Межбанковский кредитный рынок на современном этапе

      Аналогичным образом межбанковский рынок  позволяет эффективно управлять  процентным риском. Разница в сроках по депозитам и кредитам небанковских клиентов может быть хеджирована  с помощью операций на межбанковском  рынке. К тому же межбанковский рынок  предоставляет банкам возможность  открыть позицию с определённой срочностью с тем, чтобы получить прибыль от ожидаемого изменения  процентных ставок.

      Межбанковский рынок позволяет осуществлять более  эффективное управление ликвидностью банков, в первую очередь за счёт использования управляемых активов  и пассивов. Управление ликвидностью в плане активных операций сводится к продаже ликвидных активов, а в плане пассивных операций к быстрому привлечению новых источников средств. При этом важно поддержание определённых пропорций между активами и пассивами. В ходе управления активами и пассивами осуществляется сопоставление потребности в ликвидных средствах и всех имеющихся у банка источников её покрытия, а также прогнозирование будущей потребности в ликвидных средствах и источников её удовлетворения.

      При осуществлении деятельности на межбанковском  рынке у банков появляется возможность  минимизировать налоговые платежи  и уменьшать негативное влияние  ограничений и нормативов, вводимых на внутренних денежных рынках. Суть арбитража  состоит в том, что внутренние сделки связываются через иностранные  филиалы в целях обхода внутренних ограничений или получения прибыли  вследствие того, что доходы по сделкам  на международном рынке выше из-за отсутствия ограничений, имеющихся  на внутреннем рынке.

      Для того, чтобы эффективно работать на межбанковском рынке, банк должен выступать  и как кредитор, и как заёмщик. Активная торговля - это источник всей важнейшей информации о рынке. Она  не только позволяет банку более  эффективно отслеживать изменение  рыночных процентных ставок, но, кроме  того, в ходе заключения и осуществления  сделок с другими банками, получать достаточно труднодоступную информацию о контрагентах, которая не содержится в балансах и отчётах о прибылях и убытках. Таким образом, банк получает возможность более обоснованно  судить о выгодности межбанковских  кредитных линий. 
 
 
 
 
 
 

3. кредиторы и заёмщики на межбанковском кредитном  рынке

      Рассмотрение  места и роли международного межбанковского кредитного рынка в системе мирового рынка ссудных капиталов было бы неполным без анализа состава  его участников. Рост значения этого  рынка с момента его становления  во многом определялся увеличением  количества и наращиванием активов  его участников.

      В состав участников международного межбанковского кредитного рынка входит около 1 000 крупнейших кредитно-финансовых учреждений мира, а также международные финансовые организации, деятельность которых  оказывает существенное влияние  на развитие всей мировой экономики.

      Состав  участников международного межбанковского кредитного рынка и соотношение  их позиций не являются статичными, они изменяются под влиянием глобализации мировой экономики. Указанные изменения  отражаются на географии и объёмах  потоков финансовых ресурсов, и, соответственно, на уровне и темпах экономического развития отдельных стран и регионов мира.

      По  характеру деятельности можно выделить две основные категории участников межбанковского кредитного рынка: официальные  институты (центральные банки и  другие государственные финансовые учреждения и международные финансовые организации) и частные кредитно-финансовые учреждения. Участники рынка, относящиеся  к любой из этих категорий, могут  выступать как кредиторами, так  и заёмщиками.

      Официальные институты выступают кредиторами  на международном межбанковском  кредитном рынке прямо и косвенно. Центральные банки или другие государственные учреждения могут  сами разместить часть имеющихся  у них валютных резервов в одном  из банков или в международной  организации. Кроме центральных  банков прямыми кредиторами на рынке евровалют выступают международные организации (Банк Международных Расчётов, Международный банк реконструкции и развития, региональные банки развития).

      В настоящее время крупнейшими участниками международного межбанковского кредитного рынка являются транснациональные банки и их объединения. С точки зрения национальной принадлежности крупнейшими кредиторами и заёмщиками на этом рынке являются европейские банки 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТНОГО РЫНКА

      Росту объёмов международного рынка межбанковских  кредитов, помимо снятия законодательных  ограничений, способствует внедрение  в банках новейших технологий передачи данных и обработки информации. Технологические  инновации ускорили и усилили  процесс глобализации. В частности, средства связи повысили скорость совершения международных операций и способствовали росту их объёмов. Телекоммуникации помогают банкам привлекать сбережения с депозитных пулов всего мира и направлять средства заёмщикам  на условиях самого высокого дохода и  самых низких затрат.

