Сущность денег и их возникновение

   Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ( МВФ ) ввел новые резервные и платежные средства - Специальные права заимствования СДР ( Special Drawing Rights SDR )/ СДР - это эмитируемая МВФ платежное средство, предназначенное для регулирования сольдо платежных балансов , пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % от их квоты(квота- доля во всеобщем производстве или сбыте ).В 1971 году устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0.888671 г, на с 1974 года (после девальвации доллара ) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курс 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран ( США, Германии, Японии, Франции, Англии).

   В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами членами валютной системы ( ЕВС ) - ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено желанием противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличии от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США ( за счет объединения 20% официальных резервов стран -  участниц ЕВС), наполовину - их национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в без документарной форме в виде записей на счетах  Центральных Банков стран членов ЕВС. Стоимость ЭКЮ определяется средневзвешенным курсом валют стран - членов  Фонда. ЭКЮ используют для расчета  двенадцать стран ЕВС.

   В июне 1996 г. были определены основные параметры  новой ЕВС, которая вступила в  силу с 1 января 1999 года одновременно с ним начал функционировать  Валютный союз. В соответствии с достигнутыми договоренностями в странах ЕС введена единая коллективная валюта, получившая названия "евро". Для участия в Валютном союзе страна должна выполнить определенные условия, касающиеся дефицитности госбюджета, внешнего долга, темпов инфляции, процентных ставок.

   Все пять функций денег представляют собой  проявление единой сущности денег как  всеобщего эквивалента товаров  и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает  развитие предыдущих функций. Из сказанного вытекает три основные свойства денег:

   деньги  обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваем ость. На них покупают любой  товар.

   деньги  выражают меновую стоимость товаров. Через них выделяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

   деньги  выступают материализацией всеобщего  рабочего времени, заключенного в товаре.

• Виды  денег.

 

   Деньги  в своем развитии выступали в  двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую.  Монеты более позднего развития денежного обращения  имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты. Лицевая сторона которой  называлась аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт. С целью предотвращения порчи монет гурт делался нарезным. Первоначально в обращении находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег ( однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря  своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

    Особенность  таких денег состоит в том,  что они обладают собственной  стоимостью и не подвержены  обесцениванию. Это значит, что  при наличии полноценных золотых  денег в количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

   При таких  условиях не возникает необходимость  в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении  в соответствии с потребностями  оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

   Однако  золотым деньгам присущи немалые  недостатки:

   золотодобыче  не поспевала за производством товаров  и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

   золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости  оборот;

   дороговизна использования золотых денег, которые  стоят намного больше, чем денежные знаки изготовленные из бумаги.

   Золотое обращение просуществовало не долго - до первой мировой войны, когда  воюющие страны для покрытия своих  расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

   Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

   металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия.

   бумажные  знаки стоимости, сделанные как  правило, из бумаги. Различают бумажные  и кредитные деньги (банкноты).

   Бумажные  деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

   Исторически бумажные деньги  появились как  заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми  и с целью их внедрения в обращение  обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой  зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа  бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями  товарооборота и механизм  автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

   Причины обесценивания:

   избыточный  выпуск бумажных денег государством;

   упадок  доверия к эмитенту;

   неблагоприятное соотношение  экспорта и импорта  страны.

   Итак, сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством  для покрытия бюджетного дефицита , обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

   Кредитные деньги - возникли с развитием товарного производства , когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок  действительными деньгами. Их экономическое значение:

   отражать  потребность товарооборота в наличных деньгах;

   экономить действительные деньги;

   способствовать  развитию безналичного оборота;

   Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые  центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами.   Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. 

   Классическая  банкнота отличается  от бумажных денег :

• по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются в обращение Мин. финансов, (казначейством), банкноты - центральным банком;
• особенности их выпуска в обращение:  банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;
• цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты - с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

    Особенность  кредитных денег является то, что их выпуск в обращение   увязывается с действительными  потребностями  оборота. Это  предполагает осуществление кредитных  операций в связи с реальными  процессами производства и реализации продукции.  При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

   При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

   В настоящее  время все центральные банки стран выпускают банкноты определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнота используется особая бумага и применяются меры по защите банкнот от подделки.

   В России эмитентом банкнот является центральный  Банк России, осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным  законом о Центральном Банке  РФ от 26 апреля 1995 года.  
 
 

    

2. Закон денежного обращения, денежная система.

• Закон денежного обращения.

   Прежде  чем рассматривать закон денежного  обращения, открытый К. Марксом, необходимо дать определение следующим понятиям:

   национальный  продукт - представляет собой совокупную стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных в экономической системе;

   национальный  доход - полученные суммарные доходы всем населением и семейными хозяйствами, включая заработную плату, процентные выплаты и прибыль.

   Национальный  доход и национальный продукт  имеют номинальную и реальную оценки. Номинальная оценка - экономический показатель, рассчитанный без учета инфляционных влияний, т.е. в ценах по которым реализуется продукция в данный момент, в текущих ценах. Реальная оценка - стоимость продукта по ценам, скорректированным на уровень инфляции.

   Модель  кругооборота товаров и денег  можно представить в виде уравнения  обмена, согласно которому произведение величины денежной массы (М) на скорость обращения денег (V) равно произведению уровня цен (Р) на реальный национальный продукт (у):

                                    М х V = Р х у;

   скорость  обращения денег (V) равна отношению  номинального национального продукта (Н) к величине денежной массы (М):

   V =

   Уравнение обмена должно выполняться всегда, т.к. оно вытекает из классического закона денежного обращения, открытого К. Марксом. Он  отвечает на вопрос, какое количество денег необходимо обществу для обслуживания товарного обобщения. Количество денег (КД) необходимое для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров (СЦТ) и обратно пропорционально скорости обращения денег (С): КД =

   По  этой формуле определяется потребность  денег для обслуживания товарного  обращения , т.е. наличных денег.

   Развернутая формула закона денежного обращения имеет следующий вид:        

   КД =

   КД - количество денег, необходимое для обращения;

   СЦТ - сумма цен товаров и услуг;

   К - сумма  цен товаров, проданных в кредит;

   П - сумма  платежей по долговым обязательствам;