Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Реферат

По дисциплине: «Страхование»

На тему: «Страхование гражданской ответственности владельцев

автотранспортных средств»

Ставрополь 2010 г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3  1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств……………………………………………………………………………..4

1.1 Принципы обязательного страхования и объем страхового покрытия…………………………………………………………………………...5

1.2 Страховая сумма и страховые тарифы………………………………..7

1.3 Размеры и условия осуществления страховых выплат……………..10

1.4 Компенсационные выплаты………………………………………….13

1.5 Тенденции динамики убыточности по ОСАГО…………………....14              1.6 Требования к страховщикам…………………………………………16

Заключение……………………………………………………………………….19

Список используемой литературы……………………………………………...20

Введение

Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общепринятой мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью компенсировать ущерб, причиненный третьей стороне, даже если ущерб носил невиновный или случайный характер. В этой ситуации договор страхования ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявлении к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне. С другой стороны система страхования ответственности защищает имущественные интересы третьих лиц, поскольку у виновной в нанесении ущерба стороны может попросту не оказаться достаточно средств, чтобы оплатить убытки. Поэтому к числу обязательных видов страхования в большинстве стран относится, в первую очередь страхование ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами. Дорожно-транспортные происшествия могут иметь довольно серьезные последствия с точки зрения причинения материального ущерба. При этом страхователь полностью свободен в выборе страховой компании. Главное, что должно быть в наличии, - это страховой полис.                                                                   Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться в 20-е годы нашего столетия, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий.

1. Страхование гражданской ответственности владельцев

автотранспортных средств

Ежегодно в мире происходит огромное количество дорожно-транс­портных происшествий, в результате которых получают травмы люди, разбиваются автомобили, приходит в негодность багаж. Убытки по данным происшествиям практически во всем мире по­крываются за счет страхования ответственности владельцев авто­транспорта. В развитых странах этот вид страхования является обя­зательным.

В Российской Федерации страхование автогражданской ответственности осуществляется на основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г., вступившего в силу с 1 июля 2003 г. (в ред, от 30 декабря 2006 г. 266-ФЗ). В настоящее время рынок ОСАГО — один из самых крупных и конкурентных в сфере страхования. Сборы страховых премий в 2005 г. равны 54 млрд руб., что составляет более 11 % общего сбора страховых премий по всем видам страхования. На рынке ОСАГО работают около 140 страховых компании, из которых десять собирают бо­лее 70% страховых премий. Среди них лидирует «Росгосстрах», объединяющий 14 региональных компаний. За ним с большим от­рывом идут «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «УралСиб», «Спас­ские ворота», ВСК и др. К 2008 г. рынок достиг своей полной емкости более 95% автовладельцев имеют страховые полисы. Дальнейший рост рынка связывается в основном с увеличением парка автомобилей. Поэтому идет ожесточенная конкурентная борьба между страховыми компаниями, которые стараются переманить к себе клиентов посулами скорых выплат и предоставлением различных сервисных услуг.

1.1 Принципы обязательного страхования и объем страхового

покрытия

К основным принципам обязательного страхования автогражданской ответственности относятся:

•   гарантии возмещения вреда;

•   всеобщность и обязательность страхования;

•   недопустимость использования транспортных средств при незастрахованной автогражданской ответственности их владель­цев;

•   экономическая заинтересованность в повышении безопас­ности дорожного движения.

На основании закона страхование автогражданской ответст­венности является обязательным видом страхования для всех владельцев транспортных средств. Возникает вопрос, кого считать владельцем транспортного средства, обязанным заключить вор страхования ответственности.

Владельцем транспортного средства считается:

•              собственник транспортного средства;

•              лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения, оперативного управления или ином законном ос­новании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, на основании распоряжения соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т.п.).                                                                                                                                            Лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, не является вла­дельцем транспортного средства.

