Страхование животных

Содержание 

 

 

 

1. Введение……………………………………………………………………….2
2. Общие понятия о страховании животных………………………………...4-5
3. От чего можно застраховать животных…………………………………...6-7
4. Условия договора страхования животных…………………….………….7-9
5. Как заключить договор страхования животных…………………………….9
6. Страхование животных в общественных организациях………………..9-11
7. Страховой случай………………………………………………………...11-12
8. Заключение…………………………………………………………………...13
9. Литературный список……………………………………………………….14

 

1. Введение

Мы в ответе за тех, кого приручили. Слова классика во времена  рыночной экономики приобретают  всё новые смыслы. Любой домашний питомец это в буквальном смысле дорогой друг: дорогой сердцу и  взращенный на собственные средства. Страховые компании учли два этих момента и разработали программы  страхования домашних животных. Они  особенно актуальны, когда стоимость  собаки редкой породы или скаковой лошади составляет тысячи евро. Впрочем, застраховать можно любое животное – и корову, дающее молоко, и слона  в зоопарке, и волнистого попугайчика  в клетке.

Для них создаются специальное питание, средства гигиены, гостиницы, одежда и т.д. А с недавних пор российские страховщики начали активно разрабатывать различные программы страхования домашних животных (от несчастного случая до ветеринарного страхования).

Исторически страхование домашних животных "выросло" из страхования сельскохозяйственных животных. Сначала крупный рогатый скот, свиней, лошадей, домашних птиц страховали сельхозпредприятия, а затем - подсобные хозяйства и частные лица. Непосредственно страхованием классических домашних животных (кошек и собак) российские страховщики, за редким исключением, занялись несколько лет назад. Страховая культура россиян, заметно отличается от жителей Европы и Америки, где страхование животных давно процветает. Кроме того, у отечественных страховщиков до последнего времени не хватало специалистов, которые могли оценить риски по страхованию домашних животных и разработать соответствующие программы. У этого вида страхования есть хорошие перспективы развития.

Задачи данной работы – рассмотреть сущность страхования домашних животных в России и выявить его особенности, выяснить условия, на которых осуществляется страхование, программы страхования и примерные страховые тарифы в зависимости от вида животного, территории его проживания и возможных рисков.

2. Общие понятия о страховании животных

 

Застраховать можно любое животное, начиная от мышки и заканчивая крокодилом. Причем змею, игуану или другое "экзотическое" животное застраховать проще, чем собаку, кошку или лошадь. При страховании классических домашних животных их хозяева должны предоставить документы (например, родословную или щенячий паспорт), на основе которых страховщик определит стоимость животного и, соответственно, рассчитает стоимость страховки. Дело в том, что суть страхования заключается в защите имущественных интересов страхователя. А это относится только к владельцам породистых животных. Хотя некоторые страховщики оформляют полисы и владельцам дворняжек. При страховании же "экзотических" представителей фауны таких документов не требуется - их просто нет. Страховщики применяют в этом случае специальные методики расчета страховых тарифов. В среднем стоимость страховки колеблется от 3% до 10% от стоимости животного.

Если речь идёт о собаке, то в соответствии с "Правилами  страхования животных и гражданской  ответственности владельцев животных", компании страхуют только зарегистрированных собак и кошек в возрасте не моложе 3 месяцев. Животные считаются  зарегистрированными, если состоят  на учете в каком-либо кинологическом клубе или обществе. Также, стоит  учитывать и тот факт, что у  каждой страховой компании могут  быть свои ограничения и требования к животным. Так, вряд ли удастся  получить полис страхования животных для особей, не достигших возраста 4-6 месяцев или, наоборот, переваливших за отметку 5-7 лет. Кроме того, если ваша собака или кошка ожидает приплод, - маловероятно, что вам удастся  ее застраховать.

 

На страхование  принимаются следующие животные:	В  возрасте  (месяцы)	На страхование  не принимаются
свиньи, пушные звери, кролики, хомячки, крысы и т.п.	от 4	больные животные; животные, у которых при последнем исследовании на бруцеллез, туберкулез, лейкоз установлена положительная реакция; животные, находящиеся в тех местностях, где установлен карантин по заразному заболеванию (за исключением животных, не восприимчивых к данному заболеванию).
домашняя птица	от 6
семьи пчел в ульях
щенки, котята	от 3
собаки, кошки	от 3 месяцев до 8 лет
Рыбки, рептилии и другие виды домашних животных

 

 

 

Возможно страхование  и иных домашних животных: домашней птицы (несушек) — от 5 мес.; птиц на птицефабриках,  производящих  бройлеров — от 1 мес. 

Страхование лошадей, верблюдов, ослов, мулов, оленей, а также крупного рогатого скота и мелкого скота  происходит по специально разработанным  программам. По договорам страхования  сельскохозяйственных животных и племенного скота сумма выплаты определяется обычно в зависимости от цен на скот, сложившихся в конкретном регионе. Страхование этих животных действует  обычно на территории частной фермы (подворья) и непосредственно относящихся  к ним пастбищ. Есть виды страхования  животных от гибели в процессе перевозки, при транспортировке за пределы  региона или за границу, на случай заболевания или травмы, с включенными  затратами на услуги ветеринара. 

