Банковская система Мексики

Доля кредитов в активах банковской системы  Мексики в начале 2007 г. составила 33,1%, что значительно ниже, чем  в Колумбии (64%), Чили (78%), Испании (48%) и США (53%). Это в значительной степени объясняется тем, что банки Мексики за последние 10 лет увеличили долю депозитов, которые не направляются на кредитование частного сектора страны.

Следует отметить, что в условиях, когда выпуск акций  не играет существенной роли в финансировании частного сектора в Мексике, а  основным источником финансирования нефинансового  сектора страны являются банковские кредиты, недостаточный уровень  банковского проникновения является серьезным препятствием на пути экономического роста страны. Об ограниченной роли фондового рынка Мексики как  источника долгосрочных капиталовложений в начале XXI в. говорит тот факт, что в 2004 г. капитализация рынка ценных бумаг Мексики была на уровне 25% ВВП, что значительно ниже, чем в Чили (124%), Испании (95%) и США (140%). 

С другой стороны, до недавнего времени мексиканские банки кредитовали в основном крупные предприятия. Что касается малых и средних предприятий, которые составляют абсолютное большинство, то они практически не имели доступа к кредитным ресурсам банков. Их положение усугублялось тем, что они в силу своей специфики имеют ограниченный доступ и на рынок долгосрочного ссудного капитала. В результате эти предприятия оказываются в сложнейшей ситуации, что имеет большие негативные экономические и социальные последствия. 

Тем не менее в последние годы заметна тенденция увеличения кредитов, предоставляемых коммерческими банками Мексики реальному сектору национальной экономики. Так, согласно статистическим данным Банка Мексики, в 2007 г. темп роста финансирования национальных предприятий составил 16,4%. В результате такой показатель, как доля кредитов, предоставленных частному сектору, в ВВП страны достигла 15,9%. При этом внутреннее финансирование реального сектора экономики продемонстрировало самый высокий темп роста за последние годы, составив 20,4% (в 2006 г. этот показатель равнялся 6,3%). Следствием этого стало увеличение доли внутреннего финансирования с 8,1% ВВП в 2006 г. до 9,3% в 2007 г. Особенно важно то, что наиболее значимую роль в росте внутреннего финансирования сыграл рост кредитов, предоставленных национальными коммерческими банками: их доля в ВВП страны возросла с 4,9% в 2006 г. до 6,2% в 2007 г., и данные кредиты составили 66,7% внутреннего финансирования предприятий. В 2006 г. этот показатель равнялся 60,6%. В свою очередь доля иностранных кредитов частному сектору составила 6,6% ВВП. 

Важно подчеркнуть  и то, что в 2007 г. возросло количество предприятий, имеющих доступ к кредитам национальной банковской системы. Так, количество предоставленных нефинансовым предприятиям кредитов увеличилось  на 76 тыс. по сравнению с 2006 г. и достигло 288,9 тыс. Рост кредитов, предоставленных  малым предприятиям, составил 31,9%, в 2006 г. - 29%. 

С начала нового века ярко прослеживается тенденция  по увеличению потребительского кредитования населения. Отчасти данное положение  может быть объяснено тенденцией, наблюдающейся в промышленно  развитых странах. Иностранные банки, преобразовавшие местные банки  в свои филиалы, переносят данную тенденцию на рынок Мексики и  переориентируют кредитование с  местных компаний на более прибыльный сегмент, каким является потребительское  кредитование. 

Так, объем предоставленных  населению кредитов на потребительские  нужды возрос с 52,3 млрд песо в 2000 г. до 375 млрд в 2006 г. В рассматриваемый период их доля в общем кредитном портфеле мексиканских банков увеличилась с 4,3 до 27,1%, а доля в ВВП возросла с 0,7 до 4,1%. В 2007 г. доля потребительских кредитов в общем кредитном портфеле мексиканских банков составила 27,7% , а их доля в ВВП - 4,7%. 

Большую роль в  стимулировании потребительских кредитов играет использование кредитных  карт, процентные ставки по которым  снизились (хотя и остаются достаточно высокими по сравнению с другими  странами). Стабильная макроэкономическая ситуация в стране, оздоровление банковского  сектора, а также покупательский бум в Мексике после кризиса 1995 г. также способствовали росту  предоставления потребительских кредитов населению. 

Кроме того, в  настоящее время банковская система  Мексики продолжает характеризоваться  высокой степенью концентрации, которая  к тому же имеет тенденцию к  возрастанию. Так, если в 1994 г. на три  крупнейших банка Мексики приходилось 48,3% всех депозитов, то в 2007 г. этот показатель возрос до 56,7%. Это ограничивает конкуренцию в данном секторе и оказывает негативное влияние на его развитие. Показателем, который может быть использован для определения косвенного влияния конкуренции, является уровень эффективности банковского сектора. Данный показатель рассчитывается как отношение административных расходов к общим активам банковского сектора. Так, в 2006 г. он составил в Мексике 3,7%. В США он был равен 1,8%, а в Испании - 1%. Приведенные показатели свидетельствуют о более высоком уровне конкуренции в промышленно развитых странах по сравнению с Мексикой.

Последствия и  результаты деятельности иностранных  банков в Мексике неоднозначны.  

Привлечение иностранных  инвестиций в банковский сектор Мексики  играет значимую роль в его развитии. В частности, филиалы иностранных  банков способствовали капитализации  банковской системы страны, ее финансовому  оздоровлению и повышению эффективности, улучшению качества кредитного портфеля, повышению уровня доверия к банковскому  сектору как финансовому посреднику, диверсификации и расширению спектра  предоставляемых услуг. Банковские услуги стали более доступными, от чего выигрывают местные потребители. 

Вместе с тем  важнейшими проблемами функционирования банковского сектора в Мексике  продолжают оставаться высокий уровень  концентрации капитала, что ограничивает конкуренцию в данном секторе  и ведет к росту монополизации  рынка банковских услуг, а также  неудовлетворительный объем кредитования частного сектора страны, прежде всего, реальной экономики. Это позволяет  экспертам Экономической комиссии для Латинской Америки и Карибского бассейна ООН констатировать снижение возможностей банков Мексики по кредитованию экономической деятельности и тем  самым по стимулированию ее экономического роста. 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  литературы 

1. Государственные и межгосударственные банки в  экономической стабилизации в Латинской  Америке // Под ред. Тепермана В.А. - M.: Наука, 2004.
2. Тимофеева Н.Г. Становление и развитие банковской системы Мексики
3. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран [Текст] : курс лекций / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. - М. : Экономистъ, 2006.
4. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник для вузов / ред. Е. Ф. Жуков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2003.