Современная система кредитования ВЭД на примере Банка Москвы

зарубежным  банком;

- сумма  сделки не менее 100 тыс. долларов  США или эквивалентных суммах  в других валютах;

- возможность  принятия в обеспечение по  кредитному продукту стоимости  закупаемого

оборудования (с соответствующим дисконтом).

Требования

- стандартные  требования Банка при выдаче кредитного продукта.

Таблица 2. Аккредитив с постфинансированием  

 
 
 
 
 
 

Таблица 3. Ставки по постфинансированию.

 
 

Вид кредитного продукта для клиента

Кредит  на формирование покрытия по Аккредитиву, открываемому для расчетов по импортному контракту.

Срок  кредита

До 7 лет, включая срок изготовления и поставки оборудования (до 2 лет) и период погашения  кредита (до 5 лет). Точный срок устанавливается  после определения иностранного финансирующего банка и принятия решения Уполномоченным органом Банка о принятии кредитного риска на клиента.

Сумма кредита

85% от  общей суммы импортного контракта.

Валюта  кредита

USD или  EUR. Обычно кредит оформляется  в валюте контракта.

Документация

    * Внешнеторговый контракт,

    * Заявка на кредит,

    * Заявление на Аккредитив,

    * Кредитный Договор,

    * Договоры Обеспечения,

    * Договор Поручительства с иностранным  финансирующим банком (может понадобиться  в некоторых случаях в зависимости  от того, какой иностранный банк  будет финансировать сделку). 

Процентная ставка по кредиту устанавливается следующим образом

   1. С даты открытия Аккредитива  до даты его полного использования  на неиспользованную сумму Аккредитива  начисляется фиксированная ставка  Х% годовых. Ставка включает  комиссию инобанка и премию  ОАО «Банк Москвы» за кредитный риск;

   2. С даты каждого платежа по  Аккредитиву до даты погашения  кредита на сумму всех платежей  по Аккредитиву начисляется плавающая  ставка LIBOR** + Х % годовых (для кредитов  в USD) или EURIBOR* + Х % годовых (для  кредитов в EUR). Ставка включает комиссию инобанка за финансирование платежей по Аккредитиву и премию ОАО «Банк Москвы» за кредитный риск.

* LIBOR (London Interbank Offered Rate) означает межбанковскую  ставку предложения для кредитов  в долларах США, предоставляемых  первоклассным заемщикам на международном рынке ссудных капиталов. ** EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) означает межбанковскую ставку предложения для кредитов в Евро, предоставляемых первоклассным заемщикам на международном рынке ссудных капиталов. 
 
 
 
 
 
 
 

2.3   Роль  долгосрочного кредитное  финансирование

ОАО «Банк  Москвы» привлекает целевые ресурсы  иностранных банков под страховое  покрытие Экспортного Кредитного Агентства (ЭКА) страны экспортера. Для каждой сделки между ОАО «Банк Москвы»  и иностранным финансирующим банком подписывается отдельное Соглашение о кредитовании.

Долгосрочное  финансирование импорта с участием Экспортных кредитных агентств (ЭКА). (см. табл.4)

"Кредит  покупателя" (Buyer's Credit)

Решает  следующие проблемы:

- долгосрочное до 12 лет финансирование импорта оборудования,

- возможность финансирования НДС и таможенных пошлин,

- возможность частичного финансирования местных затрат,

- снижение затрат на приобретение оборудования за счет более низкой стоимости иностранного фондирования, по сравнению со ставками внутреннего кредитования.

Условия финансирования:

− срок финансирования до 12 лет;

− условия  платежа по контракту: 15% аванс + 85% аккредитив;

− максимальная сумма кредита: 85% суммы контракта;

− начало периода погашения в зависимости от условий контракта:

1. средневзвешенная  дата поставки

2. дата  последней поставки

3. дата  пуска оборудования в эксплуатацию

− ставка по кредиту: плавающая на базе ставок LIBOR/EURIBOR /фиксированная (аналогично структуре  ставок при аккредитиве с постфинансированием);

− наличие  сопутствующих расходов:

o страховая  премия ЭКА;

o комиссия  за организацию финансирования;

o комиссия  за обязательство предоставить  кредит;

o юридические  расходы.

− стандартные  комиссии по расчетным инструментам (комиссии по аккредитиву за авизование и проверку документов).

    Этот вид финансирования осуществляется при участии и под страховое покрытие соответствующего Экспортного кредитного агентства страны экспортера (ЭКА).

