Выдающиеся  финансовые пирамиды

Самая первая финансовая пирамида

Самая первая финансовая пирамида была создана  Джоном Ло в 1720 году во Франции. В то время французская финансовая система  уже давно дышала на ладан: казна  пуста, долги огромны, банки бедны, в хозяйстве упадок и застой. Все  эти болезни Джон предлагает вылечить с помощью государственного банка, который имел бы право печатать деньги по собственному усмотрению. «Если  бы мне только доверили воплотить  мои идеи на практике, я смог бы построить  самую успешную финансовую систему  на континенте», – пишет Ло в дневнике. И однажды ему предоставляется подобный шанс. 

В сентябре 1715 года умирает Людовик XIV и место  правителя при малолетнем наследнике занимает регент Филипп Орлеанский, которому Ло уже несколько лет методично  внушает свои идеи. Регенту все  очень нравится, и он разрешает  Ло учредить банк, но не государственный, а частный. Впрочем, не принципиально: новое учреждение было тесно связано  с правительством. Долгожданное событие  состоялось в мае 1716 года, а банк имел потрясающий успех: при поддержке  регента Джон стал контролировать все  денежные и кредитные потоки в  стране. Банкноты Всеобщего банка, выпуск которых Красавчик Ло успешно  регулировал, довольно быстро внедрялись в обращение и принимались  охотнее металлических монет. Кроме  того, банк давал ссуды под умеренные  проценты, а кредиты сознательно  направлял в промышленность и  торговлю. Во французской экономике  наметилось долгожданное оживление

Джон  Ло мог бы стать настоящим спасителем Франции, но созданием банка дело не ограничилось. В конце 1717 года Джон организовал Миссисипскую компанию. Во время широкой рекламной кампании, на которую не поскупился Красавчик  Ло, рассказывалось о несметных богатствах этого района Америки. А также  о том, что мощный торговый флот уже  начал перевозить в Европу из Нового Света драгоценности, пряности, табак  и шелк. Вдобавок ко всему в Париже стали поговаривать, что в Луизиане обнаружено несколько золотых месторождений  и что на их разработку Миссисипской компании предоставлен аванс в 25 млн  банкнотами. Цена акций в считанные  дни взлетела с 5000 до 8000 ливров. 
 
На самом деле долина Миссисипи в ту пору состояла из пары бедных деревушек, а весь торговый флот нового акционерного общества насчитывал всего 10 обветшалых кораблей. Ничтожная часть тех огромных денег, которые собрала компания путем выпуска своих акций, вкладывалась в кораблестроение и товары, большая же оказалась вложенной в облигации государственного долга. Фактически компания взяла на себя весь государственный долг – около 2 млрд ливров. Но горе-акционеры ничего об этом не знали и с ажиотажем скупали акции. А дальше все пошло по кругу: чем больше акций приобреталось – тем популярнее они становились и тем богаче становилась компания. Это позволяло ей тратить все больше средств на рекламу, а значит, вызывать новую волну интереса. Пункты продажи акций начали осаждать толпы покупателей. Графы и бароны выстаивали многочасовые очереди, чтобы попасть на прием к Джону Ло. А секретарь компании в считанные дни сколотил себе состояние на взятках за внеочередной прием.  
 
Еще более странные вещи творились на улочке Кенкампуа, где возникла и расцвела биржа. С утра до вечера здесь шумела толпа, которая продавала и покупала. Цена акций поднялась до 10 тысяч, потом до 15 и остановилась на 20 тыс. ливров. Стремительно вырастали огромные состояния, а алчность объединяла все сословия, которые нигде больше, даже в церкви, не смешивались. Знатная дама «толкалась» рядом с извозчиком, герцог торговался с лакеем, а аббат мусолил пальцы, расплачиваясь с лавочником. В расчетах за акции золото и серебро принимали неохотно. Между тем в разгар бума цена 10 акций равнялась 14 или 15 центнерам серебра! Почти все платежи производились в банкнотах. И все это бумажное богатство – акции и банкноты – создал Джон Ло.

