Swot-анализ национального банка ТРАСТ

     По  состоянию на 01 апреля 2009 года в службе занятости зарегистрировано 1009 человек, обратившихся за содействием в поиске подходящей работы, из них 886 безработных (на 01.04.2008 года – 578). Служба занятости располагает сведениями о наличии 56 вакансий (на 01.04.2008 года – 81 вакансии), коэффициент напряженности (нагрузка на одну вакансию незанятого населения) составляет 18 против 9 год назад.

     Уровень безработицы к экономически активному населению увеличился по сравнению с соответствующей датой прошлого года на 1 процентный пункт и составил 2,97%.

     Удельный  вес безработных граждан в численности трудоспособного населения – 2,2 %, что на 0,8 п.п. выше показателя прошлого года.

     Период 2007-2009 года характеризуется более  высокими темпами инфляции по сравнению  с предыдущими годами. За год (с июня прошлого года по июнь текущего года) прирост цен составил 13.7 % (год назад - 14.6 %).

     Во  втором квартале т.г. наблюдалось замедление темпов роста потребительских цен по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и первым кварталом т.г.

     По  данным Мурманскстата, в июне 2009 года темпы инфляции сложились на 0.3 процентного  пункта ниже уровня соответствующего периода прошлого года и составили 8 % к декабрю 2008 года.

     По  сравнению с маем потребительские  цены выросли на 0.8 %, в том числе на продовольственные товары - на 0.9 %, промышленные товары - на 0.8 %. Стоимость платных услуг населению возросла на 0.6 %.

     Следует отметить, что по ряду показателей в январе-марте 2009 года,   характеризующих уровень жизни населения области, сохранилась положительная динамика.

     Одним из главных индикаторов уровня жизни  населения является размер денежных доходов. Среднемесячные доходы на одного жителя выросли по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 14,8 % (19003 рубля), их реальное наполнение увеличилось на 0,5 %.

  Росту доходов населения способствовало увеличение заработной платы, пенсий, пособий и других социальных выплат. Среднемесячная заработная плата составила 24840  рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилась почти в 1,2 раза, ее реальная величина выросла на 1,8 %.

  В  сфере образования средняя заработная плата выросла по сравнению с  аналогичным периодом прошлого года на 13.1 % и составила 17006 рублей, в учреждениях по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта - на 14.8 % (15967 рублей), в учреждениях здравоохранения и предоставления социальных услуг  - на 14.9 % (18554 рубля).

     На  снижение бедности были направлены меры по усилению адресной социальной помощи. Семьям, которые в силу разного рода объективных причин имеют среднедушевой доход ниже прожиточного минимума, установленного в Мурманской области, оказывается государственная социальная поддержка. Число получателей адресной социальной помощи осталось на уровне прошлого года, их доля в общей численности населения составила 2,8 % (23,8 тыс. человек). По состоянию на 1 апреля из областного бюджета на оказание адресной социальной помощи израсходовано 38,7 млн. рублей, что на 1.5 млн. рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний размер адресных выплат увеличился на 7.3 % и составил 541.6 рубля. 

     В области принимаются меры по социальной защите населения в форме субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг.  На конец марта т.г. субсидии получили 51.8 тыс. семей. Доля семей, получающих субсидии на оплату ЖКУ, в общем количестве семей составила 15.7 %. В целом по области среднемесячный размер начисленных субсидий на одну семью составил 1440 рублей.

     С начала года дважды увеличивался размер пенсии, в апреле он составил 7128 рублей, что на 28 % выше уровня прошлого года и на 23.3 % выше величины прожиточного минимума, установленного для пенсионеров. Численность пенсионеров, получающих пенсию ниже величины прожиточного минимума, уменьшилась на 11.6 тыс. человек (на 21.9 %). Доля данной категории пенсионеров в общей численности получателей пенсий снизилась с 21.6 % до 16.9 %.

     Безусловно  сложившиеся факторы экономического окружения более, чем негативно сказались на банке.  Кризис ликвидности,  другим словами- когда пассивы банка значительно превышают его активы, и банк не имеет свободных средств для размещения имел возможность поставить под угрозу существование банка. Однако своевременные действия управляющих, направленные на выживание в условиях кризиса способствовали снижению риска банкротства. Такими мерами, например, послужили отказ от ипотеки, а затем и автокредитов на какое-то время. На данный момент ситуация стабилизируется и банк демонстрирует уверенный рост показателей по большинству направлений бизнеса, расширяя услуги клиентами, производя новые продукты. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2. Политико-правовые  факторы

    К политико - правовым факторам относится  законодательство, на которое организация опирается при осуществлении своей деятельности.

