.

   Денежная  система включает две подсистемы: подсистему наличных расчетов и подсистему безналичных расчетов. Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации системы. Под принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Принципы современной денежной системы:

   Принцип централизованного управления денежной системой.

   Принцип прогнозного планирования денежного  оборота.   

   Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

   Принцип не подчиненности центрального банка  правительству и подотчетности его парламенту страны.

   Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

   Принцип комплексного использования инструментов денежно - кредитного регулирования.

   Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. .

   Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

   Принципы  построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы. Рассмотрим их:

   Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения и выражения цен всех товаров и услуг. Денежной единицей России с 1947 года является рубль, который имеет одинаковую платежную силу на всей территории РФ, выпуск и обращение других денежных единиц и денежных суррогатов законом запрещается.

   Масштаб цен - зафиксированное содержание золота в денежной единице данной страны. За время существования Советского союза масштаб цен неоднократно менялся. В результате денежной реформы 1922 - 1924 г.г. 1 рубль содержал 0,77г золота, в 1950 году - 0,222 г. С января 1961 года масштаб цен был изменен, золотое содержание рубля было увеличено и стало составлять по закону 0,987г. золота. С 1992 года золотое содержание рубля отсутствует.

   Виды  денег, являющихся законными  платежными средствами - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. В нашей стране сегодня функционируют банковские билеты и разменная металлическая монета.

   Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством (законы "О Центральном банке РФ", "О банках и банковской деятельности") устанавливается, что может служить в качестве обеспечения: товарно-материальные ценности, золото, драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства). Использование других видов обеспечения не должно допускаться.

   Эмиссионный механизм - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

   центральный (эмиссионный банк), пользующийся монопольным  правом выпуска банковских билетов (банкнот);

   казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% общего выпуска наличных денег.

   Эмиссионный механизм представляет собой порядок выпуска денег в оборот и порядок изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. выпуск наличных денег производиться расчетно-кассовыми центрами центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассовые центры.

   Структура денежной массы в  обороте. Она рассматривается двояко. это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объему денежной массы.

   Организацию денежного оборота  осуществляет Центральный банк России. безналичный денежный оборот регулируется положением о безналичных расчетах в России. в котором устанавливаются формы расчетов, виды платежных документов, способы платежа, документооборот и сфера применения безналичных форм расчетов. Налично-денежный оборот регулируется Центральным эмиссионным банком. На него возлагается: