Финансовые услуги коммерческих банков и проблемы их развития (на примере: ЗАО Банк «Вологжанин»)

-до 3000000 рублей в месяц один процент от суммы;

-от 3000001 до 6000000 рублей в месяц три процента  от суммы;

-свыше 6000001 рублей в месяц десять процентов от суммы;

• юридического лица на другие цели:

-до 3000000 рублей в месяц один процент от суммы;

При снятии наличных денежных средств в размере 50% и более от оборотов по расчетному счету применяется тариф 3% от суммы.

-от 3000001 до 6000000 рублей в месяц три процента  от суммы;

-свыше 6000001 рублей в месяц десять процентов от суммы;

• предпринимателям без образования юридического лица: 

-до 3000000 рублей в месяц один процент от суммы;

-от 3000001 до 6000000 рублей в месяц три процента  от суммы;

-свыше 6000001 рублей в месяц десять процентов от суммы;

• на операции с государственными и другими ценными бумагами  за исключением векселей три процента от суммы;
• отказ от получения заказанной суммы наличных денежных средств 0,5 % от суммы;
• выдача наличных денежных средств в размере свыше 100 тысяч рублей без предварительной заявки дополнительно 0,5 % от суммы;
• повторный пересчет наличных денежных средств по вине клиента 0,5 % от суммы;
• размен наличных денег один процент от суммы, но не менее 10 рублей;
• проверка подлинности купюр два процента от суммы;
• выдача остатка средств при закрытии счета три процента от суммы.

6. Документарные  аккредитивы, тарифы.

• Открытие аккредитива 500 рублей.
• Изменение условий аккредитива 300 рублей.
• Прием, проверка и отправка документов по аккредитиву 0,1 % от суммы, но не более 3000 рублей.

7. Прочие  услуги по расчетно-кассовому  обслуживанию и тарифы на них.

• Предоставление дубликата выписки по счету 100 рублей.
• Предоставление расширенной выписки по счету по форме банка по запросу клиента 40 рублей за лист, но не менее 100 рублей.
• Предоставление дубликата платежных и расчетных документов по запросу клиента 20 рублей за один документ.
• Выдача справок по запросу клиента: о наличии (открытии, закрытии) расчетных счетов, об оборотах и остатках по счетам за определенный период, о наличии (отсутствии) картотек 200 рублей за справку.
• Предоставление информационных писем по запросу клиента по операциям, не связанным с ведением счетов 200 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Предоставление дубликата счета-фактуры по запросу клиента 200 рублей (в том числе НДС).
• Выезд сотрудника банка по заявлению клиента в налоговый орган для получения решения об отмене приостановления операций по счетам клиента 1000 рублей на транспорте клиента (в том числе  НДС);  на транспорте банка 1500 рублей  (в том числе НДС).
• Оформление платежных документов по просьбе клиента 100 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Оформление платежных поручений на перечисление налогов и сборов  по просьбе клиента 150 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Оформление дополнительных соглашений к договору банковского счета 300 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Удостоверение подлинности собственноручных подписей лиц, обладающих правом первой или второй подписи, уполномоченных лицом банка при оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати 200 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость) за каждую подпись.
• Удостоверение верности копии Устава при открытии счета клиента 350 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Удостоверение верности копий документов при открытии счета 10 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость) за лист.
• Оформление карточки с образцами подписей (без заверения) 50 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Заполнение документов для открытия расчетного счета 500 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Заверение копии карточки с образцами подписей 150 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость).
• Передача документов по факсу 40 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость) за лист.
• Снятие ксерокопий с документа 10 рублей плюс НДС (налог на добавленную стоимость) за лист.

Для большего удобства банк предлагает своим клиентам работать через систему дистанционного банковского обслуживания, дающую возможность управления счетом непосредственно из офиса.

 

 

 

3.   Спектр коммерческих услуг банка

 

Отдел розничных услуг банка «Вологжанин», раньше он назывался отдел вкладов, - ровесник банка. Название говорит само за себя, банк работаем с населением области и предлагаем для него целый ряд банковских продуктов - различные виды вкладов в рублях и иностранной валюте, прием коммунальных платежей, переводы внутри страны и за рубеж, операции покупки-продажи иностранной валюты.

Лозунг банка - «Банк «Вологжанин» для вологжан», и банк пытается соответствовать ему и оправдать доверие вологжан и поэтому им выбрана такая процентная политика, которая покрывает инфляцию, то есть предлагаемые банком процентные ставки по вкладам выше официального уровня инфляции. Это сознательная политика, так как руководство «Вологжанина» считает, что задача банка не только сберегать средства граждан, но и приумножать их.

 Банк «Вологжанин» предлагаем жителям области более 15 различных видов вкладов в рублях и иностранной валюте, со сроками размещения от 7 до 1080 дней. Минимальная сумма для большинства вкладов составляет 10000 рублей.

С 14 октября 2013 года в банке «Вологжанин» вновь на ряду с действующими разработаны и предлагаются новые процентные ставки по вкладам в рублях. Вот характеристика некоторых из них. (Приложение 1).

Договор банковского вклада до востребования. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.  По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.

• Вклад  до востребования.

Минимальная сумма вклада составляет - 1 рубль. Процентная ставка — 0,1% годовых. Проценты начисляются один раз в год в последний рабочий день текущего года или первый рабочий день следующего года, а также при закрытии вклада.

Банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку. При изменении процентной ставки по данному виду вклада новая процентная ставка начинает действовать по истечении месяца с момента её объявления.

Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления в банк, до дня предшествующего её возврату вкладчику, либо её списанию со счета по иным основаниям.

