Истинно кредитные
операции ( акцептно-кредитные операции
, прием и выдача займов в фунтах
стерлингов, финансирование экспорта.
Оказание услуг предпринимателям (советы
при слиянии предприятий, выявление
для них наиболее благоприятных
возможностей финансирования; о целесообразности
приобретения акций, выведение новых
форм на рынок ценных бумаг. Управление
ценными бумагами (хранение ценных
бумаг, контроль акционерных обществ
промышленности и торговли, инвестиционных
компании, частных фондов. Чтобы
сохранять исключительность в управлении
средствами, крупнейшие торговые банки
не принимают в свои портфели ценности
стоимостью ниже 100 тыс. ф. ст. Торговые
банки участвуют в этих трех областях
бизнеса в неодинаковой степени.
Между крупнейшими банками существует
специализация. Учетные дома Следующим
типом банков в Англии являются учетные
дома. В настоящее время в Лондоне
оперируют 8 учетных домов и отдельные
малые специализированные фирмы-маклеры,
которые все вместе образуют учетный
рынок Лондона. Учетные дома обеспечивают
выгодный сбыт для банков ликвидных
фондов путем гарантированных депозитов
по требованию. Эти фонды используются
для покупки различных активов,
включая краткосрочные казначейские
облигации , коммерческие векселя и
первоклассные фондовые бумаги . Кроме
того, учетные дома - это рынок
реализации и покупки векселей.Они
действуют как буфер между
Банком Англии и остальной кредитной
системой, посредством У.Д. Банк Англии
снабжает банковскую систему финансовыми
ресурсами, изымает их. Для британских
компаний главными функциями учетных
домов являются предоставление заемных
средств через дисконтирование (переучет)
векселей, а также предложение
различных форм краткосрочного вложения
в портфельные инвестиции. Прочие
организации Иностранные банки (Foreign
Banks) в Англии по балансовой сумме
относятся к крупным банковским
группам. В Лондоне сконцентрировано
в 2 раза больше иностранных филиалов,
чем в Нью-Йорке. К иностранным
банкам в Лондоне относится Московский
Народный Банк (Moscow Narodny Bank). Следующей
кредитной группой в Англии являются
консорциальные банки . Это институты,
где участвуют банки по крайней
мере двух стран, из которых ни одна
не имеет контрольного пакета. Поскольку
они создавались на основе долевого
участия банками ведущих капиталистических
стран, они в состоянии мобилизовать
на еврорынке огромные средства и
на самые продолжительные сроки,
что недоступно никакому другому
типу банков . Возникновение консорциальных
банков особенно хорошо свидетельствует
о развитии процесса интернационализации
капитала . К крупнейшим консорциальным
банкам относятся "Мидленд энд
интернэшнл бэнк лтд" с британскими,
канадскими и австралийскими партнерами,
"Вестерн Америкен бэнк юроп лтд."
с британскими, американскими и
японскими партнерами, "Индастриел
коммершиэл бэрл" с партнерами из
США, Японии и Великобритании. B Великобритании
имеется множество банкоподобных специальных
кредитно-финансовых институтов. Cреди
них: Сберегательные институты Доверительные
сберегательные банки - в прошлом в основном
играли роль местных сберкасс. Затем они
были реорганизованы и 16 крупных региональных
учреждений, но их правовой статус остался
неясным. В конце 1986 года они превратились
в единый акционерный Доверительно-сберегательный
банк, который по масштабам деятельности
и капиталу уступает лишь "большой четверке"
и выполняет все основные функции коммерческих
банков. Национальный сберегательный
банк (бывший почтово-сберегательный банк)
аккумулирует сбережения населения через
сеть почтовых отделений, число которых
превышает 20 тысяч. Объем вкладов в Национальном
сберегательном банке в конце 1986 года
составлял около 8 млрд. фунтов стерлингов.
