Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Августа 2017 в 14:48, контрольная работа
В условиях переходной экономики, на этапе формирования и развития рыночных институтов банковская система Российской Федерации еще вполне не мобилизовала и не реализовала все присущие ей стимулирующие возможности. Нерешенными остаются проблемы: повышение уровня капитализации банков; эффективности функционирования банковской системы и способов оценки этой эффективности; совершенствование государственной стратегии развития банковской системы, которая бы способствовала ее надежной и эффективной деятельности. Поэтому банковская система нуждается в усовершенствовании, разработке фундаментальных и прикладных основ дальнейшего укрепления, устранения негативных проявлений, которые имеют место в современной банковской практике.
Центральный государственный банк должен обеспечивать стабильность денежного обращения, способствовать осуществлению единой государственной финансово-кредитной политики, регулировать деятельность коммерческих банков, защищать интересы кредиторов и вкладчиков.
Одним из распространенных способов регулирования деятельности коммерческих банков и функционирования финансово-кредитной системы является установление и изменение процентных ставок. Например, при увеличении устанавливаемых Центральным банком процентов за предоставление ссуд процент по кредитам, предоставляемых клиентам коммерческие банки, также увеличивается[9, с. 125].
Затрудненный коммерческий кредит снижает масштаб инвестиций в предпринимательском секторе. Чтобы получить прибыль и уплатить проценты за кредиты, предприниматели будут делать инвестиции в высокодоходные ценные бумаги.
Кроме того, Центральный банк способен регулировать хозяйственную, предпринимательскую деятельность, вводя ограничения на размер процентных ставок по операциям коммерческих банков в виде минимальной и максимальной границ колебания ставок. Например, чтобы снизить активность банков по кредитным операциям с целью уменьшения размеров инвестиций, Центральный банк может установить минимальную процентную ставку на очень высоком уровне –20 или 30% годовых. Тогда брать коммерческий кредит для осуществления инвестиций будет целесообразно только при небольшом сроке окупаемости, не превышающим, например, 5 лет. По истечении этого срока вложения начнут приносить предпринимателю прибыль.
Другой способ регулирования действия коммерческих банков заключается в установлении норм обязательных резервов. По закону все коммерческие банки обязаны держать часть своих средств в Центральном банке. Это делается с целью страхования, способности и ликвидности вкладов. Размер обязательных резервов устанавливается в процентах к обязательствам коммерческих банков.
Центральный банк имеет право давать разрешение на создание коммерческих банков и может отказать в их открытии, если цели организации не отвечают интересам экономики государства, в случае шаткого финансового положения учредителей или участников, предоставление недостоверных сведений[10].
Центральный банк имеет право лицензировать операции, которые осуществляют другие банки в иностранной валюте в стране и за рубежом, выдавать разрешение на привлечение кредитов из-за рубежа в пределах лимита внешней задолженности. Центральный банк ведет книгу регистрации банков.
С целью обеспечения финансовой стабильности коммерческих банков и защиты интересов их кредиторов Центральный банк вправе устанавливать экономические нормативы для коммерческих банков[8].
Центральный банк может быть наделен правом устанавливать порядок или организационные ограничения кредитования, совершать другие сделки.
В сфере организации обращения денежных знаков Центральный банк обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятие из обращения денежных знаков. Он организует изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, определяет порядок их замены и уничтожения.
Мощная банковская система является необходимым условием обеспечения устойчивого экономического роста в России. Отечественные банки проходят серьезную проверку временем в условиях постоянных экономических трансформаций. Быстрая смена условий функционирования, открытость внешней среде, склонность к внутренним преобразованиям побуждают банковскую систему к постоянному совершенствованию. Уровень развития экономики в значительной степени зависит от состояния банковской системы.
Современную банковскую систему следует рассматривать как большую динамическую целенаправленную открытую систему, которая характеризуется: наличием значительного количества элементов, выполняющих различные функции и имеют многоуровневую иерархическую структуру; динамичностью поведения элементов, подсистем и системы в целом, наличием сложных взаимосвязей, включая обратные; нерегулярностью влияния внешней среды и стохастичность в поведении системы; наличием определенной процедуры принятия решений.
Банковская система России является системой переходного типа, которой присущи следующие особенности: нарушение финансового равновесия; чрезвычайно большое значение банковского капитала как основы финансовой стабильности банковской системы; высокий уровень взаимозависимости элементов и компонентов системы; несовершенная организационная структура; низкая эффективность выполнения функций; развитие за счет экстенсивных факторов; более динамичное развитие банковских институтов по сравнению с развитием предприятий реального сектора экономики.
1. Банк России сегодня [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cbr.ru/today/ (дата обращения: 12.10.16).
2. Бондаренко Т.Г. Основные тенденции развития банковской системы России на основе мирового опыта / Т.Г. Бондаренко // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. – 2012. – № 2-1. – С. 80-84.
3. Вороханова Ю.М., Щипакина Н.А. Методы и инструменты оценки конкурентоспособности банковской системы России / Ю.М. Вороханова, Н.А. Щипакина // ScienceTime. – 2015. – № 4. – С. 139-147.
4. Горелая Н.В., Карминский А.М. Основы банковского дела: учеб.пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский. –М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2013. – 272 с.
5. Количество банков в России – динамика
за 2007-2016 годы, уставной капитал и количество
банков в разрезе регионов[Электронный
ресурс] – Режим доступа:https://bankirsha.com/
6. Коротаева Н.В., Борисова Т.В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях / Н.В. Коротаева, Т.В. Борисова // Социально-экономические явления и процессы. – 2014. – № 3. – С. 51-56.
7. Мхитарян Р.А. Современное состояние банковской системы России / Р.А. Мхитарян // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 8-4. – С. 723-726.
8. Икаев З.Г. Региональные банки: особенности
и проблемы развития[Электронный ресурс]
/ З.Г. Икаев // Вестник Адыгейского государственного
университета. – 2010. – № 2. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/
9. Матвеев А.А., Просалова В.С. Развитие российской банковской системы: тенденции, проблемы и перспективы / А.А. Матвеев, В.С, Просалова // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. – 2012. – № 1. – С. 120-126.
10. Федеральный закон (ред. от 13.07.2015) «О
банках и банковской деятельности» [Электронный
ресурс]// Консультант плюс – Режим доступа:http://www.consultant.