В январе 1720 года Джон Ло был вознагражден за труды. Его назначили министром  финансов Франции. Это и неудивительно: благодаря стараниям Ло государственная  казна за короткое время пополнилась  добровольными взносами граждан  в размере нескольких сотен миллионов  ливров. Акционерное общество фактически взяло на себя весь государственный  долг Франции. Воцарился именно тот  порядок, о котором мечтал Джон: кредит процветает, биржа работает, денег  много, экономика развивается. Но такой  порядок не мог быть долговечным, несмотря на оптимизм шотландца. Наиболее дальновидные купцы и спекулянты стали избавляться от банкнот 
и акций, приобретая недвижимость, золото и ходовые товары. К сентябрю 1720-го, когда вся нелицеприятная правда о делах компании выплыла наружу, за бумажные деньги давали лишь четвертую часть их номинала серебром, а акциями разжигали камины. Ло был вынужден ввести фиксированный курс акций, печатать еще больше денег, но ничего не помогало: его империя рушилась прямо на глазах. Цены на все товары резко повысились, нависла угроза голода. И к ноябрю банкноты перестали быть законным средством платежа.  
 
За Джоном Ло начали охотиться толпы людей с требованием вернуть их деньги. Парламент потребовал либо повесить его, либо заточить в Бастилию. Но Красавчику Ло, при поддержке регента, удалось сбежать за границу. Последние годы шотландец провел в Венеции, деля свой досуг между игрой, светскими беседами и работами над объемным трактатом «История финансов времен регентства».

Самая знаменитая финансовая пирамида

Финансовая  пирамида, созданная Чарльзом Понци  в 1919 году, стала основой многих современных  финансовых пирамид.  В 1919 году Понци  на одолженные у знакомого мебельного торговца Дэниелса 200 долларов создал фирму.

Компания  регистрируется в Бостоне и называется «Компания по обмену ценных бумаг» («The Securities Exchange Company»). Компания занималась арбитражными сделками. Компания выдавала долговые расписки, в которых обязывалась выплатить на каждую полученную 1000 долларов 1500 долларов через 90 дней. Весной 1920 Понци передал управление компанией 18-летней Люси Мартелли. А сам, купив дорогой особняк в банковском квартале, наслаждался богатством.

Пирамида  рухнула летом 1920 года вследствие иска Дэниелса, который, несмотря на отданные 200 долларов, захотел 50 % прибыли от компании Понци. По тогдашнему законодательству данный иск разрешал заморозить средства Понци, которые находились на счетах в банках. Также 26 июля Понци объявляет о временной приостановке приёма вкладов в связи с проверками налоговиков. Это было ошибкой, вкладчики побежали толпой забирать деньги. 12 августа 1920 года Понци был задержан в связи с результатами проверки, выявившей задолженность в 7 млн, а средств на счетах 4 млн 25 октября 1920 года фирму Понци признают банкротом, а 30 октября Чарльза Понци осуждают на пять лет.

Самая крупная финансовая пирамида

11 декабря  2009 года агенты ФБР арестовали  бывшего председателя совета  директоров фондовой биржи США  Nasdaq Бернарда Мэйдоффа, обвиняемого  в мошенничестве путем создания  финансовой пирамиды, передает агентство  Reuters.

В среду, 10 декабря сам Мэйдофф рассказал  сотрудникам принадлежащей ему  компании Bernard L. Madoff Investment Securities LLC, что  он занимался махинациями с активами клиентов и потерял при этом $50 млрд⁷.

