Управление в ситуации риска

Термином  «неопределенность» целесообразно  обозначать ситуации, в которых лицу, принимающему решения, неизвестны (и их в принципе нельзя определить): либо варианты решения проблемы; либо последствия решения (действия); либо вероятности возникновения этих последствий.

Риск  же характеризует ситуации, в которых  в момент подготовки и принятия решения объективно существует возможность оценить вероятность наступления события, выявить потенциальные последствия и установить вероятность их возникновения.

        5) Особое место  в рискологической литературе  занимают определения риска, в которых выделяются черты и свойства, характеризующие риск как общенаучное понятие. Например:

А) «риск представляет собой образ  действий в неясной, неопределенной обстановке»³;

Б) «риск есть затрата усилий, средств  при неопределенном соотношении  выигрыша и потерь, шанса на удачу  или краха»⁴.

Можно отметить следующие  функции риска:

  1. стимулирующая функция риска,  которая проявляется в двух  аспектах: конструктивный аспект, который состоит в исследовании источников риска при проектировании операций и систем, конструировании специальных устройств, операций, форм сделок, исключающих или снижающих возможные последствия риска как отрицательного отклонения; деструктивный аспект, который проявляется в том, что реализация решений с неисследованным или необоснованным риском может приводить к реализации объектов или операций, которые относятся к авантюрным, волюнтаристским;

  2. защитная функция риска имеет так же два аспекта: историко-генетический аспект состоит в том, что юридические и физические лица вынуждены искать средства и формы защиты от нежелательной реализации риска; социально-правовой аспект заключается в объективной необходимости законодательного закрепления понятия "правомерности риска", правового регулирования страховой деятельности;

  3. компенсирующая функция риска  может обеспечить компенсирующий эффект, то есть дополнительную по сравнению с плановой прибыль в случае благоприятного исхода;

  4. социально-экономическая функция  риска, которая состоит в том,  что в процессе рыночной деятельности  риск и конкуренция позволяет выделить социальные группы эффективных собственников в общественных классах, а в экономике - отрасли деятельности, в которых риск приемлем. Вмешательство государства в рисковые ситуации на рынках (включая гарантии, например, в финансово-кредитной сфере) ограничивает эффективность социально-экономической функции риска.

     Критерии, которыми полезно руководствоваться  при разработке и принятии риск-решений, сводятся к следующим:

• Достижению намеченной цели;
• Непротиворечивости нормативным актам, адекватно отображающим истинные потребности хозяйственной системы и экономики в целом;
• Соответствию содержания решения современному научно-техническому уровню производства и прогрессивному обществу;
• Приложению максимума усилий по предупреждению, а в случае возникновения – по преодолению негативных последствий риск-действий;
• Недопущению ущемления охраняемых законом интересов партнеров и потребителей продукции или услуг фирмы.

     Выбор критериев желательно дифференцировать в зависимости от сферы экономической  деятельности. Например, особенности  сферы производственных технологий и инноваций предполагают использование в определенной мере специфических критериев, адаптированных к характеру решаемых задач.

     Не  может считаться правомерным  риск-решение, если не приняты все  доступные и необходимые меры по предотвращению вероятного ущерба правоохраняемым интересам партнеров. Эти  меры не должны противоречить  нормативным актам, общепризнанной этике хозяйствования.

     В практике рисковой деятельности широко используется критерий, который поощряет выбор варианта, который обеспечивает невысокий результат, но зато в обстановке фактического отсутствия риска. Однако столь старательная предусмотрительность может уменьшить не только риск, но и результативность, а вслед за этим и конкурентоспособность предприятия.

     При прочих равных условиях предпочтительнее другой критерий максимакса, отражающий стремление получить максимально высокий результат, но и несущий угрозу значительных потерь. Вероятные потери определенным образом корректируются со значимостью результата, для обеспечения которого идут на риск.

     Нередки случаи оценки рисковых ситуаций по одному критерию, но гораздо разумнее использовать совокупность взаимосвязанных критериев, так как риск есть функция множества переменных разнонаправленного действия.

     Успешное  управление риском предполагает знание и умелое использование объективно обусловленных предпосылок, являющихся своего рода гарантами деятельности в рамках правомерного риска.

     Первая  предпосылка заключается в безоговорочном признании неизбежности риска и  невозможности «абсолютной безопасности» (концепция «ненулевого риска»)⁵. В рыночной экономике не бывает ситуаций полной определенности, риск присутствует везде, где есть возможность разработки альтернативных решений. Проблема заключается в том, чтобы посредством сравнительного анализа альтернатив выбрать решение с правомерным уровнем риска.

     Вторая  предпосылка – знание факторов риска, как общих, так и свойственных соответствующей отрасли и предприятию. Здесь полезно пользоваться классификацией рисков. Факторы риска различаются по многим признакам. Например, в зависимости от сферы возникновения факторы риска делятся на внешние и внутренние. К внешним для производственного предприятия относятся факторы, обусловленные причинами, не связанными непосредственно с деятельностью самого предприятия. Внутренними факторами риска будем считать факторы, появление которых обусловлено или порождается деятельностью самого предприятия.

