Содержание

     Введение………………………………………………………………..……...3

          1. Общая характеристика  Центрального Банка……………………..………4

     2. Роль Центрального банка в  рыночной экономике……………….……....8

     3. Центральный Банк  РФ………………………………………….……..…10

     Заключение……………………………………………………..…...………..17

     Библиографический список………………………………………..……......18 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

     Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они  обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

     Ключевым  элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно  – кредитной политики. В свою очередь, денежно – кредитная  политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

     - регулирования и контроля за  деятельностью банков на рынке  ценных бумаг;

     - валютного контроля;

     - информатизации банковской деятельности;

     - экономического анализа и статистики;

     - обеспечения безопасности и защиты информации и др.

     1. Общая характеристика  Центрального Банка

     В эпоху стихийного развития рынка  и обращения настоящих (золотых  и серебряных) денег банки выступали  преимущественно в роли простых  посредников в осуществлении  торговых операций. Но и тогда какой-нибудь банк выделялся из общего числа как наиболее крупный или обслуживающий нужды властей. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладающие значительным состоянием и внушавшие доверие конкретные банкиры (банкирские дома). Но в целом в тех исторических условиях (чисто стихийное развитие плюс то, что государство стояло в стороне от экономики) банки отличались друг от друга размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

     Идея  центрального банка зародилась в  условиях относительно развитых капиталистически - рыночных отношений, когда в нем  возникла историческая и экономическая  потребность.

     Выделение из общего ряда банков одного из них  на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

     Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.

     Выделившись из числа коммерческих банков значительными  размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки  утратили свои позиции, уступив лидерство  в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно – кредитной системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно – кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

     Центральный банк – главный государственный  банк страны, наделенный особыми функциями, в особенности правом эмиссии  денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является «банком банков», органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.

     Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

     Правда, государство, как правило, вольно брать  ссуды в коммерческих банках, а также за рубежом, так что центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением. 

     Чаще  всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

     Как правило, во главе центрального банка  стоит директорат со штатными и (или) нештатными его членами, которые назначаются соответствующим правительством (президентом государства) на определенный период времени. Председателем директората является губернатор (президент центрального банка), который в большинстве случаев функционирует только как первый среди равных и в такой мере интегрирован в коллегиальное принятие решений.

     Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в  решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных  и субъективных факторов.

     К субъективным факторам относятся сложившиеся  взаимоотношения между центральным  банком страны и правительством с  учетом неформальных контактов руководителей.

     Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных  банков можно выделить пять важнейших:

     • участие государства в капитале центрального банка и в распределении  прибыли;

     • процедура назначения (выбора) руководства  банка;

     • степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

     • права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

     • правила, регулирующие возможность  прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным  банком страны.

     Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

     В соответствии со вторым фактором порядок  выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка  страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

     Третий  фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве  развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

     В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

     От  четвертого фактора  прежде всего  зависит политическая независимость  центрального банка.

     Наиболее  низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

     В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

     Несколько на более высокой ступени независимости  находятся центральные банки  Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

     Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

     Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства  и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

     2. Роль Центрального  Банка в рыночной  экономике

     Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе.

     Восстановление  и дальнейшее развитие банковской системы  любой страны предполагает решение  двух сложных взаимосвязанных задач. Первая – срочное, оперативное восстановление банков, способных продолжать выполнение банковского обслуживания. Вторая задача – на основе международного опыта использовать создавшиеся возможности для формирования практически новой по качеству и цели банковской системы на базе применения современных технологий, бухгалтерского и управленческого учета, менеджмента, надзора и аудита.

     Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности цен и  занятости, стимулировать рост национальной экономики  на здоровой финансовой основе.

     Одна  из самых важных ролей центрального банка  - управлять государственным  долгом, т.е. целенаправленно изменять ту его часть, которая представлена находящимися в обращении прямыми и гарантированными облигациями (прямые облигации - это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями). Управлять значит определять свойства облигаций, условия их выпуска и место размещения. Этот государственный долг, быстро растущий во многих развитых странах, представляет собой кумулятивный бюджетный дефицит (превышение расходной части бюджета над доходной за все годы). Как консультант правительства в финансовых вопросах центральный банк должен не только собирать и интерпретировать экономическую информацию, но и чувствовать изменения в спросе на ценные бумаги, в притоке фондов на рынок ценных бумаг, в уровне процента и ликвидности на рынке ценных бумаг, в отношении инвесторов к новым выпускам и т.д. Чтобы получить законченную картину, центральный банк консультируется с коммерческими банками, другими инвесторами и инвестиционными дилерами.