Зачитывая приговор 71-летнему Бернарду Мэйдоффу, федеральный окружной судья в  Манхэттене Дэнни Чин заявил, что  масштабы мошенничества подсудимого  вынуждают его послать сигнал потенциальным последователям афериста, а также его жертвам, настаивавшим на суровом наказании. То есть, воздать  подсудимому по максимуму, которого требовало обвинение - 150 лет тюрьмы. 
Судью не разжалобило ни заявление Мэйдоффа о том, что сведения о страданиях жертв своего мошенничества превратили его жизнь в пытку, ни ходатайство адвоката, просившего ограничить срок заключения подзащитного 12-ю годами. Накануне суд также санкционировал конфискацию имущества Мэйдоффа на общую сумму 170 миллиардов долларов. 
Бернард Мэйдофф, создав невиданную по масштабам финансовую пирамиду, обеспечивал своим вкладчикам до 13 % годовых. Это позволило ему за 20 лет привлечь около 65 миллиардов долларов. Все эти годы он обманывал клиентов и надзорные органы, не инвестируя деньги, а, держа их на своих личных банковских счетах, выдавая часть в виде прибыли клиентам, если они требовали. 
Мэйдофф признался по всем 11 пунктам судебного обвинения, включая отмывание денег, мошенничество и лжесвидетельство. В результате краха его финансовой пирамиды пострадали ряд банков, финансово-инвестиционных компаний, страховых и благотворительных фондов не только в США, но и в странах Европы. 
В своем последнем слове Мэйдофф назвал свои преступления "неверными расчетами, проблемой и трагической ошибкой". Повернувшись к жертвам, присутствовавшим в зале суда, Мэйдофф сказал: "Я прошу у вас прощения. Я знаю, что это вам не поможет". 
Но жертвы не были простить престарелого мошенника.

Среди жертв мошенника Берт Росс, бывший мэр соседнего с Нью-Йорком городка  Форт Ли, потерял на афере Мэйдоффа 5 миллионов долларов. Он желает Мэйдоффу пожить еще как можно дольше, чтобы  сполна насладиться "небом в клеточку". 
 
Бернард Мэйдофф завершает свой жизненный путь, и я настаивал, чтобы судья послал его на всю оставшуюся жизнь в тюрьму, которую Мэйдофф покинет только после смерти. И когда это произойдет, никто на земле не будет его оплакивать, и он отправится прямо в преисподнюю. 
 
Бернард Мэйдофф имеет право опротестовать приговор в апелляционном суде. Но, по мнению правового эксперта Джеффри Тубина, это мало что изменит. 
Он может теоретически подать апелляцию. Но не надо забывать, что он сам признал себя виновным, хотя мог этого не делать. Для признавшего себя виновным шанс выиграть апелляцию нереален. Федеральное законодательство предусматривает возможность досрочного освобождения после отбытия 80 процентов срока. В случае с Мэйдоффом это означает 120 лет. Так что фактически для него это пожизненное заключение.

Самая последняя раскрытая  в России финансовая пирамида 

В марте 2010 года в Москве задержаны организаторы крупной финансовой пирамиды. Действовали они с размахом - за пять лет открыли филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Преступный бизнес приносил мошенникам по миллиону рублей ежемесячно.

Сотрудники  управления "К" МВД России, занимающегося  электронным мошенничеством, направляются туда, где за пять лет побывали сотни  доверчивых граждан. С каждым подъемом по этой лестнице таяли надежды не только на то, что ты заработаешь  денег, но и что тебе вернут твои.

У компании "Интуэй" американская легенда  и вывеска: учредители - россияне, двое мужчин и супружеская пара. У фирмы  солидный сайт в интернете, сеть представительств в России и ближнем зарубежье. Достаточно взноса - и ты партнер.

Ирина Зубарева, руководитель пресс-службы управления "К" МВД России: "Нужно было внести определенную сумму денег - от 4000 до 80000 рублей. Злоумышленники предлагали либо "бизнес-пакеты", либо ценные бумаги. Обещали, что через какое-то время вы сможете получить квартиру в любой точке мира, либо другую недвижимость, но для этого вам  нужно привести с собой какое-то количество людей".

Раскрытой оперативниками "пирамиде XXI века", казалось, удалось невозможное: привлечь пенсионеров в электронную коммерцию. На лекциях рассказывали, как играть на фондовом рынке, как сделать свой сайт и с помощью него продавать  то, что тебе скажут.

Со времени  МММ появилось множество способов обмана населения: к выдаче ничем  не обеспеченных облигаций и векселей добавились фиктивные биржи в  Интернете и чудо-товары "карточки здоровья", якобы защищающие от болезней и вредных излучений. Фирма "Интуэй" предлагала весь ассортимент.

