Банковская система Республики Беларусь

    2.  Официальный обменный курс белорусского рубля к российскому рублю снизился за январь-июль 2004 г. на 1,3%. Официальный обменный курс белорусского рубля к доллару США за этот период снизился на 1 рубль. Оценка состояния платежного баланса дает основание полагать, что обменный курс белорусского рубля к российскому в 2004 г. снизится не более чем на 3,7% и его величина на 01.01.2005 не превысит 75,86 белорусского рубля за 1 российский рубль.

3. Денежная программа.

    Углубление  процесса трансформации сбережений населения из иностранной валюты в национальную валюту в следствие роста доверия населения к национальной валюте привело к росту предложения иностранной валюты населением. Эта ситуация привела к покупке Национальным банком в январе-июле 2004 г. иностранной валюты в размере 118,5 млн долларов США, что позволила увеличить объем золотовалютных резервов государства.

    4. Инструменты денежно-кредитной политики  в 2004г.

    Процентная  политика НБ была направлена на поддержание  положительных величин процентных ставок в экономике, способствующих росту сбережений в национальной валюте и расширению доступности кредитных ресурсов для субъектов хозяйствования. Данные ориентиры достигались по средством регулирования величины ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям.

    НБ  осуществил снижение ставки рефинансирования с 28% годовых на начало 2004 года до 19% на 19 июля 2004г. На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 17%.

    5. Развитие и укрепление банковской  системы.

    Ресурсная база банков за январь – июль 2004г. увеличилась  на 19,7%, совокупный уставный фонд – на 11,5%,  собственный капитал банков – на 16,7%. Рост ресурсов банков обеспечил адекватный рост кредитования экономики, в том числе инвестиционных проектов. Так, валовые выдачи инвестиционных кредитов банков экономике за январь – июль 2004г. составили более 1,2 трлн рублей. В целом, требования банков к экономике за январь – июль 2004г. увеличились на 26%, в том числе в белорусских рублях – на 31,5%, в иностранной валюте – на 20,2%. В процессе осуществления надзора за деятельностью банков постоянно проводится мониторинг работы банков по освоению ими современных банковских операций и услуг, качества управления банками, соблюдения ими установленных правил принятия решений.

    6. Эмиссия денег.

    Эмиссия наличных денег за 6 месяцев текущего года сложилась по республике в сумме более 187 миллиардов рублей, а по отношению к сопоставимому периоду 2003г. эмиссионный показатель увеличился в 2,1 раза. За счет выпуска наличных денег в обращение сформировано 1,9% кассового расхода республики. Негативное влияния на эмиссионный показатель оказывает наличие просроченной задолженности по заработной плате и другим платежам населению, ее погашение за счет кредитов банков, как правило, в последней декаде неравномерно в течение месяца. Это явилось основной причиной выпуска наличных денег в феврале 2004г. (в сумме почти 100 миллиардов рублей), апреле (почти 110 миллиардов), июне (более 100 миллиардов рублей).

    7. Среди проблемных моментов следует  отметить то, что прирост объемов  потребительских товаров не сопровождается адекватным ростом их реализации. В промышленности остаются высокими запасы готовой продукции. По состоянию на 1 июля 2004г. они составили к среднемесячному объему производства 58,2%. Это свидетельствует о производстве нереализуемой продукции. Работе отдельных отраслей на «склад».

    8. Сложилась тенденция по переориентации  вкладчиков на осуществление  сбережений путем приобретения  сберегательных сертификатов, который  обеспечивает фиксированный доход в течение всего срока хранения. В настоящее время выпускаются Беларусбанком и Белагропромбанком. Надо полагать, что по мере снижения процентных ставок сберегательные сертификаты начнут активно использовать и другие банки. Не получили пока распространения операции по доверительному управлению денежными средствами и ценными бумагами, размещению во вклады драгоценных металлов.

