Анализ управления пассивами в ОАО ФСКБ «Примсоцбанк»

     При отсутствии в договоре условия о  зачислении дробной части остатка  начисленных процентов на счет доходов  Банка производится конвертации  дробной части по курсу Банка  России, на дату совершения операции с  последующим зачислением на рублевый счет клиента или выдачи наличными. 

2.3 Анализ ресурсной базы, увеличение пассивов Филиала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за счет привлечения денежных средств населения во вклады .

     Собственные средства составляют лишь от 8 до 18% ресурсов современного банка относительно заемных  средств. Основной источник привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты (в западных банках их размер достигает 70% всех пассивов). Исходя из этого, анализ проведения пассивных  операций «Примсоцбанка» будет строиться на тщательном рассмотрении депозитных источников банка (как составляющих основную часть пассивов).

        Увеличение клиентской  базы  в 2008 году банк планировал в  основном за счет  увеличения  продаж имеющихся услуг  и   внедрения новых услуг для  корпоративных клиентов и частных  лиц. О результатах этой работы  можно судить по росту числа  клиентов, пользующихся услугами  банка. На 01.01.09 количество счетов, открытых юридическими лицами  составило  17 936 (темп прироста – 13%).  Количество счетов, открытых частными лицами составило 333 963 (темп прироста –5%). В рейтинге банков России  банковского сайта bankir.ru по размеру вкладов физических лиц банк занимает 91 позицию, по размеру остатков на расчетных счетах – 125 позицию.

     Основными финансовыми инструментами привлечения  средств  клиентов являются  депозиты и долговые обязательства векселя  банка.

     Структура пассивов банка представлена в таблице 3. 

                                                                 Таблица 4

     Структура пассивов ОАО ФСКБ «Примсоцбанк»  за 2007-2009 г.г.(%)

     Привлеченные  средства корпоративных клиентов на конец 2008 года (не кредитных организаций) составили 2 913 млн. рублей, привлеченные средства физических лиц превысили 5 135 млн. рублей. В структуре привлеченных средств, средства на счетах корпоративных клиентов  составляют 31.9% (в 2007 г. – 39.5%), средства на счетах физических лиц составляют 55.9% (в 2007 г. – 50.1%).

     Банк  стараемся предлагать своим клиентам лучшие условия, обеспечивать возможность  выбора различных параметров депозита в зависимости от целей и потребностей клиента. Рост депозитов физических лиц говорит о высоком уровне доверия, оказываемого банку частными лицами.

     Особой  популярностью в исследуемый  период пользовались вклады в рублях и иностранной валюте сроком на 1 год, во втором полугодии, в связи  с колебаниями валютных курсов, –  вклад «Мультивалютный».

      Стремясь  к увеличению размеров ресурсной  базы, банк разработал и предлагал  в 2009 году широкий спектр депозитов  и вкладов на привлекательных  для клиентов условиях. В результате удалось существенно увеличить  объем привлеченных вкладов населения.

      Средства  клиентов физических лиц в течение  года показывали устойчивую динамику роста (темп прироста 34.6%) и составили  на конец года 6 914 млн. рублей.

      Средства  клиентов юридических лиц выросли  на 35.4% и составили 3 945 млн. рублей.

     Особой  популярностью в 2009 году пользовались вклады в рублях и иностранной  валюте сроком на 1 год и, в связи  с колебаниями валютных курсов, –  вклад «Мультивалютный».

     В структуре пассивов, средства на счетах корпоративных клиентов  составляют 30.7% (в 2008 г. – 27.8%), средства на счетах физических лиц составляют 53.9% (в 2008 г. – 49.0%).

      На  расчетных счетах юридических лиц  отражается поступающая в их адрес  от контрагентов выручка от реализации товаров, работ, услуг, доходы от внереализационных  операций, суммы полученных от банков кредитов, а также расходование этих средств на платежи поставщикам, уплату налогов в бюджеты разного  уровня, перечисления в различные  внебюджетные фонды, выплаты заработной платы работникам и другое. Остатки  средств на расчетных (текущих) счетах юридических лиц являются подвижными, что заставляет банк для сохранения своей ликвидности постоянно  держать на достаточном уровне свои высоколиквидные активы (денежные средства в кассе банка и на корреспондентском  счете в РКЦ Банка России).

     Определим динамику пассивных операций ОАО  ФСКБ «Примсоцбанк» в таблице 5.

     .

                                                                 Таблица  5

Динамика  пассивных операций ОАО ФСКБ «Примсоцбанк»  за 2008-2009 г.г.(млн.руб.)

     Общая сумма пассивов в исследуемый  период выросла на 2487 млн.руб., на 23.7%.

     Таким образом, в 2008 году привлеченные средства юридических лиц сократились  на 21,4  %, а привлечение средств  физических лиц увеличились   на 9.2  %.

     В 2009 году на произошло увеличение привлеченных средств от юридических лиц на 1035 млн руб. (35,4%). Привлеченные средства от физических лиц в 2009 году увеличились  на 34,6 %.

     Средства  кредитных организаций увеличились  на 01.01.2008 г на 29 млн.руб., и снизились  в 2009 году на 470 млн.руб.

     Анализируя  работу банка в области привлечения  депозитов от частных вкладчиков необходимо отметить, что банк в 2009 году имеет тенденцию к увеличению привлекаемых от населения средств. Об этом свидетельствуют данные таблицы  в Приложении 3. Исходя из данных таблицы  Приложения 3, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2007 году лидирующие позиции принадлежат рублевые депозитам.

     Разработка  различных мероприятий по совершенствованию  работы с частными вкладчиками позволила  банку и в 2009 году наметить тенденцию  к увеличению объема привлекаемых депозитов  от населения. По объемным характеристикам  на первом месте находятся все  те же валютные депозиты.

     Подводя итог анализируемой деятельности банка, следует отметить: в течение рассматриваемого периода (2007-2009гг.) происходит значительное снижение депозитов со стороны юридических  лиц, а также уменьшение удельного  веса сберегательных сертификатов.

     Для того, чтобы стабилизировать состояние  банковской деятельности, следует разработать  методику, согласно которой «Примсоцбанк» постепенно восстановит прежний режим деятельности, при этом увеличатся депозиты юридических и физических лиц, а также стабилизируется деятельность банка в целом.