Сотрудник компании: "Мы учим людей, чтобы они  стали зарабатывать деньги, из своей  нищеты пенсионной вылезли и стали  жить, как люди".

Уже через  месяц после вступления в дело "партнеры" понимали, что прибыли  им не дождаться. Дальше обещаний дело не шло. При обыске в офисе нашли  целую кипу писем с жалобами.

Ирина Зубарева, руководитель пресс-службы управления "К" МВД России: "Ссылались  на экономический кризис и говорили, что "через три года всё обещанное  вы получите, но тем не менее, чтобы  состоять в нашей организации, нужно  приводить как можно больше клиентов". И люди были вынуждены привлекать таких же потенциальных жертв".

Учредители  преступного бизнеса жили на широкую  ногу: съезды лидеров компании проходили  только в самых престижных отелях. Из произведенных "Интуэй" продуктов  работал, в сущности, только один: электронная  система, которая позволяла переводить деньги за рубеж.

По оценкам  экспертов, жертвами мошенников стали  десятки тысяч граждан в России, Украине и Казахстане. Руководитель украинского филиала объявлен в международный розыск; в отношении московских учредителей решается вопрос о возбуждении уголовного дела.

Заключение

Проанализировав такое явление, как финансовая пирамида можно сделать некоторые выводы. Для возникновения финансовых пирамид  в стране необходимо наличие рынка  акций или ценных бумаг, отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельности финансовых структур, действующих по пирамидальному принципу, платежеспособность населения  и наличие склонности населения  к вложению денежных средств в  финансовые институты. Данная мошенническая  схема представляет собой способ наживы финансовых компаний путем привлечения  вкладов населения посредством  ложных обещаний высокой доходности, однако выплаты производятся лишь тем, кто вложил свои средства ранее. В  результате такая финансовая компания  терпит крах, а ее организаторы скрываются со всеми добытыми деньгами.

Отрицательные социально-экономические последствия  деятельности финансовых пирамид вынуждают  государства принимать меры на законодательном  уровне. Так например, в России данной проблемой занимается Федеральная  служба по финансовым рынкам (ФСФР России). В задачи этого государственного органа входит контроль деятельности финансовых пирамид, принятие мер по предотвращению возникновения новых  мошеннических организаций, предупреждение и информирование населения о  возможных рисках и опасностях. Регулярно  на официальном сайте ФСФР России в сети Интернет публикуется список организаций и частных лиц, осуществляющих привлечение денежных средств физических лиц под высокие проценты для инвестирования, в том числе, в инструменты рынка ценных бумаг, и имеющих признаки «финансовых пирамид». Кроме того, служба проводит кампании по предоставлению населению России информации о критериях, позволяющим вкладчикам оценить деятельность компании. На данный момент ФСФР имеет множество проектов по пресечению деятельности финансовых пирамид на территории России. Служба хочет получить право контролировать всю рекламу, рассчитанную на частных клиентов инвестиционных компаний. А еще - обязать финансовые компании рассказывать о своих конечных владельцах и страховать гражданскую ответственность. Однако возникают трудности, поскольку в настоящее время ФСФР не имеет полномочий регулировать рекламу, такое право есть только у Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Но просто запретить рекламу недостаточно. Сегодня многие финансовые пирамиды вроде бы и не предлагают финансовых услуг,- например, действуют через договоры займа, которые закон не регулирует. внести изменения в закон "О рекламе" предлагается не раньше весны 2010 года. Кроме того, в ФСФР предлагают создать систему страхования от недобросовестного поведения финансовых компаний перед клиентами. Действовать она может по принципу уже работающей в России системы страхования банковских вкладов. Но все же даже этих мер может быть недостаточно, поскольку причины добровольного участия вкладчиков в деятельности сомнительных финансовых компаний во многом объясняются психологическими аспектами. Многие люди в силу своих убеждений склонны к совершению ошибок. Иногда они наотрез отказываются принимать явное, поскольку категорически убеждены в собственной правоте. Очевидно, что немаловажную роль играет и жадность, свойственная значительной части населения. В данном случае действует правило: чем больше процент по вкладу, тем больше инвестор укрепиться в желании вложить свои сбережения именно в эту компанию.