     Третья  предпосылка – признание той  истины, что уровень риска формируется в зависимости не только от объективных переменных; во многом он является производным от характера субъективного восприятия риска принимающем решение, от его притязаний и степени ориентированности на успех. Чем выше уровень притязаний и стремление к успеху, тем значительнее риск.

     Четвертая предпосылка – наличие высококвалифицированных  специалистов экспертных и консультационных служб, способных оказывать на договорных основе соответствующие услуги применительно к рисковой деятельности, и готовность руководителей воспользоваться этими возможностями. Весьма часто уровень риска непростительно высок по той причине, что не осознается польза от привлечения к экспертизе независимых профессионалов со стороны; нередко сказывается также опасение подвергнуться квалифицированной критике.

     Пятая предпосылка – организационное  обеспечение процесса управления риска. Для этого потребуется создать  новые и реконструировать действующие структуры. В аппарат управления может быть введена, как это делается во многих зарубежных фирмах, должность «рискового менеджера» - специалиста по рисковым ситуациям.

     Приступая непосредственно к разработке рисковой ситуации, в первую очередь следует выяснить наиболее весомые факторы риска (Приложение 1). А также провести ранжирование (расстановку элементов системы по рангу, по признакам значимости, масштабности) с позиции сохранения устойчивости системы посредством создания карт риска, построения сценариев вероятного хода событий, определения порогов стабильности системы, в том числе с помощью математических методов имитационного и иных типов моделирования.

     Факторы риска определяются на основе анализа  политической, экономической и финансово-кредитной политики, как отдельных стран, так и мирового сообщества в целом. Факторы риска играют первостепенную роль в принятии решений об инвестировании инновационных проектов крупными компаниями, владеющими большими долгосрочными диверсифицированными инвестиционными портфелями.

     Факторы рисков - одна из самых сложных частей и в то же время одно из ключевых направлений работы по управлению риском. Проводить факторный анализ гораздо сложнее, чем какой-либо иной, поскольку одни и те же факторы оказывают в различных условиях неодинаковое влияние на рынок или могут из решающих стать абсолютно незначительными. Необходимо знать взаимосвязь и взаимное влияние различных факторов, отражающие связи между различными государствами, историю их развития, определять совокупный результат тех или иных экономических мер и устанавливать связь между абсолютно несвязанными на первый взгляд событиями.

1.2 Классификация рисков и их оценка

     В процессе своей деятельности предприятия сталкиваются с совокупностью различных видов риска, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень и, следовательно, по способу их анализа и методам описания.

     Как правило, все виды рисков взаимосвязаны  и оказывают влияния на деятельность предприятия или организации. При этом изменение одного вида риска может вызывать изменение большинства остальных.

     Классификация рисков означает «систематизацию множества рисков на основании каких-то признаков и критериев, позволяющих объединить подмножества рисков в более общие понятия»⁶.

     Существует  множество подходов к классификации  и систематизации рисков. Наиболее важными элементами, положенными в основу классификации рисков, являются:

     1) время возникновения

     2) основные факторы возникновения

     3) характер учета

     4) характер последствий

     5) сфера возникновения

     По  времени возникновения риски распределяются на:

• ретроспективные
• текущие и перспективные

     Анализ  ретроспективных рисков, их характера  и способов снижения дает возможности  более точно прогнозировать текущие и перспективные риски.

     По  факторам возникновения риски подразделяются на:

• Политические риски - это риски, обусловленные изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую деятельность (закрытие границ, запрет на вывоз товаров, военные действия на территории страны). Они представляют собой вероятность возникновения таких политических факторов в стране или регионе, которые могут оказать благоприятное или отрицательное влияние на управленческую, экономическую и другие виды деятельности.

     Наличие разноплановых интересов к проблематике политического риска естественно предопределяет и существование  разных аспектов изучения этого явления. В частности можно выделить три таких аспекта:

     1. Политический риск является объектом исследования со стороны государственных, правительственных учреждений, которые рассматривают его с точки зрения вопросов национальной безопасности, развития межгосударственных и межрегиональных отношений.

     2. Политический риск является важнейшим  элементом бизнеса и с этих позиций изучается многими корпорациями и компаниями во многих странах мира.

     3. Политический риск является также  предметом теоретических исследований в области политологии, социологии, философии, психологии.

• Экономические риски - это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или в экономике страны.

     В обстановке жестко конкурентного рынка  и криминогенной среды наиболее часто повторяющиеся риски, которым подвергаются предприятия, можно сгруппировать таким образом:

     1. риск имущественного ущерба, вызываемого  массой причин, начиная с нарушения недобросовестными контрагентами своих договорных обязательств и кончая стихийными бедствиями;

     2. риск сокращения доходов из-за  преступных действий третьих  лиц;

     3. риск ущерба, нанесенного третьими лицами;

     4. риск утраты особо ценных кадров  и снижения уровня экономического потенциала предприятия;