Условия лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации

    Для обеспечения платежеспособности размер свободных активов страховщика, исчисленный как разность между общей суммой активов и суммой его обязательств, должен соответствовать нормативному размеру.

    При этом под активами понимается имущество  страховщика в виде основных средств, материалов, денежных средств, а также финансовых вложений.

    Обязательства характеризуют задолженность страховщика  перед физическими и юридическими лицами. Обязательства включают в  себя страховые резервы, займы и  кредит банков, иные заемные и привлеченные средства, резервы предстоящих расходов и платежей, расчетные обязательства по перестраховочным операциям и другую кредиторскую задолженность.

    Фактический размер свободных активов страховщика, учитываемый при определении  соотношения активов и обязательств, рассчитывается как сумма собственных и приравненных к ним средств, увеличенная на сумму несвязанных страховых резервов и уменьшенная на величину нематериальных активов и непокрытых убытков. Расчет фактического размера свободных активов производится в таблице, приведенной в Приложении к Методике.

    Для заполнения указанной таблицы используются данные из баланса страховщика на последнюю отчетную дату, а также  данные учета и расчетные показатели.

    Фактический размер свободных активов страховщика  должен быть не ниже его нормативного размера.

    Нормативный размер свободных активов страховщика, осуществляющего виды страхования  иные, чем страхование жизни, устанавливается  в размере 20 процентов годовой  суммы поступивших страховых  взносов, скорректированной с учетом операций по перестрахованию. В этих целях взносы, переданные в перестрахование, учитываются в размере, не превышающем 70 процентов суммы взносов, поступивших по операциям страхования и перестрахования.

    Для страховщиков, осуществляющих страхование  жизни, нормативный размер свободных активов устанавливается равным 5 процентам резерва взносов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни.

    Для страховщиков, осуществляющих операции как по страхованию жизни, так  и по другим видам страхования, нормативный размер свободных активов рассчитывается как сумма требуемых свободных активов, установленных отдельно для страхования жизни и других видов страхования.

      В случае, если не обеспечивается  соответствие фактического размера  свободных активов нормативному размеру, страховщик обязан принять меры по оздоровлению своего финансового положения.

    О своем финансовом положении страховщики  в установленном порядке сообщают Росстрахнадзору.

    Если  страховщик подает документы для  получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности.

      Максимальная ответственность по  отдельному риску по договору  страхования не может превышать  10 процентов собственных средств страховщика. 

    IY. Порядок выдачи лицензий на проведение страховой деятельности. 

      Для получения лицензии на  осуществление страховой деятельности  юридическими лицами в Росстрахнадзор  представляются следующие документы:

    4.1.1. заявление установленной формы (приложение3);

    4.1.2. учредительные документы:

    а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

    б) протокол учредительного собрания, решение  о создании или учредительный  договор;

    в) документ, подтверждающий государственную  регистрацию юридического лица;

    4.1.3. Документы, подтверждающие оплату  уставного капитала (справка банка,  акты приема-передачи имущества,  другие документы);

    4.1.4. экономическое обоснование страховой  деятельности:

    а) бизнес-план на первый год деятельности (приложение 4);

    б) расчет соотношения активов и  обязательств по форме, указанной в  приложении к "Методике расчета нормативного размера соотношения активов  и обязательств страховщиков", утвержденной Росстрахнадзором (представляется страховыми организациями, осуществляющими страховую деятельность не менее года);

    в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;

    г) план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность  по отдельному риску превышает размер 10  процентов собственных средств страховщика;

    д) баланс с приложением отчета о  финансовых результатах на последнюю  отчетную дату;

    е) план размещения средств страховых  резервов;

    4.1.5. правила по видам страхования,  которые в соответствии с Законом  "О страховании" и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, должны содержать:

    - определение круга субъектов  страхования и ограничения по  заключению договора страхования;

    - определение объектов страхования;

    - определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

    - страховые тарифы;

    - определение сроков страхования;

    - порядок заключения договоров  страхования и уплаты страховых  взносов;

    - взаимные обязательства сторон  по страховому договору и возможные  случаи отказа в выплате по  договорам страхования;

    - порядок рассмотрения претензий  по договору страхования.