Табл.4 Долгосрочное финансирование экспорта 

 

     Предэкспортное финансирование является одним из наиболее эффективных способов решения традиционной проблемы Экспортеров – организации финансирования производства товаров, законтрактованных для поставки на экспорт до поступления экспортной выручки.

Источник

привлечение ресурсов иностранных банков

Процентная  ставка

плавающая, на базе ставок LIBOR/EURIBOR, увеличенная  на маржу банков (аналогично структуре  ставок при аккредитиве с постфинансированием);

ниже  ставок классического кредитования

Срок

в пределах 2 лет в увязке со сроками действия экспортного контракта

Схема финансирования

кредит, кредитная линия

- Документация:

 Кредитный  договор

 Договоры  обеспечения

- Обязательные условия:

 Наличие  внешнеторгового контракта.

 Открытие  паспорта сделки в Банке Москвы.

 Возможность  принятия рисков на клиента  (расчет лимита кредитования и  наличие обеспечения)

 Желательно  отсутствие оффшорных посредников 

Принципиальные  требования к клиенту:

- устойчивое финансовое положение;

- готовность комплексно сотрудничать с Банком Москвы.

Необходимый перечень документов:

- документы по существу финансируемой сделки (в том числе: внешнеторговый контракт/проект контракта, описание сделки);

- комплект документов для оценки финансового состояния заемщика и обеспечения кредита (в том числе: бухгалтерские и финансовые документы заемщика, учредительные документы и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц заемщика).

Кредитная документация:

- кредитный договор, соглашение об открытии аккредитива;

- договоры обеспечения. 

Глава III. Роль Кредитования во внешнеэкономической деятельности 

Кредитование  во внешнеэкономической  деятельности России может преследовать следующие  цели:

- активизация российского экспорта и импорта

- стабилизация экономического положения в стране

- расширение рынков сбыта

- устранение каких-либо препятствий на пути развития российского рынка

     Выбор форм и условий расчетов при проведении внешнеторговых операций необходимо оценивать с точки зрения возможности обеспечения российским экспортерам и импортерам наибольшей надежности исполнения контрактов, заключаемых с иностранными контрагентами, минимизации рисков и расходов. При  этом  необходимо  учитывать  положения действующих межправительственных  торговых и платежных  соглашений, внутренние  правила уполномоченных банков и содержание контрактов  по  экспорту  и  импорту.

          Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями:

1) Перераспределительная функция

2) Экономия издержек обращения

3) Ускорение концентрации капитала

4) Обслуживание товарооборота

5) Ускорение научно-технического прогресса

Международной торговле, в отличие от обычного бизнеса внутри страны, присущи риски  как для покупателя, так и для  продавца, а именно

- риск  времени и расстояния;

-валютный риск;

-законодательный  риск.

        Для снижения этих рисков используются специальные механизмы страхования, к которым относятся: форвардный валютный контракт;  валютный опцион  и кредит в иностранной валюте.

Кредитные связи между людьми первоначально играли не столь заметную роль в развитии экономики и права. Ростовщики предоставляли ссуды простым людям для того, чтобы те возвращали старые долги и покупали товары. А знать брала кредит для строительства замков и дворцов, приобретения предметов роскоши, ведения воин и т.п.

         Ростовщический капитал существует до сих пор во многих странах Азии, Африки и Латинской Америки. Его предпосылками служат слабо развитые товарно-денежные отношения, а также преобладание мелкотоварных форм хозяйства. Местные торговцы и богачи при помощи денежных ссуд закабаляют беднейшие слои населения.

Международная торговля имеет, важнейшее значение для экономического роста и развития отдельных стран в динамично  развивающейся мировой экономике. Следует отметить, что на сегодняшний день кредитная политика банков в России слабо стимулирует развитие экономики. В основном выдаются краткосрочные кредиты на проведение торгово-посреднических операций. Говоря об этой теме,  нельзя не упомянуть те проблемы,  с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде от тотального  регулирования к рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований  в денежно-кредитной сфере.

С точки  зрения государственных целей, развитие сферы экспортно-импортных операций и объем внешнеторговых сделок непосредственно влияют на насыщенность  российского товарного рынка и приток иностранной валюты в страну.

         Необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны  в  значительной мере зависит от состояния кредитной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере.  Необходимо проводить реформу всей кредитной системы, направленную на развитие в нашей стане новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды,  в частности лизинг. Все  это  поможет преодолеть тот кризис, в котором находится российская экономика и сделать  ее более эффективной.