Возникновение и развитие денег

      Величина  золотого резерва свидетельствует  о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев  к национальной денежной единице.

      Золотой запас России составил на 1 января 1994 г. 317,1 т, на 1 января 1995 г. — 261,8 т и 1 мая 1995 г. — 240,3 т золота.'

      Отдельные лица также накапливают золото в  форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке  в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев.

      Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный  капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с  помощью ценных бумаг, получая при  этом доход.

      Сегодня важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

      2.4Функция денег как средства платежа.

      Товары  не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности  периодов производства и обращения  различных товаров, а также сезонного  характера производства и сбыта  ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого  возникает необходимость купли-продажи  товара с рассрочкой платежа, т.е. в  кредит.

      Деньги  в качестве средства платежа имеют  специфическую форму движения: Т—О, а через заранее установленный  срок: О — Д (где О — долговое обязательство).

      При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового  обязательства является завершающим  звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени  создает опасность неплатежа  должника кредитору.

      Проблема  неплатежей по своим долгам стоит  перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала  в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они  составили 3,5% валового внутреннего  продукта (ВВП).

      Решению ускорения платежей между предприятиями  может способствовать расширение использования  таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные  деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

2.5Функция мировых денег.

      Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных  займов, оказанием услуг внешнему партнеру и п.т.. Сегодня мировые  деньги  функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. 
 

      Функции мировых денег

     При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования  платежного баланса и кредитные  деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

      Для упрочения национальных денег таких  государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и  по их инициативе использовались международные  валютные соглашения и валютные клиринги.

      1922 г- На Генуэзской конференции  заключено первое международное валютное соглашение. (В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги).

      1944 г. - на Бреттонвудской конференции  было оформлено второе международное  соглашение, которое установило, что  функция мировых денег сохраняется  за золотом как средством окончательных  расчетов между странами, хотя  масштабы его использования сокращались. (Наряду с золотом в качестве  международных платежных средств  и резервных валют в международном  обороте был признан доллар  США, который приравнивался к  золоту по официальному соотношению  35 доли. за тройскую унцию 01.1 г), и в меньшей мере — фунт  стерлингов Великобритании).

      Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших.

      Так были созданы Стерлинговый блок (1931 г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой  блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны  и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались зоны — стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

      • Валютные клиринги — система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей.

      После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела  к ликвидации таких соглашений между  развитыми странами.

      • Специальные права заимствования (СДР), в качестве новых резервных и платежных средств, были введены Международным валютным фондом для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности. Они предназначены для регулирования саладо платежного баланса стран — членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

      В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара  США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации  доллара) стоимость единицы СДР  определялась на основе средневзвешенного  курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.

      • Для стран — участниц Европейской  валютной системы (ЕВС) с марта 1979 г. введена региональная международная  счетная единица — ЭКЮ.

      В отличие от СДР новая единица  обеспечена наполовину золотом и  долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервов стран —  участниц ЕВС), а наполовину — их национальными валютами.

      ЭКЮ — безбумажные денежные единицы и выступают в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов.

      Стоимость ЭКЮ определяется так же, как и  СДР, средневзвешенным курсом валют  стран-членов. Ее используют в расчетах двенадцать стран ЕВС.

      Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и  исторически каждая последующая  функция предполагает известное  развитие предыдущих функций.

3. Структура денежной массы

  Важнейшими  элементами денежного обращения  являются денежная масса и денежные агрегаты.

  Денежная  масса - совокупный объем наличных и безналичных денежных средств, обслуживающих товарооборот, платежи и расчеты.

  Это один из основных ориентиров денежно-кредитной  политики государства. Состояние денежной массы оказывает влияние на деловую  активность, динамику цен, занятость, характер функционирования платежно-расчетной  системы.

  Именно  поэтому денежная масса является объектом регулирования со стороны Центрального (эмиссионного) банка. Структура денежной массы

  В денежной массе можно условно  выделить две части:

  Активные  деньги еще называют деньгами для сделок. Это наличные и безналичные денежные средства, выполняющие функции средств обращения и платежа в процессе совершения сделок купли-продажи.

  В пассивную  часть денежной массы включаются такие компоненты, которые нельзя прямо использовать в качестве средства обращения и платежного средства. К ним можно отнести денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладов в банках, краткосрочные  государственные облигации, депозитные сертификаты и т.д.   Таким образом, в денежную массу включают и ликвидные активы, которые потенциально способны обеспечить процессы обращения и платежа.

  Ликвидность - "возможность быстрой конвертации актива в наличность без каких-либо потерь его стоимости" (Сакс Дж. Д., Ларрен Б. Макроэкономика: глобальный поход. М.: 1996. с.258).

  Для оценки денежной массы используют ее объем  в стоимостном выражении и  группу качественных показателей.

  Длительное  время объTм денежной массы жестко привязывался к золотому запасу страны. Денежной единице соответствовало  определенное количество золота.

  С отменой  золотомонетного стандарта обеспечением объTма денежной массы служит товарная масса и финансово-экономические  активы.

  Для качественной оценки денежной массы в странах  с рыночной экономикой используют специальные  денежные агрегаты.

  Денежный  агрегат - это статистический показатель, характеризующий объTм денежной массы. В каждый агрегат входит определенный вид денег, определенные активы.

  Денежные  агрегаты отличаются по степени ликвидности.

  Все принятые денежные агрегаты образуют иерархическую  систему, в которой каждый последующий  агрегат включает в свой состав предыдущий.

4. Наборы денежных агрегатов, используемых в экономической статистике развитых стран:

1. агрегат М1 - наличные деньги, находящиеся в обороте, + средства на текущих банковских счетах;
2. агрегат М2 = М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках;
3. агрегат М3 = М2 + сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях (сроком до 4-х лет);
4. агрегат М4 = М3 + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

  Как видим, наиболее ликвидные средства представлены агрегатом М1, наименее - агрегатом М4.

В экономической  статистике РФ используются следующие  агрегаты:

1. М0 - наличные деньги, находящиеся в обороте;
2. М1 = М0 + средства на расчTтных, текущих счетах и специальных счетах предприятий + депозиты (вклады населения) до востребования;
3. М2 = М1 + срочные вклады;
4. М3 = М2 + депозитные сертификаты и облигации государственного займа.

  Для простоты изложения можно оперировать  только двумя основными агрегатами - М0 и М2 (при этом представим М2 = М0 + безналичные средства).

  Денежная  масса М2 зависит от движения наличных денег и безналичных средств, на которые, в свою очередь, влияют сбережения населения и остатки средств  на счетах предприятий, организаций.

  Если население  доверяет банкам и хранит у них  свои сбережения, то государство имеет  больше возможностей увеличить денежную массу.