Роль денег в экономике страны

д) кредитные  карточки

      На  базе внедрения ЭВМ возникла возможность  замены чеков кредитными карточками. Это - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие  владельцу получить в банке краткосрочную  ссуду. Кредитная карточка применяется  в розничном торговом обороте  и сфере услуг. В настоящее  время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма  и развлекательных мероприятий. Но наибольшее применение пластиковые  карточки получили в розничной торговле и сфере услуг. 

     2.4. Сущность денег

       Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, то есть выражающий стоимость всех других товаров. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом.

      Сущность  денег проявляется в их функциях.  Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг:

      Мера  стоимости (заключается в том, что  в деньгах мы выражаем стоимость  всех других товаров);

      Средства  обращения (с помощью денег мы меняем один товар на другой, обмен  товаров, совершающийся с помощью  денег, называется товарным обращением);

      Средство  накопления;

      Средство  платежа, расчета (деньги выполняют  эту функцию тогда, когда расчет за товары и услуги производится не сразу - кредитование и оплата труда);

1.Деньги  как мера стоимости - это приравнивание  товара к определенной сумме денег, что является количественным выражением его стоимости. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

      Мера  стоимости - это денежная единица, используемая для измерения и сравнения  стоимости товаров и услуг. Функция  меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную  меру стоимости. При золотомонетном обращении масштабом цен являлось золото, содержащееся в денежной единице. В США мерой стоимости является доллар, в Германии - евро, в России - рубль.

      Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такие изменения называются денежной реформой. Другими словами, денежная реформа - это переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.

      На  стоимость денег оказывают влияние  следующие факторы:

      1) Приемлемость денег. Она отчасти  основана на законе - государство  объявило наличные деньги законным  платежным средством. Другими  словами, деньги потому являются  деньгами, что люди воспринимают  их таковыми;

      2) Относительная редкость денег.  Стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Чем больше денег находится в обращении, тем ниже их стоимость. Когда предложение денег ограниченно, всех товаров и услуг удваивается,

      3) Покупательная способность денег.  Реальная стоимость, или покупательная  способность денег, - это количество  товаров и услуг, которые можно  купить за денежную единицу.

      Стоимость денег обратно пропорциональна  уровню цен. Если уровень цен стоимость  денег уменьшается наполовину, их стоимость возрастает;

2. Деньги  как средство обращения используются  для - оплаты товаров и услуг, а также для уплаты долгов. Для  выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги.

        Альтернативой использования денег в качестве средства обращения является бартер - обмен одного товара на другой без денег. Замена бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.

      Деньги  предоставляют их владельцу всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет гибко выбирать тип и количество приобретаемых товаров, время и место совершения покупки, а также партнеров для сделки.

      Но  никто не обязан покупать сразу же после того, как продал, то может  возникнуть ситуация, когда проданных  товаров будет больше, чем купленных, и может возникнуть кризис. Таким  образом, функция денег как средство обращения содержит возможность  кризиса. В функции денег как  средства обращения продавец и покупатель одновременно противостоят друг другу.

      3.Деньги как средство накопления - когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им товаров и услуг.

      Деньги  служат средством накопления потому, что после продажи товаров  и услуг они дают их владельцу  возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую  покупательную способность. Средством  накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже  об акциях и облигациях. В экономической  литературе существует общий термин для их обозначения - активы: они  обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа.

      Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с определенными  недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций  и облигаций не приносят их владельцу  никакого дохода. Поэтому гораздо  выгоднее хранить и накапливать  деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных вкладах сберегательных банков. Кроме того, в период быстрой  инфляции деньги, конечно, не могут  служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого  времени, и задолго до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В  условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

4. Деньги как средство платежа

      Эта функция денег отражает более  высокий этап в развитии товарного  производства и обращения. Наличие  тесных, устойчивых связей между товаропроизводителями  внутри национального рынка создает  условия для кредитных отношений  для продажи товаров с отсрочкой  платежа. Будучи средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий к превращению последнего в кредитно-денежное обращение.

      В функции денег как средств  платежа в качестве противоположных  сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель (как  при функции средства обращения), а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

      При продаже товара в кредит реально  происходит лишь перемещение потребительной стоимости. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости  из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги уже не выступают  последующим звеном, а завершают  процесс обмена самостоятельно.

