Развитие банковского дела в России, традиционные черты, характерные и для современной банковской системы

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ 

Развитие банковского дела в России, традиционные черты, характерные и для современной банковской системы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение

1. Краткая история банковского дела в России
2. Традиционные черты, характерные и для современной банковской системы в России     

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 Банки составляют  неотъемлемую черту современного  денежного  хозяйства,

их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства.  Находясь  в центре экономической  жизни,  обслуживая  интересы  производителей,   банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей,  сельским  хозяйством  и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого  экономического  региона или  какой-либо  одной  страны, сфера   их   деятельности   не   имеет   не географических, ни национальных границ, это планетарное явление,  обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

      Деньги,  кредит  дают  обществу  значительный  стимул  для   развития,

порождают целую систему особых отношений, особого порядка и высокой  степени организации. С их помощью человечество становится богаче. Известно,  однако, и другое: неумелое обращение с деньгами, использование  правил  обращения  с ними неизбежно вызывает негативные последствия,

       Между  тем,  с  помощью  банков   происходит   аккумуляция   временно

неиспользуемых свободных  денежных  средств,  их  перераспределение,  «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды интересах  общего  блага.

Деньги и кредит как факторы роста общественного  богатства  способны  делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление  деньгами  и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может стать  тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

      Банки  имеют специфическое назначение, выполняют определенную  функцию. Будучи    предприятиями,    регулирующими    денежно-кредитные    отношения, выполняющими многообразные  банковские и  иные  операции,  банки  подчиняются экономическим законам, общим и  специальным  законодательным  нормам.  Банки имеют свою только им присущую технологию.

       Банковское  дело  не  является  застывшей  наукой.   Банки   способны

адаптироваться к окружающей среде. Они сохранили самобытность,  свой  облик, свое место в народном хозяйстве именно  потому,  что  обладают  свойством  к саморегулированию.   Реагируя    на    изменяющиеся    потребности    рынка, приспосабливаясь с современной жизни, учитывая новые  явления  в  экономике, политике, политическом устройстве общества, банковское  дело  дает  описание той технологии, которая должна  использоваться  в  конкретных  экономических ситуациях, на стадиях кризиса или подъема, при стабильной  или  неустойчивой обстановке.

      Банковское  дело развивается  по  законам  общественного  развития,  по

линии восхождения от простого к более сложному. Было бы  противоестественным сравнивать древний прототип  аккредитива  как  запись  в  торговой  книге  с современными модификациями. Нельзя  вообще  сопоставить  древний  банковский дом с его уровнем осуществления операций с  современным  банком,  оснащенным современными коммуникациями и каналами связи.  Как  «живой   организм»  банк отражает те требования, которые предъявляет к нему современный образ жизни.

      Банк  является  реальной  производительной  силой.  Его   деятельность

напрямую связана  с  экономикой,  обеспечением  непрерывности  и  ускорениям производства,  приумножением  богатства  общества.  Банки  способны  сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами  труда. По состоянию экономики судят об активности баков. Верно, однако,  и  другое: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества.   Во всем мире, имея огромную власть, банки в России,  однако,  потеряли свою изначально высокую роль.

      Отечественным  банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях.  К  сожалению,  на  протяжении  довольно   длительного   времени  административное,    зачастую    непрофессиональное    мышление    подменяло экономический  подход,  в   результате   подлинные   экономические   функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю  нашу историю  банки  так  часто  игнорировали,  до  такой  степени   снизили   их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы  не уделяем им такого внимания,  которого  они  заслуживают.  Иными  словами,  в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный  стиль  управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в  угол,  потеряли  свой авторитет и назначение, что в настоящее время  необходимость  восстановления их подлинной роли не звучит с должной убедительностью. Рассматривая сегодняшнюю ситуацию в  экономике  России,  говорят,  как правило, о спаде  промышленного  производства,  упуская  из  виду  состояние банковской  сферы  денежного  обращения.  Банковская  деятельность  является наиболее характерным  индикатором  состояния  финансовой  системы,  движения денежных потоков, уровня расчетных операций, степени защищенности  интересов вкладчиков, устойчивости финансового рынка.

      На  современном этапе рыночных  преобразований  экономики  России  роль банков резко возросла. С одной стороны, они  активно  способствуют  движению экономики в сторону рынка, с  другой  -  энергично  помогают  хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на  инфляцию,  коммерческие  банки начинают  финансировать  промышленное  и  аграрное  производство,  торговлю, малый и средний бизнес.

     Банковский сектор  России «был  представлен  2481 действующей  кредитной  организацией,  из  которых:  2461  –  банки,  30   – небанковские кредитные организации.» Можно сказать, что в нашем обществе  еще  нет  завершенного  понимания того  места,  которое  должны  занимать  банки   в   экономической   системе управления экономикой. Вся наша теория банков  -  это  фактический  пересказ того,  какие  в  стране  существуют  банки,  какие  операции  они  при  этом выполняют. Обществу нужны  обстоятельные,  более  глубокие  представления  о сути  банка,  необходима  его   концепция,   выяснение   его   общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории  развития банковского дела.