Владельцы транспортных средств должны застраховать свою автогражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее пяти дней после возникновения права владения данным транспортным средством. От этой обязанности освобождаются владельцы определенных категорий транспортных средств:

      максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

      на которые по техническим характеристикам не распростра­няются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Россий­ской Федерации;

      транспортные средства Вооруженных Сил РФ, за исключе­нием автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйствен­ной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;

      транспортные средства, зарегистрированные в иных государ­ствах, если гражданская ответственность их владельцев застрахова­на в рамках международных систем обязательного страхования, в которых участвует Российская Федерация.

Объектом обязательного страхования являются имуществен­ные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Страховыми рисками по обязательному страхованию являются события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средст­ва на территории Российской Федерации.         Исключаются из страхо­вого покрытия следующие события:

      причинение вреда при использовании транспортного средст­ва, ответственность владения которым не застрахована;

      причинение морального вреда или упущенная выгода; использование автомобиля при проведении соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

      загрязнение окружающей среды;

      ущерб, причиненный перевозимым грузом;

      ущерб, причиненный жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот ущерб возме­щается в соответствии с другими законами;

      возмещение работодателем убытков при причинении вреда работнику;

      причинение водителем вреда управляемому им транспортно­му средству, прицепу, перевозимому грузу, установленному на них оборудованию;

      ущерб при погрузке/разгрузке транспортного средства, а так же при его движении по внутренней территории организации;

      повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, памятников архитектуры, изделий из драгоценных и полудрагоценных камней и металлов, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг и т.д.;

      возмещение ущерба в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами гл. 59 Гражданского кодекса РФ (если это установлено законом или договором).

1.2 Страховая сумма и страховые тарифы

В Федеральном законе «Об обязательном страховании граждан­ской ответственности владельцев транспортных средств» оговоре­на страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется воз­местить ущерб при наступлении каждого страхового случая. Она составляет 400 тыс. руб. При причинении вреда жизни и здоровью нескольким потерпевшим выплачивается 240 тыс. руб., но не более 160 тыс. руб., если пострадал один человек. При причинении иму­щественного ущерба нескольким потерпевшим выплачивается 160 тыс. руб. и не более 120 тыс., если пострадало имущество одного человека.

Владельцы транспортных средств могут застраховать свою от­ветственность сверх этой суммы, но уже на добровольной основе. Это делается на случай возможной недостаточности лимита ответ­ственности по обязательному страхованию, а также если наступает ответственность, исключаемая в соответствии с данным Законом из страхового покрытия.

Страховые тарифы по обязательному страхованию автограж­данской ответственности устанавливаются Правительством Рос­сийской Федерации. Причем доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее 80% страховой премии.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения
транспортных средств. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от территории использования транспортного средства, наличия или отсутствия
страховых выплат за предыдущие годы, иных обстоятельств. Предусматриваются также коэффициенты, учитывающие мощность
двигателя, число лиц, допущенных к управлению транспортным средством,  водительский стаж, возраст и иные персональные характеристики водителя, срок страхования. В настоящее время базовая тарифная ставка для легковых автомобилей физических лиц составляет 1980 руб. И базовые тарифы, и коэффициенты установ­лены законом и не могут быть изменены страховщиками по своему усмотрению. Тем не менее сторонники свободного рынка уже на­чинают говорить о возможности свободного ценообразования в

этом секторе страхования.

Существующие страховые тарифы, введенные в 2002 г., имеют достаточно слабое информационное обеспечение и нуждаются в пересмотре. Для расчета базовых тарифов требуется основательная статистическая база за пятилетний тарифный период. Она должна включать в территориальном разрезе такие показатели, как число транспортных средств по видам и маркам; количество страховых случаев; средний размер ущерба по одному случаю причинения вреда. Такой базы пока нет, потому что ОСАГО существует только три года и еще не пришло время для пересчета базовых тарифов. В то же время предлагается обратить внимание на другие состав­ляющие страхового взноса, такие как территориальные коэффици­енты, процентное вознаграждение агентам, расходы на ведение дела, и использование этих средств. По поводу территориальных коэффициентов специалисты высказываются за их повышение в ряде регионов, где убыточность достаточно высока. Комиссион­ные, выплачиваемые страховым агентам, часто значительно пре­вышают предусмотренные законом 10% от собранных страховых премий. Средства на ведение дела иногда используются нецелевым образом, в частности на создание филиалов и представительств страховых компаний для работы по ОСАГО.