      Если  в качестве средства обращения деньги обслуживают связь между покупателем  и продавцом, то при этом данная связь  возникает только посредством (благодаря) денег.

      Напротив, как средство платежа деньги выражают связь между продавцом и покупателем, которая уже сложилась, прежде чем  наступила очередь за функционированием  денег.

      Функции денег как средства платежа соответствует  определенная их форма – кредитные  деньги; первичный их вид – вексель, более развитый – банкнота, которые  возникают на основе обращения долговых обязательств.

      Денежный  платеж при выполнении деньгами функции  средства платежа осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь завершают его, погашая  обязательства. Разрыв данного процесса содержит вторую возможность кризиса  и возможность неплатежа.

      5.Функция  мировых денег - обычно выделяется, когда деньги используются как  средство межгосударственных расчетов.

Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

В качестве международного средства мировые деньги выступают  при расчетах по международным балансам: если за определенный период платежи  данной страны превышают денежные поступления  от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Мировые деньги как международное покупательное  средство служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными  деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или  займов различным странам, или для  выплаты репараций побежденной  страны победившей. При этом части  богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

Мировыми деньгами при золотом стандарте выступали  золото (регулятор платежного баланса) и кредитные деньги отдельных  стран, разменные на золото (чаще доллар США и английский фунт стерлингов).

Для упрочения  национальных денег таких стран, как Великобритания и США, по их инициативе в качестве мировых денег использовались международные валютные клиринги и  валютные соглашения. Кроме международных  валютных соглашений так же подписывались  региональные валютные соглашения (валютные зоны, валютные блоки), обеспечивающие господствующее положение денежной единицы наиболее развитой страны во внешнеэкономических отношениях государств их подписавших.  Примерами являются - специальные права заимствования (СДР) международного валютного фонда, ЭКЮ - денежная единица стран членов Европейской Валютной системы.

      С 1 января 1999 года был осуществлен  официальный переход Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое  обращение которой началось в 2002 году.

      Благодаря выполнению вышеназванных функций  деньги играют ключевую роль в развитии экономике.

      3 Роль денег в экономике страны

      Важнейшая функция денег есть функция меры стоимости. Суть ее состоит том, что  все товары выражают и измеряют свою стоимость в золоте. Стоимость  товара, выраженная в золоте, в деньгах, есть его цена. Но не деньги делают товары соизмеримыми. Именно потому, что товары есть стоимости, они соизмеримы и  каждый из них может измерять свою стоимость одним специфическим  товаром, превращая этот последний  в меру стоимости, т. е. в деньги.

      Для определения цены товара не требуется  наличного, реального золота, т. е. функцию  меры стоимости деньги выполняют  идеально. Поскольку величина стоимости  различных товаров выражается в  разном количестве золота, возникает  объективная необходимость в  выборе единицы измерения количества золота. Такая единица называется масштабом цен. В масштабе цен  государство фиксирует вес золота как денежной единицы.

      Цена  любого товара зависит как от его  стоимости, так и от стоимости  товара, являющегося всеобщим эквивалентом, т. е. от стоимости золота. С уменьшением  стоимости золота цена данного товара при прочих равных условиях возрастает. Цена товара может изменяться и в  зависимости от соотношения спроса на данный товар и его предложения.

      Второй  функцией является выполнение функции  средств обращения товаров. С  появлением денег изменяется характер движения товаров: непосредственный обмен  товара на товар ( Т - Т) принимает форму  товарного обращения ( Т - Д - Т ). По сути дела товар проходит две метаморфозы: Т - Д - продажа товара, его превращение  из товарной формы в денежную, и  Д - Т - купля товара, превращение  его денежной формы в товарную. Поскольку акт продажи товара во времени и пространстве может  не совпадать с актом купли  его, уже в простом товарном хозяйстве  обнаруживается абстрактная возможность  экономических кризисов.

      Деньги  в качестве средства обращения постоянно  удаляют из сферы обмена товары, доводя их до потребителя, а сами все  время обращаются, переходя из рук  в руки и связывая акты обмена в  единый процесс обращения товаров. Первоначально функцию средства обращения товаров выполняли  золотые слитки, впоследствии они  приобрели форму монеты. Свою функцию  средства обращения золотые монеты выполняют мимолетно, лишь как посредник  обмена товаров.