Строительные общества - существуют свыше
200 лет, ныне аккумулируют наибольшую часть
сбережений населения. Их суммарные активы
в 80-х годах увеличились и превысили 130
млрд. ф. ст. Крупнейшие - Галифакс, Эбби
Нэшнл, Нэйшнвайд и другие. Все сберегательные
институты объединяет то, что основной
источник их ресурсов - мелкие вклады населения.
Страховые компании и пенсионные фонды
направляют аккумулированный ссудный
капитал в долгосрочные инвестиции. Финансово-кредитная
деятельность является вторичной по отношению
к их профессиональной специализации
- страховому делу и частному пенсионному
обеспечению. Мобилизуемые ими средства
вкладываются в операции на срок 20-25 лет
(в основном в акции и другие ценные бумаги).
Суммарные активы страховых компаний
и пенсионных фондов в конце 1968 года составляли
по 150-160 млрд. ф. ст. Английские страховые
монополии (Ройал, Коммершл юнион и др.)
входят в число крупнейших в мире. Инвестиционные
тресты занимаются исключительно операциями
с ценными бумагами. Путем эмиссии собственных
акций и облигаций они привлекают капитал,
который вкладывают в ценные бумаги других
компаний. Особенность этих учреждений,
не имеющих регулярных источников поступлений
(депозитов, страховых взносов и т.п.), состоит
в сильной зависимости от рыночной конъюнктуры.
При падении курсов ценных бумаг они сталкиваются
с финансовыми трудностями и убытками.
Доверительные паевые фонды по своей специализации
сходны с инвестиционными трестами; они
аккумулируют денежный капитал и вкладывают
его в ценные бумаги. Но поскольку пайщик
в любое время может продать свой пай управляющей
компании, то капитал этих фондов представляет
собой непременную величину: он зависит
от преобладания продаж или покупок паев.
Структура активов фондов аналогична
активам инвестиционных трестов: около
80% составляют акции частных компаний,
многие доверительные паевые фонды связаны
с банками и страховыми компаниями. Финансовые
корпорации специализируются на кредитовании
частных фирм, не имеющих доступа к обычным
источникам ссудного капитала. Крупнейшие
- финансовая корпорация промышленности,
сельскохозяйственная ипотечная корпорация
и т.д. Фирмы венчурного финансирования
специализированные учреждения, возникшие
преимущественно в 80-х годах. Занимаются
главным образом приобретением участий
и кредитованием новых и расширяющихся
компаний в передовых отраслях, что связано
с повышенным риском. Международные валютно-кредитные
и финансовые отношения: Учебник / Под
ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика,
1994.
Глава 2. Порядок регистрации
кредитных организаций
__________________
Тел: +7(922)688-78-77, ICQ: 911-987
Дипломы, курсовые, рефераты
05.06.2009, 03:15 #4
Отчет по практике
Отчет по практике
Регистрация: 19.03.2009
Сообщений: 5,931 Гражданско
правовое положение кредитных организаций
§ 1. Нормативно правовая
база
Основным документом,
определяющим требования по организации
деятельности кредитных организаций
на территории Российской Федерации
является Федеральный закон о
«Банках и банковской деятельности»
от 2 декабря 1990 года №395-1 (в ред. Федеральных
законов от 03.02.96 №17-ФЗ, от 31.07.98 №151-ФЗ,
от 05.07.99 №126-ФЗ, от 08.07.99 №136-ФЗ) - далее
«Закон». В частности ст.1 вышеназванного
Закона определяет следующие основные
понятия:
«Кредитная организация
- юридическое лицо, которое для
извлечения прибыли как основной
цели своей деятельности на основании
специального разрешения (лицензии) Центрального
банка Российской Федерации (Банка
России) имеет право осуществлять
банковские операции, предусмотренные
настоящим Федеральным законом.
Кредитная организация образуется
на основе любой формы собственности
как хозяйственное общество.
Банк - кредитная
организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности
следующие банковские операции: привлечение
во вклады денежных средств физических
и юридических лиц, размещение указанных
средств от своего имени и за свой
счет на условиях возвратности, платности,
срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических
лиц.
Небанковская кредитная
организация - кредитная организация,
имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции, предусмотренные
настоящим Федеральным законом.
