Роль Банка России в платежной системе страны

      – обеспечить создание условий для  сквозной обработки платежной информации, в том числе, разработать форматы  расчетных документов, учитывающие  международные стандарты, и единый клиентский интерфейс;

      – обеспечить возмещение текущих расходов на оказание платных расчетных услуг [9].

      Развитие  платежной системы Банка России будет осуществляться в два этапа.

      На  первом этапе (2010-2013 годы) развития платежной  системы Банка России будет обеспечена централизация расчетов на основе централизации обработки платежной информации и формирования нормативной базы централизованного осуществления расчетов. При этом будет обеспечено объединение всех региональных компонент платежной системы Банка России  в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России. В федеральной компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, в том числе, с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех участников платежной системы Банка России, а также сервисы по управлению ликвидностью.

      Система БЭСП будет функционально дополнена  интерфейсами, которые обеспечат  взаимодействие с ней федеральной  компоненты, инфраструктурных организаций  финансовых рынков и операторов частных  розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью Банка России, информационно-аналитической системы платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России.

      А также в системе БЭСП будет  реализован механизм консолидации ликвидности для группы участников, обеспечивающий проведение платежей каждого из участников группы исходя из общего объема средств участников системы БЭСП, объединенных в группу, что снизит потребность в ликвидности за счет снижения риска ее неоптимального распределения и уменьшит издержки за счет сокращения межфилиальных расчетов, тем самым создав возможность перехода на работу с единого банковского счета участника в Банке России. Федеральному казначейству будет предоставлен в системе БЭСП  сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями Федерального казначейства и его территориальных органов – участников системы БЭСП.

      Участники платежной системы Банка России смогут сконцентрировать свою ликвидность  для работы в системе БЭСП и  использовать часть ликвидности, при необходимости, для проведения взаимозачета встречных платежей в федеральной компоненте.

      Это позволит участника платежной системы  и Банку России эффективно организовывать свою деятельность по проведению срочных  и несрочных платежей через систему БЭСП и федеральную компоненту.

      Реализация  данного этапа позволит участникам финансовых рынков и операторам частных  розничных платежных систем снизить  риски за счет завершения расчетов через систему БЭСП денежными  средствами, находящимися на счетах в Банке России, зарубежным банкам (CLS-банк, Euroclear) и российскими кредитным организациям – осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT, Банку России – реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени, а также повысить надежность и снизить издержки функционирования платежной системы Банка России за счет снижения операционных рисков и обеспечения сквозной обработки платежной информации.

      В ходе первого этапа будут централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной компонентой  в уполномоченном подразделении  Банка России, а также внедрен  единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты. Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана информационно-аналитическая система платежной системы (ИАС ПС) Банка России, позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе, в режиме реального времени. Структурным подразделениям Банка России и клиентам (Федеральному казначейству и его территориальным органам, кредитным организациям) информация из  ИАС ПС будет предоставляться в относящейся к ним части.

      Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника к  сервисам системы БЭСП, федеральной  компоненты и ИАС ПС.

      На  втором этапе (2014-2015 годы) функциональные возможности системы БЭСП и федеральной компоненты будут консолидированы в единой централизованной на федеральном уровне системе расчетов Банка России. Будет обеспечена возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что позволит ее участникам повысить эффективность использования ликвидности за счет ее консолидации на едином банковском счете в Банке России.

      Доступ  участников к Системе Расчетов будет  обеспечен путем обмена электронными сообщениями. В отдельных случаях, установленных Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных документов на бумажном носителе. Система Расчетов будет использовать все функциональные интерфейсы, ранее разработанные для системы БЭСП и федеральной компоненты, а также будет дополнена интерфейсом с системой бухгалтерского учета Банка России для передачи необходимой информации об операциях, проведенных в ней.

      Уполномоченное  подразделение выполняет свои функции  в отношении управления расчетами, регламентом и участием в Системе Расчетов, а также мониторинга ее функционирования. Продолжается оптимизация состава и функций территориальных учреждений Банка России и подразделений расчетной сети Банка России в части, касающейся функционирования Системы Расчетов.