Страхование автогражданской ответственности включает сис­тему «бонус-малус». Это система корректирующих коэффициен­тов, используемых при расчете ставок премии, учитывающая продолжительность безубыточности страхования данного клиента. Если водитель на протяжении страхового года не был виновником ДТП, то он получает бонус-скидку, которая возрастает с увеличе­нием числа лет безаварийной езды. Если страхователь оказался ви­новником одного или нескольких ДТП, то его страховая премия будет увеличена.

В 2007 г. в законодательство по ОСАГО введена существенная поправка, заключающаяся в привязке системы «бонус-малус» к водителю, а не к автомобилю. При прежнем порядке при покупке но­вого автомобиля страхователь утрачивал все накопленные скидки за безаварийность, которые могут достигать со временем 50%. Теперь они будут сохраняться за водителем, так как субъектом ответственности является именно он, а не его автомобиль.

При совершении владельцем транспортного средства каких-либо обманных или противоправных действий предусматривается также использование повышающих коэффициентов. В частности, они применяются, если владелец транспортного средства:

   сообщил ложные сведения об обстоятельствах, влияющих на страховую премию;

   умышленно содействовал наступлению страхового случая, увеличению убытков по страховому случаю или исказил обстоя­тельства его наступления;

  причинил вред при обстоятельствах, явившихся основанием для применения регресса.

Величина страховой премии с учетом коэффициентов не может превышать трехкратный размер базовой ставки, а при использовании повышающих коэффициентов — пятикратный размер.

Если транспортное средство предоставлено инвалидам через органы социального обеспечения, то им предоставляется компен­сация в размере 50% от уплаченной страховой премии. Компенса­ции уплачиваются в установленном Правительством Российской Федерации порядке за счет средств федерального бюджета. Субъ­екты Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе также устанавливать компенсации страховых премий иным категориям граждан в соответствии со своими нормативными ак­тами.

1.3 Размеры и условия осуществления страховых выплат

При наступлении страхового случая страхователь обязан предста­вить сведения о договоре страхования автогражданской ответст­венности другим участникам дорожно-транспортного происшест­вия, сообщить о нем страховщику в установленные сроки и действо­вать в соответствии с его указаниями. В случае, если страхователю предъявлен иск, он обязан привлечь страховщика к участию в деле.

Для получения страхового возмещения потерпевший может на­править непосредственно страховщику заявление с приложенными к нему документами из соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай (справка из ГИБДД, милиции и т.д.).

Размер страховой выплаты, причитающийся в счет возмещения вреда его жизни и здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ. При этом потерпевший должен предоставить страховщику все документы и доказательства, подтверждающие объем и характер понесенного вреда, включая заключения врачебно-трудовой экспертной комиссии, органов социального обеспечения, решения суда, справки, счета и прочие документы.

Для определения размера страхового возмещения при причинения имущественного ущерба потерпевший обязан предоставить поврежденное имущество или его остатки страховщику с целью осмотра и организации независимой экспертизы. Если экспертиза поврежденного имущества не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и оценить ущерб, то страховщик имеет право осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого был нанесен ущерб потерпевшему. Экспертиза поврежденного имущества должна быть проведена не позднее пяти рабочих дней со дня обращения потерпевшего (труднодоступных, удаленных или мало населенных районов в договоре могут быть предусмотрены другие сроки). Если страховщик не произвел осмотр поврежденного имущества и не организовал его независимую экспертизу (оценку) в установленный срок, то потерпевший может организовать такую экспертизу самостоятельно.

Стоимость независимой экспертизы, на основании которой осуществлена страховая выплата, включаются в состав убытков, которые возмещаются страховщиком по договору. В законе предусмотрено также проведение независимой экспертизы для установления повреждений транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, а также технологии, методов и стоимости ремонта транспортного средства. Правила провидения независимой автотехнической экспертизы утверждается правительством Российской Федерации или в установленном им порядке.