    9. Продолжается расширение расчетов  с использованием банковских  пластиковых карточек. В связи с этим, учитывая то, что количество карточек в обращении неуклонно растет, необходимо теми же темпами развивать техническую инфраструктуру. Представляется целесообразным еще раз возвратиться к рассмотрению вопроса об отмене таможенных пошлин на банкоматы и терминалы. Необходимо рассмотреть вопрос снижения налога с продаж для предприятий торговли, принимающих в качестве средства платежа банковские пластиковые карточки, чтобы они могли направить высвободившиеся средства на покупку терминалов. [17]

    В 2005 году одним из важнейших условий  расширения состава операций, выполняемых  банками, улучшения качества банковских услуг, повышения функциональной роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны должно стать дальнейшее наращивание ресурсной базы банков, увеличение которой в 2005 году может составить 32-37 процентов. Рост ресурсов будет осуществляться за счет внутренних источников, формируемых развитием экономики, и внешнего инвестирования. Основными контрагентами, обеспечивающими рост ресурсной базы банков, по-прежнему будут являться население и предприятия страны. Так, потенциал банков сможет обеспечить прирост кредитов экономике в реальном выражении на 14-18 процентов при росте реального ВВП на 8,5-10 процентов. Значительное внимание будет уделяться оптимизации активов и пассивов банков, главным образом за счет: увеличения доли долгосрочных привлеченных средств; повышения качества управления ликвидностью банков; совершенствования экономических нормативов; расширения перечня современных банковских услуг, особенно платных услуг для населения, и формирования надежной системы гарантирования вкладов населения.

    Продолжится формирование нормативной базы, регламентирующей деятельность банков, и усиление надзора и контроля за их функционированием. Продолжится работа по обеспечению информационной прозрачности белорусских банков и небанковских кредитно-финансовых учреждений на уровне, отвечающем рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору. Будут внедрены требования по отслеживанию. Оценке и ограничению рыночных рисков, а также требования по достаточности капитала для покрытия операционных рисков и рекомендации по управлению ими в соответствии с рекомендациями Базельского коитета по банковскому надзору. [16] 

Литература:

    1. Миллер Р. Л. Ван-Хуз Д. Д.  Современные деньги и банковское  дело: Учебник М.: ИНФРА – М. 2000. 879 с.

    2. Макроэкономика: Учебн. Пособие / под общ. Ред. Э. Л. Лутохиной. – Мн.: ОДО «Равноденствие», 2004. – 296 с.

    3. www. meo. ru.

    4.Масленников  В. В. Зарубежные банковские  системы. Иваново.: Талка, 1999. – 360 с.

    5. И. Ковзанадзе. Особенности развития  банковских систем бывших социалистических стран // Вопросы экономики. 2003. - №5. с. 135-140.

    6. Корейчук Д. В. Банки Беларуси: реальное положение дел. // Белорусский  банковский бюллетень, 2001. №26. –  с. 48-60.

    7. НБРБ. Обзор – 2000.

    8. Банковский кодекс РБ.: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: Одобрен Советом Республики 12 окт. 2000 г.: Мн.: «Регистр», 2000. – 128 с.

    9. Ковалев М. Белорусская банковская  система в 2003 году // Вестник Ассоциации Белорусских банков. 2004. №8. – с. 11-17.

    10. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика. М/Спб. 1993. – 348 с.

    11. www. bankofengland. co. uk/costum htm. – Официальный сайт Банка Англии.

    12. Ивановский Л. П. ФРС, как  альтернатива центральному банку. // Белорусский банковский бюллетень, 2000. №40. – с. 56-62.

    13. Tokyo Keydzaj Tokej Gaeppo. 1999, декабрь, часть 1, с. 6-7.

    14. John J. Morishan. The Basis of  Japanese Economey // The Nikkei Weekly. 2001, июнь, с. 55-68.

    15. www. nbrb. by.

    16. Основные направления денежно-кредитной  политики Республики Беларусь на 2005 год.// Банковский вестник, 2004, №27, с. 2-13.

    17. Итоги денежно-кредитной политики  за первое полугодие 2004 года// Банковский вестник, август 2004г., с. 5-10.