Банк: структура, функции и формы организации

Задачи Центрального банка по осуществлению контроля над банками, представлены на рисунке 2.                                 

Кредитные операции Центрального банка. Кредитные операции Центрального банка не ограничивается суммой аккумулированных кредитных ресурсов. Как банк первого уровня он осуществляет выдачу ссуд на эмиссионной основе независимо от состояния пассивной части своего баланса на дату выдачи кредита. Пассивы Центрального банка автоматически увеличивается по мере предоставления кредита.

Осуществляемые Центральным банком кредитные операции играют подчиненную роль по отношению к организации платежного механизма и денежного обращения страны: они призваны обеспечить наличие остатка средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в сумме, достаточной для бесперебойного функционирования межбанковской системы и удовлетворения потребностей  оборота в наличных деньгах.

Кредиты Центрального банка - это основной источник государственного внутреннего долга страны.

Безусловно, непосредственное кредитование предприятий Центральным банком ограничено. Конечно, не каждый предприниматель и далеко не каждое предприятие может получить кредит у центрального банка, это доступно не всем. Кредит выдается хозяйствующим субъектам, обеспечивающим деятельность Центрального банка (включая создание материально-технической базы для выпуска собственной валюты). Практикуется выдача ссуд сотрудникам Центрального банка из средств фонда материального поощрения.

 

2.3.   Денежно-кредитная политика Центрального банка

 

Сохранение стабильной покупательской способности денежной единицы и обеспечение эффективности системы денежных платежей и расчетов - являются основными задачами, которые Центральные банки преследуют в области денежно-кредитной политики.

Кроме того политика Центрального банка является одной из важных частей макроэкономического регулирования, направленного на достижение экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы.

Выделяются следующие основные инструменты, которыми оперирует Центральный банк для регулирования денежно-кредитной политики:

• Изменение учетного процента;
• Изменение норм обязательных резервов коммерческих банков;
• Операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных обязательств).

Вследствие изменения учетного процента происходит регулирование способности коммерческих банков пополнять резервы за счет краткосрочных кредитов Центрального банка. Между размером резервов и способностью банков к предоставлению кредитов существует взаимосвязь. Рост кредитов, (и обязательств по депозитам), обуславливает необходимость увеличения резервов, и наоборот сокращение кредитов (депозитов) высвобождает резервы.

Поэтому, осуществляя регулирование норм обязательных резервов банков, Центральный банк воздействует на рынок ссудного капитала и кредитные операции. На открытом рынке Центральный банк может продавать государственные обязательства в случае, когда преследуется цель ограничения эмиссии денег и ограничения способности банков к предоставлению кредитов и наоборот. Помимо основных инструментов регулирования денежно-кредитных обращений Центральный банк применяет и так называемые селективные методы регулирования, в качестве которых могут выступать:

• установление верхнего предела процентных ставок, уплачиваемых банками по срочным вкладам;
• изменение маржи по сделкам с биржевыми, ценными бумагами и т.д..

В рыночной экономике Центральный банк осуществляет покупку и продажу как отечественной так и иностранной валюты. Когда правительство допускает переменный курс национальной валюты, Центральный банк может осуществлять интервенцию для покупки или продажи валюты, если правительство считает, что обменный курс стал выше или ниже желаемого уровня. Когда правительство осуществляет политику фиксированного валютного курса, Центральный банк продает часть резервов иностранной валюты и покупает отечественную, если прогнозируется девальвация. В случае ревальвации (официальное повышение золотого содержания национальной валюты или фактическое повышение ее валютного курса) осуществляется обратная операция. Если же правительство допускает ограниченные колебания обменного курса на свою валюту, Центральный банк лишь периодически вступает в “игру”, когда изменение курса национальной валюты превышает определенный пороговый уровень.

 

 

                                          Заключение

       Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что  банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы - Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны.

Сегодня коммерческий  банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

 

                                                          ПРИЛОЖЕНИЕ

 

                           Рис. 1  Двухступенчатая банковская система.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      Рис. 2  Задачи Центрального банка по осуществлению контроля над банками.

 

 

                                             

          Предпосылки        - проверка      соблюдения   - в случае несоблюдения

                                           принципов собственного      условий    для   выдачи

                                           капитала  и ликвидности;     банковской лицензии;

                                          - контроль над банковски-   - при   неосуществлении

                                            ми операциями, в частно-     деловой деятельности;

                                            сти,   над      кредитными    - при   опасности     для

                                            сделками;                                кредиторов (т.е., в час-

                                          - принятие мер  в  особых       тности,     вкладчиков )

                                            случаях;                                   банков

 

                   Таблица 1 Обзор центральных банков некоторых стран

Страна	Центральный банк	Структурный принцип/филиалы		Отношение к      правительству
Польша	Национальный банк Польши	Централизованный примерно 60 филиалов		В широком смысле зависит от указаний и контрольных прав парламента
Германия	Немецкий Федеральный банк	Девять земельных центральных банков имеющих около 200 филиалов в целом		Не зависит от указаний правительства
Франция	Банк де Франс	Централизованный, 211 филиалов		В широком смысле независим от указаний правительства
Великобритания	Банк Англии	Централизованный 5 филиалов и 3 агентства		Распорядительные полномочия казначейства
США	Федеральная резервная система	12 федеральных резервных банков, имеющих в целом 49 филиалов		Федеральная резервная система в качестве независимого правительственного органа подотчетна конгрессу
Япония	Банк Японии	Централизованный, 33 филиала и 12 местных представительств в коммерческих банках		В широком смысле независим от указаний и контрольных прав правительства
Россия	Центральный банк России		Централизованный, примерно 180 отделений	Зависит от контрольных прав парламента и влияния правительства

 

 

                     Список использованной литературы

 

1. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг-М.: 1991
2. Введение в банковское дело. Под ред. Г. Асхауера. М.: 1997
3. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: 1997
4. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. У.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995
5. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова - М.: 1995.
6. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: 1997.
7. В.М. Иванов «Деньги и кредит». М.: 1999.
8. Экономическая теория. Под ред. В.Д. Камаева. М.: 1999

9. Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова. М.: 1999

10.В.И. Курков «Банковские системы мира». М.: 2000.

11.О.М. Макарова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров «Коммерческие банки и их операции». М.: 1995

12.Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. В.К. Сенчагова. М.:1999.