Проблема регистрации и оформления страховых случаев в органах ГИБДД является одной из центральных в системе ОСАГО. Ведется работа по рационализации процедур оформления дорожно-транспортных происшествий. Однако более радикальное решение проблемы – введение упрощенного порядка оформления ДТП без участия ГИБДД, по системе так называемого «европейского протокола». Такая система применима для небольших ДТП, в которых нет жертв, а ущерб незначителен. При обоюдном согласии сторон для страховых выплат будет достаточно совместного заявления. Проведения независимой экспертизы транспортного средства не требуется. Соответствующая поправка к законодательству внесена в правительство Минфином РФ.

Страховщик в течение 15 календарных дней со дня получения определенных правилами документов по ДТП должен составить акт о страховом случае, на основании которого произвести страховую выплату потерпевшему или направить письменное извещу о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета. Страховщик может также по согласованию с потерпевшим организовать и оплатить ремонт поврежденного иму­щества.

Если потерпевших несколько, а сумма их требований, предъявленных страховщику, превышает размер, установленный в законе то страховые выплаты производятся пропорционально отношение страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.

Страховщик имеет право регрессного требования в пределах произведенной страховой выплаты к причинившему вред липу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого за­страхован по договору обязательного страхования) в следующих случаях:

  ущерб был причинен данным лицом умышленно;

      при управлении транспортным средством данное лицо нахо­дилось в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

      при отсутствии прав на управление транспортным средством;

      при скрытии указанного лица с места дорожно-транспортно­го происшествия;

      лицо, причинившее ущерб, не включено в список лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством по договору;

      лицо, причинившее ущерб, использовало транспортное средство во временной период, не предусмотренный договором.

1.4 Компенсационные выплаты

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, производится в том случае, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена. Это возможно в случаях, когда:                            

      кстраховщику применяется процедура банкротства;

      у страховщика отозвана лицензия на осществление страховой деятельности;

      неизвестны лица, ответственные за причиненный ущерб;

      лицо, причинившее вред, не имеет договора обязательного

страхования ответственности.

Право на получение компенсационных выплат имеют граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно на­ходящиеся на территории России. Иск по требованиям потерпев­ших об осуществлении компенсационных выплат может быть предъявлен ими в течение двух лет.

Компенсационные выплаты осуществляются профессиональ­ным объединением страховщиков — Российским союзом автостра­ховщиков (РСА), за счет средств, направленных страховщиками из резервов гарантий и резервов текущих компенсационных выплат. По данным обязательствам члены РСА несут субсидиарную ответ­ственность в пределах сформированных ими резервов.

1.5 Тенденции динамики убыточности по ОСАГО

В настоящее время в структуре страховых выплат по ОСАГО чрез­вычайно низок процент выплат по искам о возмещении вреда жиз­ни и здоровью, он составляет не более 2%. И это притом, что еже­годно на дорогах страны гибнут 30 тысяч человек и сотни тысяч по­лучают травмы различной степени тяжести. Мизерность выплат объясняется двумя обстоятельствами. Во-первых, незнанием своих прав людьми. Многие пострадавшие, особенно пешеходы, просто не обращаются в страховые компании за возмещением вреда. Во-вторых, отсутствием у страховщиков утвержденной методики по определению размера возмещения по ущербу, причиненному жизни и здоровью. Сейчас каждая страховая компания использует собственную методику, ориентированную на минимум выплат, или вообще не платит по таким ущербам. Существующее законодатель­но позволяет делать это очень просто, так как оплачиваться дол­жны дополнительные расходы на лечение и последующую реабилитацию сверх того, что предоставляется по обязательному меди­цинскому страхованию. Для того чтобы получить возмещение, пострадавший должен документально подтвердить медицинскими заключениями необходимость дополнительных затрат на лечение.