Допустимые сочетания банковских операций
для небанковских кредитных организаций
устанавливаются Банком России.
Иностранный банк - банк,
признанный таковым по законодательству
иностранного государства, на территории
которого он зарегистрирован.»
Порядок регистрации
кредитных организаций регламентирован
ст.№№ 12, 14, 15, 16, 17 Закона, а также
Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. №75-И
«О порядке применения Федеральных
законов, регламентирующих процедуру
регистрации кредитных организаций
и лицензирование банковской деятельности»
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 18.05.99 №558-У,
от 24.06.99 №586-У, от 28.06.99 №589-У). До введения
в действие Инструкции ЦБ РФ от 23 июля
1998 г. №75-И, действующими нормативными
документами определяющими процедуру
регистрации кредитных организаций,
их филиалов и представительств являлись
следующие нормативные документы
Банка России и разъяснения к
ним: Инструкция Банка России "О
порядке регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской
деятельности" № 49 от 27.09.96г., Письмо
Банка России № 335 от 07.10.96; Телеграмма
Банка России № 504 от 19.08.97; Письмо Банка
России "О требованиях к банкам,
ходатайствующим о получении
лицензии на осуществление банковских
операций" № 276 от 19.04.96; Разъяснение
Банка России "О порядке согласования
положений о филиалах кредитных
организаций" № 15-3-1/2310 от 15.09.97; Разъяснение
Банка России № 012-26-3-1/2418 от 25.09.97; Разъяснение
Банка России № 012-26-3/1796 от 13.05.98; Разъяснение
Банка России "О печатях кредитных
организаций" № 012-26-3-2/3081 от 03.12.97; Разъяснение
Банка России "О согласовании
на должности руководителей и
главного бухгалтера кредитных организаций
иностранных граждан" № 012-26-4-3/403
от 31.12.97; Разъяснение Банка России
№ 05-26-3/311 от 29.01.98. Разъяснение Банка
России "О печатях кредитных
организаций и их филиалов" №
012-26-3/2645 от 02.07.98г., отмененные Указанием
ЦБ РФ от 30.07.1998г. №302-У.
Из ст.12 Закона следует,
что «кредитные организации подлежат
государственной регистрации в
Банке России. Банк России осуществляет
государственную регистрацию кредитных
организаций и ведет Книгу
государственной регистрации кредитных
организаций. За регистрацию кредитных
организаций взимается сбор в
размере, определяемом Банком России,
но не более 1 процента от объявленного
уставного капитала кредитной организации.
Указанный сбор поступает в доход
федерального бюджета».
Правомочия Банка
России по решению вопросов, связанных
с регистрацией кредитных организаций,
определены Федеральным Законом
«О Центральном Банке Российской
Федерации (Банке России) от 02.12.1990г.
№394-1. - далее «Закон о ЦБ РФ»
В частности п.6, ст.4
одной из функций деятельности Банка
России определено осуществление государственной
регистрации кредитных организаций;
выдача и отзыв лицензий кредитных
организаций и организаций, занимающихся
их аудитом. Федеральный закон “О
Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)” от 02.12.1990 № 139-ФЗ.
Статья №14 Закона
определяет перечень документов, необходимых
для государственной регистрации
кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских
операций. Таковыми документами являются:
заявление с ходатайством
о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче
лицензии на осуществление банковских
операций;
учредительный договор,
если его подписание предусмотрено
федеральным законом;
устав;
протокол собрания
учредителей о принятии устава и
об утверждении кандидатур для назначения
на должности руководителей исполнительных
органов и главного бухгалтера;
свидетельство об уплате
государственной пошлины;
копии свидетельств
о государственной регистрации
учредителей - юридических лиц, аудиторские
заключения о достоверности их финансовой
отчетности, а также подтверждения
органами Государственной налоговой
службы Российской Федерации выполнения
учредителями - юридическими лицами обязательств
перед федеральным бюджетом, бюджетами
субъектов Российской Федерации
и местными бюджетами за последние
три года;
декларации о доходах
учредителей - физических лиц, заверенные
органами Государственной налоговой
службы Российской Федерации, подтверждающие
источники происхождения средств,
вносимых в уставный капитал кредитной
организации;
анкеты кандидатов
на должности руководителей исполнительных
органов и главного бухгалтера кредитной
организации, заполняемые ими и
содержащие сведения: о наличии у
этих лиц высшего юридического или
экономического образования (с представлением
копии диплома или заменяющего
его документа) и опыта руководства
отделом или иным подразделением
кредитной организации, связанным
с осуществлением банковских операций,
не менее одного года, а при отсутствии
специального образования - опыта руководства
таким подразделением не менее двух
лет; о наличии (отсутствии) судимости.
