Роль банковской системы в экономике. Проблемы и перспективы развития современной банковской системы России

    Большой проблемой для банков  является проблема кредитоспособности предприятий. Существуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них хорошая репутация. Иногда трудно найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется неэффективность юридической системы по защите прав заимодавцев, т.е. банков. Поэтому, выделяя ссуды, банки учитывают, что не существует законодательно установленных эффективных методов возврата ссуд в случае недобросовестности заемщика. В этой связи для обеспечения надежности вложения банкам необходимо решение ряда проблем. Первая - закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде всего это подразумевает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и правила страхования риска. Должна быть детально прописана договорно-правовая часть отношений, разработаны формы страхования инвестиций, а судебная защита должна стать общедоступной, действенной, менее коррумпированной. Понятно, что бюджет не может нести расходы по созданию такой системы, но это и не нужно. Во многих странах институт гарантирования инвестиций имеет собственные источники дохода, а судебная система окупается за счет всевозможных пошлин.  
 
 

Задачи  развития российской банковской системы 

     Для того чтобы решить проблемы, необходимо выполнить следующие задачи.

     Задачи  развития российской банковской системы

Разработка и  внедрение механизма секьюритизации финансовых активов коммерческих банков, имеющих долгосрочный характер.

     Совершенствование нормативно-правовой базы в части обеспечения механизма секьюритизации.

     Содействие  развитию внутрибанковской конкуренции  путем селективного вмешательства  в кредитную деятельность банков (ограничения ряда функций банков-монополистов и содействие в привлечении на долгосрочной основе кредитных ресурсов банков с высокой инвестиционной активностью, но с недостаточно большим объемом собственного капитала).

     Содействие  повышению рейтинга долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых коммерческими  банками, на основе развития рынка гарантийных  услуг путем участия в нем государства и Банка России, а также путем развития системы солидарного участия банков в обеспечении финансовых инструментов.

     Приведение  функций государственных органов  управления, включая Банк России, в  соответствие с рыночными механизмами функционирования экономики.

     В основу реформирования финансовой системы  заложен механизм секьюритизации долгосрочных финансовых активов коммерческих банков, предусматривающий государственную  поддержку в лице Банка России, федеральных, региональных и местных органов госуправления, органов управления внебюджетными фондами.

     К основным принципам реформирования российской банковской системы можно  отнести следующие:

     1. Переориентация финансового рынка  с финансирования операций краткосрочного  характера на финансирование инвестиционных проектов.

     2. Передача функций регулирования  инвестиционных потоков специализированной  рыночной структуре - фондовому  рынку.

     3. Внедрение на финансовом рынке  современных технологий замещения  долговых обязательств коммерческих  банков долгосрочными ценными бумагами с их продажей на вторичных рынках и получением ликвидных денежных средств.

     4. Привлечение на финансовый рынок  временно свободных денежных  средств из обязательных резервов  Банка России, внебюджетных фондов, бюджетов разных уровней путем развития системы залоговых операций, покупки ими специальных ценных бумаг, выпускаемых в рамках секьюритизации.

     5. Переориентация инвестиционной  деятельности государственных органов  исполнительной власти с прямого  кредитования реального сектора (это функции кредитных организаций) на предоставление государственных гарантий и дотирование процентной ставки по инвестиционным проектам федерального, регионального и местного уровней.

     6. Переход институциональных единиц  финансового рынка на международные стандарты, регулирующие деятельность основных участников финансового рынка, а также процессы их оценки.

     7. Развитие национального финансового  рынка "снизу вверх", т.е.  с уровня регионов.

     8. Развитие взаимодействия между  региональными и центральным  финансовыми рынками на основе взаимной выгодности и равноправного доступа к финансовым ресурсам страны.

     Несмотря  на наличие позитивных тенденций  в банковском секторе, следует иметь  в виду, что наблюдающийся рост в основном носит экстенсивный характер: обслуживание обязательств осуществляется в значительной степени за счет притока новых средств. И если ресурсы, привлеченные таким образом, не будут инвестированы в рентабельные проекты, то окончание периода посткризисного расширения банковской системы будет драматичным. Сегодня даже имеющиеся кредитные вложения для значительной части банков не обеспечены собственными средствами. Именно капитализация будет одним из решающих конкурентных преимуществ. Банки, обеспечивающие максимальный прирост капитала, сумеют воспользоваться избытком резервов для кредитования, а весьма ликвидные, но недокапитализированные банки будут вынуждены размещать ресурсы в сравнительно низкодоходные активы. 

Заключение. 

     В данной работе рассмотрена тема банковская система России и современные особенности её функционирования. В процессе написания работы раскрыты такие вопросы, как сущность банковской системы, ее структура, выполняемые функции, особенности денежно-кредитной политика банков, ее роль в экономике на современном этапе.

     Банки играют очень важную роль в экономике. Налаживание нормально функционирующей банковской системы дало возможность и пути выздоравливания экономики. Сегодня банки заняли столь важное место в хозяйстве большинства стран, что любые сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано это, прежде всего с тем, что банки сегодня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике.

     Чем лучше банки справляются с  этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике? и тем большую пользу они могут принести стране, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают справляться с этой работой, экономику любой страны сразу начинает лихорадить.

     Рассмотрев  устройство банковской системы Российской Федерации, можно прийти к выводу, что это очень сложная структура, все элементы которой тесно связаны между собой. Нормальное развитие экономики просто невозможно без хорошо функционирующей банковской системы, то есть, банков, пользующихся доверием клиентов и обслуживающих их быстро, надёжно и рационально.

     Для экономического процветания необходимо всемерно развивать и укреплять  банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий контроль за размерами  кредитной системы, надёжностью банков и порядочностью их руководителей, чтобы в экономике не появились необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы были хранить в банках свои сбережения.

     Необходимо  упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики. Так как за банками – будущее нашей страны, здоровье нашей экономики, процветание и благосостояние жизни страны в целом, а значит и каждого гражданина нашей Родины.

Список  литературы. 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»  в редакции федеральных законов  № 106-ФЗ от 21.07.2005 г.
2. Банковское дело: Учебник / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2007.
3. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы / С.М. Борисов // Деньги и кредит. – 2004.
4. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой; СПбГУЭФ.; 2004,
5. Захарова Н.Н. Кредитный договор/ Н.Н. Захарова. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр. 2005»,
6. Лидер В.В. Надежность банков: крупные, средние, мелкие / В.В. Лидер //Банковское дело, 2005.–№2 –с.15-18.
7. Молчанов А.А., Тавасиев А.В. Банковская система России: какой ей быть? / А.А. Молчанов // Бизнес и банки.–2007
8. Основы банковского права Российской Федерации: Учебное пособие / под ред. доц. М.В. Карасевой и доц. П.Н. Бирюкова. - Воронеж: Истоки, 2007.
9. Правовое регулирование банковской деятельности /под ред. доктора юрид. наук, проф. Е.А. Суханова. - М., 2005.
10. Финансы и кредит / под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: МП «ПИПП» при изд-ве УрГУ, 2007.

12. Банковское дело /под редакцией Лаврушина О.И. - М.: РоСТо, 2006.

     13. Молчанов А.А., Тавасиев А.В. Банковская система России: какой ей быть?//Бизнес и банки.–2005.

     14. Банковское дело: Учебник / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой - М.: Финансы и статистика,2006

     15. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов / под. ред. проф. Е.В. Журавлева. – М.:Юнити-Дана, 2006.