Деятельность банковской системы России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Февраля 2011 в 12:35, курсовая работа

Описание работы

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Содержание работы

Введение 2
1 История развития банковской системы РФ 4
2 Сущность и функции банковской системы РФ 7
3 Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ 9
3.11 Общая характеристика деятельности ЦБ 10
3.2. Коммерческие банки 22
4. Проблемы функционирования. Банковские «болезни» и возможные
средства их излечения 36
Заключение 40
Список литературы 41

Файлы: 1 файл

Экономика.docx

— 119.85 Кб (Скачать файл)

     10) минимальный размер резервов, создаваемых  под высокорисковые активы;

     11) нормативы использования собственных  средств банков для приобретения  долей (акций) других юридических  лиц;

     12) максимальный размер кредитов, гарантий  и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных  средств банка.

     Существует  понятие эффективная годовая  процентная ставка, она обозначается rэ. Её определяют  из соотношения формул ожидаемой стоимости будущего дохода за один год. 

     По  этой формуле процент за год начисляется  один раз: 

     Это две формулы сложных процентов  предусматривают одинаковый  результат, так как они учитывают совокупную сумму дохода за один год. Поскольку  левые части равны, то приравниваем правые части и решим относительно  rэ: 
 

     Проверки  КБ могут осуществляться уполномоченными  Советом директоров представителями  Банка России или по его поручению ? аудиторскими фирмами.

     Таким образом, Банк России имеет аналогичный, а во некоторых случаях даже более  широкий, чем в ряде развитых стран, набор инструментов для контролирования  банковской сферы.

     Остановимся более подробно на целях и функциях Банка России, операциях которые  он выполняет для упорядочивания денежного обращения, проведения денежно-кредитной  политики.

     Так, основными целями деятельности Банка  России являются:

     * защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

     * развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

     * обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     К функциям же центрального банка РФ относятся следующие:

     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     5) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     6) осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций;

     7) выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

     8) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     9) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     10) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  основных задач Банка России;

     11) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты;

     12) определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     13) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     14) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  РФ;

     15) в целях осуществления указанных  функций проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений;

     16) публикует соответствующие материалы  и статистические данные.

     Для достижения установленных ему целей  Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие  операции:

     1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом  о федеральном бюджете;

     2) покупать и продавать чеки, простые  и переводные векселя, имеющие,  как правило, товарное происхождение,  со сроками погашения не более  шести месяцев;

     3) покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом  рынке;

     4) покупать и продавать облигации,  депозитные сертификаты и иные  ценные бумаги со сроками погашения  не более одного года;

     5) покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

     6) покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных  ценностей;

     7) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и иные ценности;

     8) выдавать гарантии и поручительства;

     9) осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

     10) открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории Российской Федерации  и иностранных государств;

     11) выставлять чеки и векселя  в любой валюте и д.р.

     При этом обеспечением для кредитов Банка  России могут выступать только:

     * золото и другие драгоценные  металлы в различной форме;

     * иностранная валюта;

     * векселя в российской и иностранной  валюте со сроками погашения  до шести месяцев;

     * государственные ценные бумаги.

     Банкноты  и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми активами ЦБ.

     В целях организации денежного  обращения эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно  Банком России по решению Совета директоров и является одной из его основных функций.

     Кроме того, для упорядочивания наличного  денежного обращения в стране на Банк России возлагаются также  следующие функции:

     * прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монеты, создание их  резервных фондов;

     * установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег  для кредитных организаций;

     * установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     * определение порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики ЦБ РФ являются:

     1) процентные ставки по операциям  Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования). Нормативы обязательных  резервов не могут превышать  20 процентов обязательств кредитной  организации и могут быть дифференцированными  для различных кредитных организаций.  Нормативы обязательных резервов  не могут быть единовременно  изменены более чем на пять  пунктов;

     3) операции на открытом рынке  (купля-продажа Банком России  казначейских векселей, государственных  облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);

     4) рефинансирование банков (кредитование  Банком России банков, в том  числе учет и переучет векселей);

     5) валютное регулирование (купля-продажа  Банком России иностранной валюты  на валютном рынке для воздействия  на курс рубля и на суммарный  спрос и предложение денег);

     6) установление ориентиров роста  денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения  (установление лимитов на рефинансирование  банков и проведение кредитными  организациями отдельных банковских  операций).

     Банк  России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

     Основные  направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год включают следующие положения:

     * анализ состояния и прогноз  развития экономики Российской  Федерации;

     * основные ориентиры, параметры  и инструменты единой государственной  денежно-кредитной политики.

     Регулируя международную и внешнеэкономическую  деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

     Он  также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных  организаций иностранных государств на территории Российской Федерации.

     Как и другие ЦБ развитых стран, для осуществления  своей внешнеэкономической деятельности Банк России может открывать представительства  в иностранных государствах.

     Подводя итог, отметим, что основные функции  центральных банков ведущих мировых  держав в целом идентичны, однако в силу особой специфики реформационного  периода в России функции и  полномочия центрального банка нашего государства в области регулирования  денежного обращения, проведения денежно-кредитной  политики и упорядочивания денежно-кредитной  системы более законодательно детализированы, создан специальный аппарат для  их осуществления.

     Особо отметим, что в отличие от некоторых  западных банков, Банк России не в праве :

     * предоставлять кредиты Правительству  Российской Федерации для финансирования  бюджетного дефицита,

     * покупать государственные ценные  бумаги при их первичном размещении

     * ЦБ РФ не вправе предоставлять  кредиты на финансирование дефицитов  бюджетов субъектов Российской  Федерации, местных бюджетов и  бюджетов государственных внебюджетных  фондов.

     * не может участвовать в капиталах  российских кредитных организаций;  участие в капиталах международных  организаций также ограничено.

     Данные  положения теперь полностью законодательно урегулированы, дабы исключить возможность  инфляционного покрытия расходов государственного бюджета, которая имела место  в прошлом.

     Для проверки деятельности ЦБ в нашем  государстве создана сложная  многоуровневая система, включающая контроль центрального банка со стороны Государственной  Думы, ежемесячную отчетность, внешний  и внутренний аудит. За несколько  лет своего существования данная система уже оправдала свою эффективность. Новым важным звеном в ней стало  привлечение независимых международных  аудиторов для осуществления  проверки отчетности Банка России, положительные результаты которой  несомненно повышают привлекательность  страны для иностранных инвесторов. Однако существует также необходимость  ее постоянного совершенствования: например, сокращение периодов между  публикациями отчетности, так как  отчетность месячной давности может  уже не отражать настоящего состояния  в динамичной российской экономике. 

Информация о работе Деятельность банковской системы России