Различают рисковые обстоятельства, связанные с:

1. Освоением новых видов технологического сырья;
2. Новыми производственными условиями в промышленности;
3. Изменением в технологии строительства;
4. Внедрением новых транспортных систем.

Специалисты в  области страхования выделяют риск:

• Который возможно застраховать;
• Который невозможно застраховать;
• Благоприятный и неблагоприятный;
• Технический страховщика.

Под риском, который  возможно застраховать, принято понимать риск, который может быть оценён с точки зрения вероятности наступления  страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Такой  риск должен отвечать следующим условиям:

• Включаться в объём ответственности страховщика;
• Быть возможным;
• Носить случайный характер;
• Обеспечить возможность с помощью статистики судить о закономерности проявления риска применительно к совокупности однородных объектов;
• Наступление страхового случая не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица;
• Факт наступления страхового случая не должен быть известен;
• Страховое событие не должно носить катастрофического характера;
• Масштабы последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя.

Существуют четыре метода управления риском:

1. Упразднение;
2. Предотвращение потерь и контроль;
3. Страхование;
4. Поглощение.

Упразднение заключается в попытке упразднения риска. Главный недостаток этого метода состоит в том, что упразднение риска, как правило, упраздняет и часть смысла жизни человека, а для фирмы – возможного дохода, прибыли.

Предотвращение  потерь и контроль означают возможность уберечь себя и компанию от случайностей.

Страхование с позиций риск-менеджмента – процесс, когда клиенты вкладывают определённые средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь получают определённую договором страхования компенсацию в виде страховых выплат.

Поглощение  состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Зачастую это риск, вероятность которого достаточно мала.

Новый вид услуг, оказываемых брокерскими фирмами, страховыми и перестраховочными  компаниями своим клиентам, - риск-менеджмент. Точного смыслового перевода на русский  язык это выражение не имеет, но наиболее правильно его следовало бы перевести  как «оценка риска».

Под выражением «оценка риска» в совокупности следует  понимать:

• Оценку риска в смысле опасностей, которым он может быть подвержен;
• Степень и вероятность причинения ущерба в результате воздействия таких опасностей;
• Какое наиболее рациональное и глобальное страховое покрытие необходимо для данного объекта страхования;
• На каких условиях должно быть осуществлено такое страхование и по каким экономически обоснованным ставкам;
• Процесс ликвидации и минимизации убытков в случае их возникновения;
• Размер и целесообразность перестраховочной защиты;
• Инспектирование риска, осуществление мер контроля за ним;
• Оценка возможных последствий страхового случая, имея ввиду, например, приостановление процесса производства, потерю доходов, невыполнение договорных обязательств, возникновение ответственности перед третьими лицами.

Принимая во внимание имеющиеся достижения науки  и технически, технологическое и  инженерное усложнение процессов производства, обострённое отношение к комплексу  проблем, относящихся к окружающей среде, необходимость глобальной оценки риска в перечисленных аспектах, можно говорить об этом виде услуг как о реальном и перспективном.

4 Управление рисками

Для того, чтобы снизить риски применяется риск-менеджмент, т.е. управление рисками. Этот процесс включает в себя следующие этапы:

• Анализ риска, на котором необходимо выяснить, каким образом организация может подвергнуться убытку, каковы его возможные причины. На этом же этапе необходимо оценить эти риски с точки зрения реального вреда, который они нанесут организации в случае наступления.
• Контроль риска, который включает в себя все меры по снижению вероятности возможного риска, исключение или попытка его избежать.

Методы снижения риска могут быть разделены на 4 группы:

1. физическая защита (организация охраны, автоматические системы пожаротушения);
2. организационные меры (систематические проверки, разработка соответствующих инструкций);
3. обучение персонала и создание безопасных условий труда;
4. послеаварийные меры (наличие специальных служб и оборудования для ликвидации ущерба).

• Финансирование риска, на котором организация должна решить, как покрыть финансовый ущерб от рисков, которые окажутся незастрахованными. 
  

Заключение

В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера, так  или иначе, влияет на социально-экономический  потенциал страны. В связи с  этим «набор» рисков учитывается  различными субъектами в своей жизнедеятельности. Особенно важен процесс определения  и минимизации риска в предпринимательской  деятельности, которая является  основой для достижения качественных сдвигов. Чтобы преодолеть отрицательные тенденции, связанные с возможностью наступления рисков, и направить социально-экономический процесс в нужном направлении, придав ему динамизм и надлежащую структурированность, необходимо с большим вниманием, чем это делалось до сих пор, рассматривать особенности формирования конкурентного страхового рынка и обеспечить стабильное правовое поле для страхового бизнеса. Страхование, как основной метод управления риском, дает реальную возможность для реализации крупномасштабных проектов, создает экономические предпосылки для непрерывного воспроизводственного процесса. 
 
Страхование обеспечивает возмещение убытков, создает механизмы  для их предотвращения и уменьшения. Страхование, таким образом, активно влияет на инвестиционный климат страны, создает условия для аккумуляции капиталов и их рационального использования. Учитывая эту особенность страхования, необходимо создавать условия для формирования страхового рынка, способствовать экономической деятельности всех его субъектов, расширять базу для страхового бизнеса, интегрировать национальные правовые механизмы страхования в мировое экономическое пространство. Сейчас страховые компании сами устанавливают размеры страховых тарифов, вкладывают временно свободные средства в ценные бумаги, банки. Для контроля за страховыми компаниями создан Росстрахнадзор, который выдает лицензии, может выезжать с проверками компаний на предмет соблюдения законодательства. 

Список  литературы

1. Балакирева В.А. Страхование жизни / Балакирева В.А. — М.: Финансы и статистика, 2006.
2. Маркова Н.С. Страховое дело: учеб. пособие / Маркова Н.С. — М.: МГОУ, 2008.
3. Просветов Г.И. Страхование: задачи и решения: учеб.-практ. пособие / Просветов Г.И. — М.: Альфа-Пресс, 2008.
4. Рудаков А.П. Страховое дело: учеб. пособие / Рудаков А.П. — М.: МГОУ, 2008.
5. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: учеб. пособие / Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.
6. Страхование: учебник / под. ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.