      Реализация «Концепции развития платежной системы Банка России на период до 2015 года» позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании платежную систему Банка России, обеспечивающую:

      – повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной  политики за счет осуществления в  режиме реального времени расчетных  операций по ее реализации;

      – повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к  распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;

      – создание условий, способствующих повышению  эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет использования принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам;

      – расширение возможностей кредитных  организаций  и их клиентов по использованию  расчетных услуг Банка России при сокращении издержек на проведение платежей;

      – предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      В данной работе раскрывается роль Банка  России в организации платежной  системе страны.

      Итак, платежная система – это совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и  информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между  участниками платежной системой.

      К основным принципам построения платежной системы относятся эффективность, стабильность (защита от системного риска), надежность (своевременность), защита информации при осуществлении платежей и расчетов.

      Платёжную систему России составляют два сегмента: платёжная система Банка России и частные платёжные системы.

      Платежная система Банка России является системно значимой платежной системой, определяется в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и  бюджетной политики в Российской Федерации и играет важную роль в обеспечении финансовой стабильности страны. Через платежную систему Банка России осуществляются платежи, составляющие значительную по количеству и преобладающую по объему долю платежей, проводимых через платежную систему России.

      Приведенные в работе показатели свидетельствуют о значимости в платежной системы страны и о востребованности услуг надежно функционирующей платежной системы Банка России.

      Платежная система Банка России включает следующие  системы расчетов:

• система банковских электронных срочных платежей (БЭСП);
• более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР);
• система межрегиональных электронных расчетов (МЭР);
• система расчетов с применением авизо (почтовых и телеграфных), основанные на использовании бумажных технологий и другие.

      Одной из стратегических задач деятельности Центрального банка является создание эффективной электронной платежной  системы России.

      Важными элементами развития НПС Российской Федерации являются модернизация платежных  инструментов и совершенствование правил осуществления платежей и переводов денежных средств в Российской Федерации с учетом международного опыта и российской банковской практики с целью повышения эффективности обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближение с международными стандартами.

      Подводя итоги, нельзя не отметить, что для  построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платежной системы  необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства.

      Очевидно, что создание прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям и эффективной национальной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

    1 Гражданский кодекс Российской Федерации. М. : Волна, 2008. 615 с.

    2 О банках и банковской деятельности : ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-I (в ред. от 15.02.2010 г.): URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.10.2010)

    3 О безналичных расчетах в Российской Федерации : Положение Банка России от 03.10.2002 г. № 2-П:  URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.10.2010)

    4 О правилах организации наличного  денежного обращения на территории  Российской Федерации : Положение  Банка России от 15.01.1998 г. №  14-П: URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.10.2010)

    5 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 22.09.2009 г.) : URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.10.2010)

    6 Байдукова Н.В. Платёжная система:  методология и организация. СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2006. 293с.

    7 Банк России : [сайт]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 22.10.2010).

    8 Бюллетень банковской статистики : статистический бюллетень // Центральный банк Российской Федерации. М., 2010. № 7. С.139-140.

    9 Вестник Банка России : Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года // Центральный банк Российской Федерации. М., 2010. № 44. С. 2-9.

    10 Вестник Банка России: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов // Центральный банк Российской Федерации. М., 2009. № 68. С. 7-32.

    11 Голикова Ю.С. Банк России: организация деятельности. Кн.1. М. : ДеКА, 2000. 698с.

    12 Деньги. Кредит. Банки : учебник / под. ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009. 783с.

    13 Иванова О. Платежные системы в России // Экономика и учет труда. 2004. № 7. С. 23-39.

    14 Костерина Т.М. Банковское дело: учебник (университетская серия). М. : МаркетДС, 2003. 240с.

    15 Минина Т.И. Платежная система Российской Федерации // Банковские услуги. 2007. № 7. С. 12-21.

    16 Национальные банковские системы : учебник / под ред. В.И. Рыбина. М. : ИНФРА-М, 2009. 528с.