Страховщики единодушны в том, что необходимо принять единую методику определения размера возмещения вреда, причиненного в результате ДТП жизни и здоровью граждан. В coстав убытков должны входить не только дополнительно понесенные затраты на лечение, лекарства, дополнительное питание, протезирование, санаторно-курортное лечение. В состав возмещаемых потерь должны войти утраченный заработок из-за потери профессиональной или общей трудоспособности, а также потери для иждивенцев в связи со смертью кормильца. Расчет размера убытков по каждому из этих пунктов должен быть четко определен, так же как права и порядок действий страхователей, потерпевших и выгодоприобретателей.

Международная практика показывает, что выплаты по личным ущербам в ОСАГО существенно превышают выплаты по имущест­венным ущербам. Более того, выплаты пострадавшим третьим ли­цам производятся страховыми компаниями в течение пяти - семи лет и более. Это совершенно иная по сравнению с российской кон­цепция оценки личного ущерба, которая в случае ее принятия при­ведет к пересчету страхового тарифа.

Как только речь заходит о снижении тарифов, страховщики сра­зу же начинают сетовать на рост убыточности по ОСАГО. Следует признать, что убыточность действительно растет, но средний уро­вень ее остается вполне приемлемым. В 2005 г. сборы страховых пре­мий составили 53,7 млрд руб., а выплаты — 26 млрд руб., т.е. уровень выплат оценивается в 48,4% В 2006 г. он составил 55,5%. Средня сумма выплат по одному страховому случаю около 24 тыс. руб.

ОСАГО становится убыточным для страховщиков, если уро­вень выплат превышает 77%. По закону 20% тарифной ставки - это расходы на ведение дела, 3% — отчисления в резервы РСА. Если уровень выплат превышает этот показатель в 77%, то возни­кающие убытки должны перекрываться доходами страховщика от инвестиций, куда направляются временно свободные средства страховых резервов. Рискованность данного вида страхования де­лает его довольно опасным для малых и средних страховых компа­ний, не располагающих значительными финансовыми резервами на случай внезапного роста убыточности. Особенно если они кон­центрируются на этом виде страхования, отказываясь от других ви­дов, гораздо более трудоемких.

Несмотря на достаточно хорошие средние показатели по стра­не, уровень выплат в некоторых регионах превышает 77%. В 2006 г. уровень выплат свыше 77% зафиксирован в восьми субъектах РФ, находящихся на территории Урала, Сибири и Дальнего Востока. Это Республика Алтай, Сахалинская, Кемеровская, Челябинская, Архангельская, Пермская, Тюменская области и Хабаровский край. Самый высокий уровень выплат достигнут в Республике Алтай он превысил 106,5%, Это объясняется преобладанием в страхуемом парке автомашин подержанных праворульных японских автомобилей, по которым прекращен заводской выпуск запчастей и узлов. Еще в 34 субъектах РФ убыточность выше, чем средняя по стране, но ниже пороговых 77%. В обеих столицах и в центральных областях положение дел неплохое. В Москве коэффи­циент выплат составляет 45,6%, в Санкт-Петербурге - 43, в Ленинградской области — 30, в Московской области — 47%. Следует отметить, что на эти регионы приходится основная часть собирае­мых страховых премий и большая часть страховых случаев прихо­дится на относительно мелкие ущербы.

1.6 Требования к страховщикам

Закон предъявляет достаточно жесткие требования к страховщи­кам, которые занимаются страхованием автогражданской ответст­венности. Страховщики должны иметь не менее чем двухлетний опыт в страховании транспортных средств или гражданской ответ­ственности их владельцев. Они должны иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение тре­бований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление этих выплат.                                                                                     При осуществлении обязательного страхования страховщики должны образовывать следующие резервы:

 резерв для финансового обеспечения компенсационных вы­плат, предусмотренных при применении к страховщикам процеду­ры банкротства, при отзыве у страховщика лицензии;

 резерв для финансового обеспечения компенсационных выплат производимых в случаях неизвестности лица, ответственного за причиненный ущерб, или отсутствии договора обязательного страхо­вания гражданской ответственности у лица, причинившего вред.

Размеры отчислений в эти резервы учитываются в структуре страховых тарифов.