Банк обязан выдать сумму вклада или её часть по первому требованию вкладчика. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В случае если остаток денежных средств на счете клиента составляет менее 200 рублей и клиент не пользуется указанным счетом более 3-х лет, Банк вправе закрыть счет клиента в одностороннем порядке. Счет закрывается с начислением всех причитающихся на момент закрытия процентов. После закрытия проценты по таким счетам не начисляются. Остаток денежных средств на счете клиента на дату закрытия счета выдается клиенту по его первому требованию.

• Срочный вклад «Для сбережения».

Минимальная сумма вклада составляет 5 000 рублей. Проценты начисляются в конце срока размещения. Процентная ставка зависит от суммы и срока размещения вклада. (Приложение 2).

Минимальная ставка по срочному вкладу «Для сбережения»  шесть процентов при сумме вклада от 5 тысяч до 100 тысяч рублей сроком на один месяц. Максимальная ставка при сроке размещения вклада на два года 10,5 процентов от суммы вклада  от 500 001 рублей и более. При этом расход по вкладу не допускается. Пополнение вклада не предусмотрено. Неоднократная пролонгация на первоначальный срок по ставке, действующей для вклада «Для сбережения» на дату пролонгации. Пролонгация договора - это продление действия договора сверх предусмотренного при его заключении срока; производится двумя способами:

а) путем заключения специального соглашения (протокола) о продлении договора на определенный срок;

б) путем включения условия о продлении в самый текст договора. При этом обычно имеет место автоматическая пролонгация, когда в договоре предусматривается, что если ни одна из договаривающихся сторон не сделает заявление об отказе от договора за определенное время до истечения срока его действия, то договор автоматически считается продленным на определенный указанный в нем срок. При пролонгации Договора, накопленные проценты прибавляются к сумме вклада.

Условия досрочного расторжения

по вкладам на срок до 1 года (включительно) - исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»;

по вкладам на срок 2 года: - при востребовании вклада в течение первого года основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»;

при востребовании вклада по истечении 1 года основного (пролонгированного) срока - исходя из 1/2 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

• Срочный вклад «Для накопления». (Приложение 3).

Минимальная сумма  вклада 5 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно, причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. Причисленные проценты можно снимать. Минимальная ставка по срочному вкладу «Для накопления» семь процентов при сумме вклада от 5 тысяч до 100 тысяч рублей сроком на три месяца. Максимальная ставка при сроке размещения вклада на два года 9,3 процентов от суммы вклада  от 500 001 рублей и более. Расход по вкладу не допускается. Пополнение допускается. Дополнительные взносы прекращают приниматься за 30 дней до окончания срока действия договора.

Неоднократная пролонгация на первоначальный срок по ставке, действующей для вклада «Для накопления» на дату пролонгации. При пролонгации Договора, накопленные проценты присоединяются к сумме вклада.

Условия досрочного расторжения по вкладам на срок до 1 года (включительно) исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»; по вкладам на срок 2 года; при востребовании вклада в течение первого года основного (пролонгированного) срока; исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»; при востребовании вклада по истечении 1 года основного (пролонгированного) срока; исходя из 1/2 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Валютные вклады.

1. Текущий  валютный счет (вклад до востребования)

Первоначальный взнос — не менее 1 доллара США или 5 евро.  Минимальный остаток — не ограничен. Процентная ставка — 0,1%. 

Начисление процентов производится один раз в год за время фактического нахождения средств на счете, в последний рабочий день года, за истекающий календарный год.

2. Срочный  вклад «Для сбережения».

Минимальная сумма — 500 долларов; 500 евро. Проценты начисляются в конце срока. Процентная ставка: в долларах от 1 до 4,1; в евро от 0,9 до 3,8.

Расход по вкладу не допускается. Пополнение вклада не предусмотрено.

Неоднократная пролонгация на первоначальный срок по ставке, действующей для вклада «Для сбережения» на дату пролонгации. При пролонгации Договора, накопленные проценты прибавляются к сумме вклада.

Условия досрочного расторжения по вкладам на срок до 1 года (включительно) - исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»; по вкладам на срок 2 года:- при востребовании вклада в течение первого года основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования» - при востребовании вклада по истечении 1 года основного (пролонгированного) срока - исходя из 1/2 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

3. Срочный  вклад «Для накопления».

Минимальная сумма — 500 долларов; 500 евро. Проценты начисляются ежемесячно, причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. Причисленные проценты можно снимать. Процентная ставка: в долларах от 1,8 до 4; в евро от 1,4 до 3,5. Расход по вкладу не допускается. Пополнение допускается. Дополнительные взносы прекращают приниматься за 30 дней до окончания срока действия договора. Неоднократная пролонгация на первоначальный срок по ставке, действующей для вклада «Для накопления» на дату пролонгации. При пролонгации Договора, накопленные проценты присоединяются к сумме вклада. Условия досрочного расторжения по вкладам на срок до 1 года (включительно): исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»; по вкладам на срок 2 года; при востребовании вклада в течение первого года основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования»; при востребовании вклада по истечении 1 года основного (пролонгированного) срока - исходя из 1/2 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Обезличенные металлические счета.

Виды операций и сделок с драгоценными металлами. Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами: покупать и продавать драгоценные металлы, как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках и предоставлять займы в драгоценных металлах; предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов. Сделки купли-продажи драгоценных металлов осуществляются с поставкой драгоценных металлов в физической форме или с отражением по счетам.

Обезличенный металлический счет (ОМС) - это аналог обычного рублевого счета с  тем  отличием, что на  нем учитываются не  рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества, пробы, производителя, серийного номера и другое).

Чтоб открыть металлический счет, нужно обратитесь в отдел розничных услуг Банка «Вологжанин» с документом, удостоверяющим личность.