    К правилам страхования должны быть приложены  образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов).

    Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой  организации;

    4.1.6. расчет страховых тарифов с  приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах (приложение5);

    4.1.7. сведения о руководителе и  его заместителях (приложение 6).

    При получении лицензии один экземпляр правил страхования и структуры тарифов с отметкой федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью возвращаются страховщику. Иные документы или копии с них не выдаются.

    Страховщики, предметом деятельности которых  является исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в п.4.1, кроме п. 4.1.4, 4.1.6.

    Страховщики, получившие лицензии в Росстрахнадзоре, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности, представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме пунктов 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4в )е), 4.1.7.

    4.2. Страховщик несет ответственность  за достоверность информации, указанной  в документах, представленных на  лицензирование.

    4.3. Росстрахнадзор рассматривает заявления  юридических лиц о выдаче им лицензий в установленный законодательством срок.

    4.4. Страховщику, сдавшему документы  на лицензирование, направляется  уведомление.

    4.5. За выдачу каждой лицензии  на осуществление страховой деятельности  взимается плата в федеральный  бюджет со страховых организаций в размере, установленном действующим законодательством РФ.

    Плата вносится после принятия решения  о выдаче лицензии. В случае необходимости  внесения изменений в реквизиты  лицензии плата взимается в аналогичном  размере.

    4.6. Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии, страховщик обязан сообщить в Росстрахнадзор в месячный срок с момента внесения этих изменений, представив подтверждающие документы.

    В случае изменения любого из реквизитов,  требуется замена лицензии.

    4.7. Об отказе в выдаче лицензии  Росстрахнадзор сообщает страховщику  в письменной форме с указанием  причин отказа, документы при  этом не возвращаются. 

Y.Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности 

    Министерство финансов Российской Федерации вправе при выявлении нарушений страховщиками требований Закона давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний - приостанавливать или ограничивать действие лицензий до устранения выявленных нарушений либо принимать решение об отзыве лицензии.

    Основанием  для принятия решения об ограничении, приостановлении и отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности является невыполнение предписания.

      Предписанием является письменное  указание Министерства финансов Российской Федерации (далее - Минфин России) и (или) территориального органа страхового надзора, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок.

    Предписание дается страховщику за нарушения  требований Закона, в том числе:

    а) осуществление видов деятельности, которые не могут быть предметом  непосредственной деятельности страховщиков, в соответствии с Законом;

    б) несоблюдение установленных правил формирования и размещения страховых  резервов;

    в) несоблюдение установленных требований к нормативному соотношению между активами и страховыми обязательствами;

    г) нарушение установленных требований о представлении в Минфин России и (или) территориальному органу страхового надзора отчетности;

    д) непредставление в срок документов, затребованных Минфином России и (или) территориальным органом страхового надзора;

    е) установление факта представления  в Минфин России и (или) в территориальный  орган страхового надзора недостоверной  информации;

    ж) несообщение в установленный  срок в Минфин России об изменениях и дополнениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии (с представлением подтверждающих документов);

    з) иные нарушения.

    Предписание направляется страховщику и при  необходимости, копия предписания  направляется соответствующим органам исполнительной власти.

      Страховщик в установленный срок  представляет в Минфин России (территориальный орган страхового  надзора) документы, подтверждающие  устранение выявленных нарушений.

    Представление страховщиком в установленный срок документов, подтверждающих устранение нарушений, является основанием для признания предписания исполненным. Об исполнении (снятии) предписания сообщается страховщику.

    Установление  в последующем факта представления  страховщиком документов, содержащих недостоверную информацию, является основанием для признания ранее данного предписания неисполненным, о чем сообщается страховщику.

    В случае невыполнения страховщиком документов подтверждающих устранение выявленных нарушений Минфин России вправе приостановить  или ограничить действие лицензии до устранения всех нарушений либо принять решение об отзыве лицензии.