Если при осуществлении обязательного страхования разница между доходами и расходами страховщика за год превышает 5% от доходов, то сумма превышения направляется страховщиком на формирование страхового резерва для компенсации расходов на осуществление страховых выплат в последующие годы.

Страховщики, осуществляющие страхование автогражданской ответственности, должны быть членами упомянутого выше общероссийского профессионального объединения автостраховщиков (РСА). Это объединение действует на основании положений законодательства Российской Федерации, предусмотренных в отношении ассоциаций (союзов). Союз зарегистрирован в едином госу­дарственном реестре юридических лиц 14 октября 2002 г., он создан без ограничения срока деятельности.

Деятельность Союза осуществляется по следующим направле­ниям:

1)     обеспечение взаимодействия своих членов при осуществле­нии ими обязательного страхования, разработка и установление обязательных правил профессиональной деятельности и контроль за их соблюдением;

2)     представление и защита в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных органах и организациях интересов членов Союза, связанных с осуществлением ими обяза­тельного страхования;

3)     осуществление компенсационных выплат потерпевшим в со­ответствии с требованиями Федерального закона 40-ФЗ, а также реализация прав требования, предусмотренных статьей 20 указан­ного Федерального закона;

4)     формирование и использование информационных ресурсов, содержащих сведения, представляемые членами Союза о страхов­щиках, договорах обязательного страхования и страховых случаях, персональные данные о страхователях и потерпевших, с обеспече­нием установленных требований о защите информации ограни­ченного доступа;

5)     защита в суде интересов членов Союза, связанных с осущест­влением ими обязательного страхования;

6)              осуществление функций по информационному и организационно-техническому обеспечению обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств в
Российской Федерации, в том числе функций, связанных с участием
в международных системах обязательного страхования к которым присоединилась Российская Федерация;

    7) оказание членам Союза консультационных, информационных услуг в области обязательного страхования;

     8) координация усилий членов Союза по борьбе с мошенничеством и иными противоправными действиями в области обязательного страхования, а также противодействие недобросовестной конкуренции;

     9) финансирование мероприятий по обеспечению безопасности дорожного движения, уменьшению аварийности транспортных средств и минимизации ущерба при дорожно-транспортных про­исшествиях;

10)            осуществление и финансирование мероприятий по аккредита­ции участников инфраструктуры рынка обязательного страхования.

Союз вправе осуществлять иную деятельность, отвечающую ус­тавным целям и не противоречащую законодательству РФ. Следует подчеркнуть, что РСА является некоммерческой организацией и не ставит своей целью получение прибыли. Он может осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых он создан. Получае­мую прибыль он не распределяет среди своих членов, а использует ее для финансирования своей деятельности, и в частности для осу­ществления текущих компенсационных выплат.

Заключение

Подводя итог, хотелось бы отметить, что страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является, социально значимой сферой, важной для государства. Эта важность заключается в том, что в связи с увеличивающимся с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, количество пострадавших в них растет.                                          Материальные требования к владельцу транспортного средства, который причинил вред, могут быть значительным, а материальное положение причинителя вреда не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. Отсюда – пострадавший не всегда получает полное возмещение причиненного ему вреда. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения. Страхование гражданской ответственности позволяет избежать подобных проблем, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет в принудительном порядке обеспечить и защитить интересы, как виновника, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.                                                        Закон «Об обязательном страховании гражданкой ответственности владельцев транспортных средств» является неотъемлемой частью развитого государства, в котором большое внимание уделяется защите прав и интересов граждан.

Список используемой литературы

1.      Балабанов И.Т., А.И. Балабанов. Страхование – СПб: Питер, 2004.

2.      С. А. Ермасов, Н. Б. Ермасова: Страхование – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва, 2008.

3.      Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов: «Феникс», 2005.

4.      Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование – Москва: ИНФРА-М, 2009.

5.      Страхование: учебник под ред. Т. А. Федоровой. – 3-е изд. перераб. и доп. – Москва: Магистр, 2008.

6.      Страхование: учебник под ред. Черновой. – Москва: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007.

2