    Прежде  всего, НБ “ТРАСТ” действует на основе Генеральной лицензии на осуществление  банковских операций № 3279, выданной ЦБ РФ 20.10.2006, а также на основании других лицензий, представленных в таблице.

    Основные лицензии НБ “ТРАСТ”, на основании которых он осуществляет свою деятельность

    Также  основным учредительным документом банка является его Устав, который  утвержден Общим собранием акционеров 30 июня 2006 года. НБ “ТРАСТ” осуществляет свою деятельность на основании своей  Учетной политики, которая утверждена Приказом 282-П от 29.12.2006 г. “О введении в действие  “Учетной политики НБ “ТРАСТ” (ОАО) для целей бухгалтерского учета на”. Так как НБ “ТРАСТ” является открытым акционерным обществом, то он осуществляет свою деятельность на основании федерального закона  “Об акционерных обществах” от 26.12.1995 года №208-ФЗ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    2.3. Социально-культурные  факторы

    К социально-культурным факторам относятся: стиль жизни, привычки, традиции, религиозные  убеждения, отношение людей к  жизни и др. Спектр банковских услуг безусловно разнообразен. Клиентами банка являются люди разных возрастов. Платежные операции, пластиковые банковские и кредитные карты, банковские счета и переводы, вклады и сбережения, валютные операции- услуги, с которыми знаком едва ли каждый житель города Апатиты и которые являются необходимыми для большей части населения.

    Можно отметить, что стиль жизни современной молодежи – самостоятельность и независимость от родителей. Получение образования, создание семьи, вопросы недвижимости требуют наличия материальных средств. Банк помогает решить эту проблему, предоставляя разнообразные  кредиты, выдавая  ипотеку. Несомненно, этот спектр услуг пользуется спросом, так как разрешает  материальный вопрос.

    Что касается пенсионеров,  то следует вспомнить о кризисе 90-х, когда они потеряли все свои сбережения после разорения многих банков и краха финансовых пирамид. И до сих пор у некоторой  части этой категории населения осталось опасение и недоверие к банкам.

      Таким образом, клиентам банка являются молодежь, работающее население и часть пенсионеров. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.4. Технологические  факторы 

     Высокий уровень ответственности и большой  объем совершаемых операций ставит высокие требования перед  технологической  базой, обеспечивающей безопасность, качественное обслуживание клиентов и бесперебойную работу бек-офиса.

     В своей работе банк использует IT- решения ведущих разработчиков программного обеспечения: Oracle, SAP, KXEN, CISCO, Hitachi Data Systems и другие.

НБ “ТРАСТ”:

• SMS сервисы (справка по счету и др.)
• Система интернет- банкинга “ТРАСТ-онлайн” (управление кредитом)
• Система “Банк-клиент” (дистанционное сервисное обслуживание)
• Переводы и платежи в банкоматах банка.

     3. Анализ микросреды

     Исследование  факторов направлено на анализ состояния тех составляющих среды, с которыми организация находится в непосредственном взаимодействии.

          Как уже отмечалось выше, потребителями банковских услуг  в настоящее время является  молодежь и работающее население, часть пенсионеров.

НБ “ТРАСТ” находится недалеко от цента города. Местоположение нельзя  назвать совсем неудачным, но и самым выгодным не является также.  Банк расположен непосредственно не в местах большей проходимости людей и заметно его не сразу. Так, например, главный его конкурент филиал РФ имеет более удачное месторасположение и представлен несколькими офисами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.1. Анализ потребителя

    Банк  “ТРАСТ” предлагает целый ряд разнообразных услуг  как для физических, так и для юридических лиц.  Наиболее распространенными банковскими операциями, к услугам которых прибегают потенциальные потребители, являются:

• операции  по вкладам физических лиц,
• осуществление банковских переводов в иностранной и валюте РФ,
• осуществление переводов по системе электронных платежей WESTERN UNION,
• кредитование физических лиц.

    Для юридических лиц это:

• расчетно-кассовое обслуживание счетов юридических лиц в рублях и иностранной валюте,
• кредитование и инвестиционные операции,
• неторговые операции.