      Вопрос  о том, что такое  банк,  не  вялятся  таким  простым,  как  это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища  денег.  Вместе  с тем  данное  и  подобное  ему  житейское  толкование  банка  не  только   не

раскрывает его сути, но и  скрывает  его  подлинное  назначение  в  народном

хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое  значение  слова банк  ("банко"  -  скамья,  на  которой  совершались  денежные  и  кредитные операции) а  также  такие  современные  выражения,  как  банк  данных,  банк растений, книжный банк, которые к банку, как  таковому,  не  имеют  никакого отношения. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их  действительная сущность  оказывается   неопределенной.   В   современном   обществе   банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не  только  организуют денежный  оборот   и   кредитные   отношения;   через   них   осуществляется финансирование  народного  хозяйства,  страховые   операции,   купля-продажа ценных бумаг, а в  некоторых  случаях  посреднические  сделки  и  управление имуществом.  Кредитные  учреждения  выступают  в   качестве   консультантов, участвуют в  обсуждении  народнохозяйственных  программ,  ведут  статистику, имеют свои подсобные предприятия. В  своей  работе  я  попробую  показать  сущность   банка   с   разных общественных позиций, типы банков ,  банковскую  систему  России,  проблемы, существующие на сегодняшний  день  у  банков,  возможные  пути  их  решения, тенденции развития банковской системы в России.

 

 

1.Краткая  история банковского дела в России

 

       В России  в области денежного обращения  и банковского дела  были заимствованы византийское право в этой области и исключительная государственная монополия на денежную эмиссию и банки. До 1860-х годов в России отсутствовали  частные банки.

Для сравнения, в Великобритании Банк Англии был учрежден в 1694 году в силу необходимости регулирования деятельности уже сформировавшейся системы частных банков. И лишь в 1844 г. была провозглашена монополия эмиссионной деятельности Банка Англии. Т.е. в Великобритании  банковский бизнес, как и любой другой бизнес, произрастал снизу. До 1979 г. в Великобритании даже отсутствовал закон о банках и банковской деятельности.

Днем рождения банковской системы России принято считать создание государственного ссудного банка (по сути, казенного ломбарда) в 1733 г. В 1754 г. были созданы еще два госбанка: Государственный заемный банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества. Вскоре эти банки прекратили свою деятельность, подорванную массовыми невозвратами кредитов. Затем в 1772 г. появились специализированные кредитные учреждения - Сохранные кассы (принимали вклады и выдавали ссуды под залог ипотеки), Ссудные кассы (вклады, ссуды под залог драгметаллов). В 1775 г. были созданы Приказы общественного призрения (прием вкладов, ссуды под залог недвижимости).

Этапами развития банковской системы России были создание в 1786 г. «Государственного земельного банка» (ипотечное кредитование), в 1797 г. - «Вспомогательного для дворянства банка» (выдача ипотечных ссуд банковскими билетами с принудительным курсом), в 1817 г. - «Государственного коммерческого банка» (вклады, ссуды, жирорасчеты).

Коммерческие банки были созданы в России в эпоху Великих реформ императора Александра II. Финансы и экономика страны достались Александру II в наследство от отца в критическом состоянии. Страна остро переживала поражение в Крымской войне. Стоимость рубля упала примерно вдвое.

В 1860 г. был создан Государственный банк России на основе государственного коммерческого банка, и сразу начался интенсивный процесс создания коммерческих и общественных банков.

В 1864-73 гг. было создано около 40 коммерческих банков, самым крупным из которых был в то время Волжско-Камский коммерческий банк.

Развивалось акционерное дело. После 1860 г. возникло за несколько лет 357 акционерных компаний с капиталом 1116 млн. руб. (было 78 с капиталом в 72 млн. руб.). Основной капитал был сосредоточен на железнодорожном транспорте (более 60%) и, в значительно меньшей степени, в промышленности (14%). 

К 1914 г. в России сформировалась следующая двухуровневая банковская система.

1) Государственный банк  и несколько специализированных  госбанков (Комиссия погашения госдолгов, Государственные сберегательные  кассы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.), Крестьянский поземельный банк (1881 г.)).

2) Общественные городские  и земельные банки и частные  банки. Второй уровень банков  состоял, как видим, из двух подуровней. Всего в это время насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков. Общественные и частные банки включали 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита, 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, в которые входили 558 товарищества и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита.

Государственные специализированные банки принимали активное и непосредственное участие в проведении «столыпинских реформ».

После прихода к власти большевиков в 1917 г. частные и общественные банки были национализированы, а деятельность иностранных банков запрещена в 1918 г.

С переходом к  НЭПу временно восстановилось коммерческое кредитование. К 1926 г. число коммерческих банков выросло до 61, а доля Госбанка в кредитах уменьшилась с 66% до 48%. Но уже в 1927 г. коммерческие банки перешли под управление Государственного банка и фактически были ликвидированы как самостоятельные кредитные учреждения.

В СССР до 1987 г. банковская система включала Госбанк СССР, Стройбанк  СССР и Внешторгбанк (рис.1.1). Госбанк СССР выполнял функции эмиссионного центра, главного кредитного учреждения, расчетного и кассового института страны. Стройбанк обслуживал капитальное строительство. Внешторгбанк обслуживал внешнюю торговлю.

 

 

 

Рис. 1. Банковская система СССР до 1987 года.

 

 

 

 

 

 

1.2 Банковская система СССР в 1987 году

 

 

 

 

 

 

Рис.1.3. Банковская система СССР в 1990 году.

 

Разделение банков на центральный банк и деловые государственные банки произошло в 1987г. Были созданы пять отраслевых госбанков (рис. 1.2.):  Промстройбанк (кредитование промышленности, транспорта, связи), Агропромбанк (сельское хозяйства и переработка), Жилсоцбанк (жилищное хозяйство и социальная сфера), Сбербанк (вклады населения), Внешэкономбанк (внешнеэкономическая деятельность).