Банковское право: Учебник / Отв. Ред. Эриашвили
Н.Д. - М. 2000
§ 2. Порядок государственной
регистрации кредитной организации
и выдачи лицензии на осуществление
банковских операций
При представлении
необходиых документов Банк России выдает
учредителям кредитной организации
письменное подтверждение получения
от них документов, необходимых для
государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций.
Принятие решения
о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче
лицензии на осуществление банковских
операций или об отказе в этом производится
в срок, не превышающий шести месяцев
с даты представления всех предусмотренных
настоящим Федеральным законом
документов.
После принятия Банком
России решения о государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче лицензии на осуществление
банковских операций Банк России в
трехдневный срок уведомляет об этом
учредителей кредитной организации
с требованием произвести в месячный
срок оплату 100 процентов ее объявленного
уставного капитала и выдает учредителям
свидетельство о государственной
регистрации кредитной организации.
Неоплата или неполная
оплата уставного капитала в установленный
срок является основанием для аннулирования
решения о государственной регистрации
кредитной организации.
Для оплаты уставного
капитала Банк России открывает зарегистрированному
банку, а при необходимости - и
небанковской кредитной организации
корреспондентский счет в Банке
России. Реквизиты корреспондентского
счета указываются в уведомлении
Банка России о государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче лицензии на осуществление
банковских операций.
При предъявлении документов,
подтверждающих оплату 100 процентов
объявленного уставного капитала кредитной
организации, Банк России в трехдневный
срок выдает кредитной организации
лицензию на осуществление банковских
операций.
Кредитная организация
обязана сообщать Банку России обо
всех изменениях в персональном составе
руководителей исполнительных органов
и о замене главного бухгалтера в
двухнедельный срок со дня принятия
такого решения. Банк России в месячный
срок дает согласие на указанные назначения
или представляет мотивированный отказ
в письменной форме.
Отказ в государственной
регистрации кредитной организации
и выдаче лицензии на осуществление
банковских операций допускается только
по следующим основаниям:
1) несоответствие
квалификационным требованиям, предъявляемым
к предлагаемым кандидатам на
должности руководителей исполнительных
органов и (или) главного бухгалтера.
Под несоответствием квалификационным
требованиям, предъявляемым к
указанным лицам, понимается:
отсутствие у них
высшего юридического или экономического
образования и опыта руководства
отделом или иным подразделением
кредитной организации, связанного
с осуществлением банковских операций,
либо опыта руководства таким
подразделением не менее двух лет;
наличие судимости
за совершение преступлений против собственности,
хозяйственных и должностных
преступлений;
совершение в течение
года административного правонарушения
в области торговли и финансов,
установленного вступившим в законную
силу постановлением органа, уполномоченного
рассматривать дела об административных
правонарушениях;
наличие в течение
последних двух лет фактов расторжения
с указанными лицами трудового договора
(контракта) по инициативе администрации
по основаниям, предусмотренным пунктом
2 статьи 254 Кодекса законов о труде
Российской Федерации;
2) неудовлетворительное
финансовое положение учредителей
кредитной организации или невыполнение
ими своих обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами
субъектов Российской Федерации
и местными бюджетами за последние
три года;
3) несоответствие
документов, поданных для государственной
регистрации кредитной организации
и получения лицензии, требованиям
федеральных законов.