Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства

Основные данные о работе

Версия шаблона	2.1
Филиал	г. Бобруйск
Вид работы	Курсовая работа
Название дисциплины	Макроэкономика
Тема	Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства
Фамилия студента	Боровко
Имя студента	Ольга
Отчество студента	Михайловна
№ контракта	0002921309400209010

 

Содержание

 

 

  Основные данные о работе

  Содержание

  Введение

  Основная часть

    1. Банки и структура банковской  системы,ее сущность и элементы

    2. Особенности банковской системы

  Заключение

  Глоссарий

  Список использованных источников

  Приложения

 

Введение

 

Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово - кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно - финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

Современная банковская система- это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Актуальность выбранной темы обусловлена существующими на данный момент экономическими условиями, как в нашей стране, так и во всем мире.

Объектом исследования данной работы является банковская система как одна из ключевых частей экономической системы страны. Предметом исследования - банковская система как совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций (сделок), в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.

В курсовой работе был использован теоретический метод исследования - анализ нормативных и литературных источников, а также изучение публикаций в средствах массовой информации.

 

 

Основная часть

1 Банки и структура банковской системы,ее сущность и элементы

 

 

1.1. История развития банков

До нашего времени не дошло достаточно полных сведений, о том, когда возникли банки, какие операции они выполняли, что явилось побудительным мотивом их развития.

Первые банки, по мнению ряда ученых, появились на мануфактурной стадии капитализма, в ХІV и ХV вв., прежде всего в итальянских городах (Венеции, Генуе). Эти ученые создание банка как особого института товарного хозяйства связывают не с развитием товарно-денежных отношений, а с потребностью в специальных учреждениях, регулирующих денежное обращение и приводящих в достаточно широких масштабах кредитные операции.

Слово «банк» происходит от итальянского banco- стол. «Банко» уже в 10 в. в Италии устанавливались на площадях, где велась торговля. Единообразной системы монет не существовало, поэтому и потребовались менялы, разбирающиеся в во множестве обращающихся монет, оценивающие их и дающие советы по обмену.

Банковские операции выполняли как отдельные лица, так и некоторые церковные учреждения. Храмы, надежные места хранения ценностей, стали одновременно своеобразными банковскими учреждениями.

Первые банкиры поняли, что накапливать денежные богатства непроизводительно, что можно получать выгоду, отдавая их во временное пользование либо открывая самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом выступали корабли и товары, дома, драгоценные вещи, рабы. Предоставление банковской ссуды сопровождались взиманием высоких процентов. На Руси во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка 20% годовых.

Вместе с кредитными операциями получили развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков, производившиеся с помощью трансферита, т.е. переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую.

Появление первых банков относится к той ступени развития денежного хозяйства, на которой кредитные, денежные и расчетные операции стали концентрироваться в едином центре, что первые банки возникли в период становления государства на этапе оживленного развития товарного обмена, денежных, кредитных отношений - уже в рабовладельческом обществе.

Согласно первичным нормам банковского и кредитного права в Древнем Риме в ІІІ в. до н.э. банкирам, специализировавшимся на меняльном деле, - кумуляриям не разрешалось вести кредитные операции. Агентарии, занимавшиеся кредитным делом, имели право предоставлять ссуды. Диапазон кредитных сделок первых банков был широким. Банки Древнего Вавилона предоставляли кредиты, покупали и продавали земельные участки, выполняли ряд других операций.

Признаком банка является и то, что кредит становится платным. Ссудный процент покрывает расходы банковского дома и обусловливает производительное использование заемщиком ресурсов, полученных во временное пользование.

1.2. Банки и их виды, функции

Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как учреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» - широко распространенный термин, его можно встретить как в научной, так и в учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Напомним, что слово «организация» (от французского organization) - совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения новой задачи, совместно реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур. Что это за объединение, чем оно занимается в соответствии со своими правилами - все это применительно к банку как учреждению, организации остается скрытым.

Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление своими корнями опирается на тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело. Банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения.

В целом, банки в нашей стране классифицируются по следующим признакам:

-по  размеру капитала (крупные, средние, мелкие);

-по  типу собственности (акционерная, паевая, кооперативная);

-по  характеру объединения (ассоциации, пулы, картели, синдикаты, консорциумы);

-по  характеру специализации (специализированные  и универсальные);

-по  территориальному обслуживанию (местные, межрегиональные, национальные, международные, совместные, иностранные).