 

3. От чего можно застраховать животных

 

Животные страхуются на случай гибели (падежа), вынужденного убоя, утраты в результате:

• болезни (по перечню, указанному в правилах страхования
• стихийных бедствий: наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, землетрясения, удара молнии, бурана
• пожара
• несчастных случаев: взрыва, действия электрического тока, солнечного или теплового удара, переохлаждения, удушения, отравления ядовитыми травами и веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, нападения диких зверей и бродячих собак, утопления, падения в ущелье, попадания под средство транспорта и других травматических повреждений;
• кражи со взломом, грабежа, разбоя.

 

Если ваши животные ласковы  и понятливы с вами, совсем не значит, что таковыми они останутся  и с чужими людьми. Собака, отпущенная на улицу без намордника, может  покусать человека или же испортить  чьё-либо имущество. В этой связи, вам  следует застраховать свою гражданскую  ответственность в связи с  владением и распоряжением животным следует от двух возможных напастей:

• причинение вреда жизни и здоровью других лиц;
• причинение вреда имуществу других лиц.

Страховая сумма устанавливается  по согласованию между страховщиком и клиентом за общий вред. Или  же условиями договора может быть предусмотрено разделение страхового возмещения за вред, причиненный жизни  и здоровью других лиц и вред, причиненный имуществу других лиц. Действие страхового договора не распространяется на ущерб, причиненный в результате воздействия ядерного взрыва и радиоактивного заражения, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, а также при  конфискации, аресте или уничтожении собаки по распоряжению государственных органов.

 

4. Условия договора страхования животных

 

Срок договора страхования  зависит от соглашения сторон. Он не может быть менее 6 месяцев и обычно составляет стандартный 1 год. Страховой  взнос, который страхователь обязан заплатить страховщику, не является величиной постоянной и зависит  от многих факторов. При страховании  сроком на 1 год без каких-либо дополнительных условий страховой взнос начинается от 3,52% от оговоренной страховой  суммы (в зависимости от места  нахождения, страховых рисков и вида договора), а при страховании гражданской  ответственности от 0,2% до 1,3%. При  определении тарифной ставки по страхованию  учитывается вид животного, принимаемого на страхование, его возраст, состояние  здоровья, упитанность, место, условия  содержания и использования (эксплуатации), а также иные обстоятельства, имеющие  существенное значение для определения  степени страхового риска.

При заключении договора страхования  страхователь и страховщик имеют  право договориться об изменении  или исключении отдельных положений  страхового договора. 

 

 

Наименование риска	Тарифная ставка в % от страховой  суммы (по группам животных, в зависимости  от вида и возраста животных)
	Свиньи	Пушные звери, кролики, хомячки, крысы	Собаки	Кошки	Птицы	Рыбки	Рептилии
Обращение в ветеринарную клинику в связи с заболеванием животного	20 % от лимита возмещения  по данному риску
Гибель (падеж) или уничтожение  животного, вынужденный убой животного	5-7	7-10	9-12	8-11	7-9	18-20	16-18
Гибель (падеж) или уничтожение  животного, вынужденный убой животного  Хищение (пропажа)	6-8	8-12	11-14	10-13	8-11	19-21	19-22

 

Страхование семей пчел в ульях – составит 8-12 % по риску «полная гибель» в результате:

• инфекционных, инвазионных и паразитарных болезней, отравлений;
• стихийных бедствий: наводнения, паводка, селя, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, землетрясения, удара молнии, бурана, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада;
• вынужденного уничтожения по заключению специалиста ветеринарной службы в целях прекращения распространения заразных болезней; 
• вынужденного уничтожения в результате болезней и отравлений.

 

5. Как заключить договор страхования животных

 

Чтобы застраховать, например, собаку необходимо:

• предоставить животное для осмотра страховому агенту; при этом единственная цель осмотра – убедиться, что животное страхуется без видимых симптомов недомогания;
• предоставить документ, определяющий принадлежность животного к какой-либо кинологической организации (регистрационное удостоверение),
• предоставить справку из кинологической организации о стоимости данной собаки; справка может быть составлена в произвольной форме, но обязательно должна содержать печать организации, ее выдавшей, и подпись руководителя (данная справка является экспертной оценкой с целью установления действительной стоимости собаки);
• написать заявление установленного образца;
• уплатить страховой взнос;   
• получить страховой полис. 

 

6. Страхование животных в общественных организациях

 

Договоры страхования животных заключаются с первичными организациями потребительской кооперации, их объединениями и отдельными предприятиями. Из числа организаций потребительской кооперации страхователями могут быть сельские и другие потребительские общества, районные, областные (краевые) и республиканские союзы, имеющие звероводческие хозяйства или подсобные сельскохозяйственные предприятия по откорму скота, птицы и т.п.

Животные, принадлежащие общественным организациям и организациям потребительской кооперации, принимаются на страхование только в добровольном порядке.

Непременным условием вступления указанных  организаций в договорные отношения  с органами страхования является предоставление им права юридического лица.

На страхование принимаются: крупный рогатый скот, овцы, козы, свиньи, домашняя птица (на птицефермах), пушные звери  и кролики (в питомниках, зверофермах) в возрасте от 6 месяцев; лошади, верблюды, ослы и мулы от 1 года до 15 лет, олени - от 1 года до 10 лет, а также семьи пчел (в ульях).

Вышеперечисленные животные, домашняя птица, кролики и  пушные звери принимаются на страхование  в пределах установленных по желанию правления или руководителя организации страховых сумм, размеры которых не могут быть выше 80 % их стоимости, исчисленной по государственным закупочным ценам для данного вида животных, по страхованию семей пчел – 80 % их балансовой стоимости.