Страховой рынок

            Министерство образования и науки Российской Федерации

                       Федеральное агентство по образованию

                 Рубцовский индустриальный институт ГОУ ВПО

         «Алтайский государственный технический университет

                                      им. И.И. Ползунова» 
 
 
 

                         КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

                         по дисциплине  «СТРАХОВАНИЕ»

                       ТЕМА: «СТРАХОВОЙ  РЫНОК»

                                       Вариант 1 
 

                                                                       

                                                                      Выполнила:

                                                                      студентка гр. ФиК 71-З

                                                                      Еремина О.А. 

                                                                       Проверил:

                                                                       Прокопьева Т.В.

                                                                         
 
 
 

                                                         

    Рубцовск 2010

Содержание 

1.ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ  ЧАСТЬ 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.

СТРАХОВОЙ РЫНОК.

1.1 Сущность и структура  страхового рынка.

     Страхование является одним из важнейших элементов  системы рыночных отношений и  представляет собой финансовые отношения, связанные с выполнением специфических функций в экономике. Особенность страховой деятельности как вида предпринимательства заключается в том, что ей присущ известный предпринимательский риск, обусловленный обязанностью страховщика компенсировать оговоренный заранее по причинам возникновения и размеру ущерб.

     Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита.

     Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела -юридического лица должно содержать слова, указывающие на осуществляемый вид деятельности: «страхование», «перестрахование», «взаимное страхование», «страховой брокер», или производные от таких слов и словосочетаний» (п. 3 ст. 4 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 172-ФЗ от 10 декабря 2003 г.) [7. с. 47]

     Страховой рынок можно рассматривать как:

• форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
• совокупность страховых организаций (страховщиков), осуществляющих процесс страхования.

     Обязательными условиями функционирования страхового рынка являются:

• наличие в обществе спроса на страховую продукцию;
• наличие страховщиков, способных удовлетворить этот спрос.

     Страховой рынок представляет собой сложную  систему, состоящую из различных  звеньев. Он обеспечивает ограниченную связь между страховщиком и страхователем. Здесь происходит общественное признание  страховой услуги. Первостепенным экономическим законом функционирования страхового рынка является закон спроса и предложения.

     Первичное звено страхового рынка – страховое  общество или страховая организация. Здесь происходит процесс формирования и использования страхового фонда. Складываются специфические экономические отношения. Страховая организация – это обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание. Экономическая обособленность страховой организации заключается в том, что ее ресурсы полностью обособлены. Страховая организация функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного экономического субъекта.

     Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

     В институциональном  аспекте она представлена акционерными, государственными и кооперативными страховыми организациями, обществами взаимного страхования.

     Существуют  закрытые акционерные страховые  общества, акции которых распространяются среди учредителей, и открытые (их акции которых свободно продаются и покупаются).

     В территориальном аспекте можно  выделить:

• местный (региональный) страховой рынок;
• национальный (внутренний) страховой рынок;
• мировой (внешний) страховой рынок.

     Развитие  рыночных отношений уничтожает территориальные преграды, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран - членов ЕС.

     В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить страховые рынки:

• внутренний - местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос  на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками;
• внешний – рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым организациям, как в данном регионе, так и за его пределами;
• международный – означает предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По  отраслевому признаку выделяют рынки:

• личного страхования;
• имущественного страхования;
• страхования ответственности.

     В свою очередь, каждый из этих рынков можно  разделить на отдельные сегменты. Например, на рынке личного страхования  выделяют сегменты страхования от несчастных случаев, страхования жизни и  т.д.

     Участниками страхового рынка выступают продавцы. Покупатели и посредники. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи – дееспособные физические и юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом.

     Посредниками  между продавцами и покупателями выступают страховые агенты и  страховые брокеры. Своими усилиями содействующие заключению договора страхования (рис.1.1). [ 6, с. 156] 
 
 
 
 

      Рис. 1.1. Организационная структура страхового рынка 
 

      С развитием рыночных отношений страховые  организации помимо своих основных функций начинают играть еще и  новую роль. Она заключается в  том, что страховые организации  все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые организации занимают второе после коммерческих банков место по величине активов и по возможностям их использования в качестве ссудного капитала. Характер аккумулированных ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.

      Приток  денежных средств в виде страховых  премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает  сумму ежегодных выплат держателям полисов. Это позволяет страховым организациям из года в год увеличивать инвестиции в высокодоходные ценные бумаги с фиксированным сроком погашения, главным образом, в облигации промышленных организаций. Государственные облигации и закладные под недвижимость. 

 

       1.2 Разновидности  страховых организаций,  различия в заключение  договоров в различных  компаниях. 

        По закону РФ «Об организации  страхового дела в Российской  федерации» страховщиками могут  быть юридические лица любой  организационно-правовой формы. Предусмотренной законодательством РФ. Созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензии.

      В настоящее время в Государственном  реестре числится свыше 1000 страховых  организаций. Их число стремительно сокращается в связи с введением новых требований по размерам оплаченного в денежной форме уставного капитала. Процесс концентрации и централизации капитала в страховой отрасли ведет к постепенному вытеснению организационных форм, характерных для мелкого бизнеса, таких как хозяйственные товарищества. Наибольшее распространение имеют следующие формы хозяйственных обществ: акционерные общества закрытого типа (55%), акционерные общества открытого типа (21%), общества с ограниченной ответственностью (24%). В страховании работают предприятия всех форм собственности – государственной, частной, смешанной, причем доля негосударственных форм собственности составляет более 80%. [ 2, с. 214]

        В табл. 2.1 приведена организационная  структура крупнейших страховых  организаций. [ 6, с. 158] 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Таблица 2.1

Организационная структура пяти крупнейших российских

      страховых организаций