Банки по определению являются финансовыми институтами универсального характера, ни одна небанковская кредитная организация не обладает качеством универсальности.

Эти и другие определения банка, бытующие в экономической литературе и обиходе, имеют один общий недостаток: они направлены не на вскрытие его сути, а на показ того, чем занимаются банки, или чем они могут заниматься. Между тем ответ на вопрос о том, что такое сущность банка, требует более строгого анализа.

Есть по крайней мере два признака, ставящие банки в особое положение.

Банки - логически первичное, исходное звено в сфере финансового рынка, тогда как иные кредитные организации - звено вторичное, производное. Чтобы быть первичными по отношению к прочим кредитным организациям, банки должны определенным образом взаимодействовать с ними, вступать с ними в определенные экономические и иные связи. Что же это за связи, ставящие банки в положение первичного звена?

Во-первых, это способность банков и только банков, начиная с центрального, выпускать в обращение и изымать из него деньги, т.е. снабжать экономический оборот большим или меньшим объемом платежных средств и тем самым регулировать массу денег в обращении (образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота). Во-вторых, первичный характер денег по отношению ко всему финансовому инструментарию, включая ценные бумаги, с которым преимущественно работают и предприятия, и небанковские кредитные организации; в-третьих, обслуживание небанковских кредитных организаций в банках наравне с прочими клиентами - юридическими и физическими лицами.

Банк - основное, главное звено финансового рынка, т.е. банки и только банки способны реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (операций). Банки по определению являются финансовыми организациями, ориентированными на универсальность деятельности в своей сфере. В отличие от них прочие кредитные организации всегда остаются узко специализированными, таким образом каждая такая организация действует на ограниченном числе элементов финансового рынка.

Основными функциями банков являются:

-мобилизация  временно свободных денежных  средств и превращение их в  капитал;

-кредитование  предприятий, государства и населения;

-выпуск  кредитных денег;

-осуществление  расчетов и платежей в хозяйстве;

-эмиссионно-учредительская  функция;

-консультирование, представление экономической и  финансовой информации

2.1. Понятие банковской системы, ее  виды

Совокупность финансовых посредников, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, образует банковскую систему страны.

Банковская система - главная финансовая основа развития рыночной экономики.

Цель ее функционирования суживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров.

Основные задачи банковской системы: аккумулирование средств предприятий, организаций и населения; использование их на реализацию рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики. Банковская система, как ограниченное множество взаимодействующих элементов, характеризуется следующими признаками.

• Совокупность элементов. Совокупность входящих в банковскую систему элементов не случайна. Она подчинена целям денежно-кредитной политики государства. Поэтому невозможно включение в нее других субъектов, например, почтовых учреждений или торговых организаций.

• Достаточность элементов. Банковская система - это не абстрактная совокупность составляющих ее элементов; это взаимосвязанная совокупность, обеспечивающая единство и общность ее функционирования. В банковской системе столько элементов, сколько необходимо для выполнения ее функций.

• Взаимодействие - все элементы банковской системы связаны между собой системой корреспондентских отношений, единой методологической базой. Связи элементов банковской системы закреплены и упорядочены, все они подчинены единому центру, взаимно дополняют друг друга. Например, ликвидация одного банка не приведет к прекращению функционирования банковской системы в целом. Происходит перераспределение функций ликвидируемого банка между остальными элементами банковской системы.

• Динамичность. Банковская система находится в постоянном движении, дополняется новыми компонентами, т, е. происходит постоянный процесс ее совершенствования.

Изменяются не только количественные характеристики развития банковской системы, но и качественные - новые продукты, технологии, виды банков и пр. Совершенствуются связи внутри банковской системы - электронные платежи, банковские карты, международные платежные системы, например, SWIFT и другие.

• Закрытость. Вхождение в банковскую систему любой страны ограничено рядом требований, установленных центральными банками государств и обязательных для выполнения всеми банками. Существует понятие «банковская тайна», запрещающее распространять информацию о своих клиентах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

• Саморегулирование. Банковская система гибко реагирует на изменение политической и экономической конъюнктуры рынка. Например, рост потребности в жилье и соответствующее развитие жилищного строительства побудили банки внедрить в свою практику ипотечное кредитование. Кризис августа 1998 г. надолго отбил у них «охоту» работать с государственными ценными бумагами. Отсутствие длинных ресурсов обусловило сокращение сроков кредитования.