      Ярким проявлением процессов глобализации на мировом рынке межбанковских  кредитов является качественное изменение состава его участников. Если раньше, в 50-60-е годы это были преимущественно крупнейшие национальные банки промышленно развитых стран, то с начала 70-х годов, в связи с отменой многих ограничений в сфере банковской деятельности и допуском нерезидентов на национальные денежные рынки, ситуация стала быстро меняться. В настоящее время наиболее важную роль на мировом рынке межбанковских кредитов играют транснациональные банки (ТНБ). Они выполняют все основные функции, необходимые для обеспечения движения и деятельности транснационального капитала.

      ТНБ - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной  концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с  промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом  разделе мирового рынка ссудных  капиталов.

      Транснациональные банки, которые в основном сформированы на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют как на национальных, так и на международных рынках ссудных капиталов.

      Для развивающихся стран и стран с переходной экономикой международный межбанковский кредитный рынок сохраняет свою первостепенную значимость как источник внешних заёмных ресурсов.

      Межбанковский кредитный рынок гораздо устойчивее по сравнению с фондовым, особенно в условиях роста нестабильности мировой финансовой системы.

      Общее представление о структуре международных  требований банков, составляющих отчётность для Банка Международных Расчётов (см. табл. 1).

      Таблица1- Структура международных требований банков, составляющих отчётность для Банка Международных Расчётов

        Из приведённых данных следует, что на 01.07.2002г. на долю кредитов и депозитов в общем объёме накопленных требований банков приходилось 75%, а на ценные бумаги 25%. Согласно данных на 01.01.2001г. доля межбанковских кредитов в общем объёме требований составляла 58%, сократившись с 64% на 01.01.1998г. При этом доля ценных бумаг возросла с 14,6% на 01.01.1998г. до 25% на 01.07.2002г. Таким образом, межбанковские кредиты абсолютно доминируют в структуре международных требований банков.

      В разбивке по группам стран за период с 01.01.1998г. по 01.01.2001г. доля требований по межбанковским кредитам развитым странам  сократилась с 63% до 59%, развивающимся  странам - с 45,4% до 39%. Наибольшую долю межбанковские  требования занимают в структуре  требований к оффшорным финансовым центрам - 79% на 01.01.1998г. и 67% на 01.01.2001г.

          2008 год  для рынка межбанковских кредитов Казахстана (МБК) прошел под знаком недоверия и повышенной рискованности. Процентная ставка по кредитам в тенге на этом рынке выросла практически в 6 раз, а в евро практически в 10 раз, при этом объемы кредитов падали, но поднимались в течение всего года. Своего пика в национальной валюте, по данным Национального банка РК, объемы кредитов (9700,1 млн. тенге) на межбанке достигли в мае, минимум был зафиксирован в апреле, июле, августе и декабре. Зато именно в ноябре и декабре 2008 года процентная ставка по кредитам в тенге достигла 7,08%, хотя несколькими месяцами ранее эта цифра составляла лишь 0,24 и 0,14.

      В январе 2011 года общий объем размещенных  межбанковских депозитов по сравнению  с декабрем 2010 года уменьшился на 43,8%, составив в эквиваленте 2408,4 млрд. тенге.

      Объем размещенных межбанковских тенговых депозитов уменьшился на 31,5% и составил 989,7 млрд. тенге (41,1% от общего объема размещенных  депозитов). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным  межбанковским тенговым депозитам  выросла в январе с 0,57% до 0,64%. Доля межбанковских депозитов в иностранной валюте снизилась за январь 2011 года с 66,3% до 58,9% от общего объема размещенных депозитов. Доля депозитов в иностранной валюте, размещенных в банках-нерезидентах, уменьшилась с 64,9% до 58,9%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                     ЗАКЛЮЧЕНИЕ  
 

      В последние несколько десятилетий в условиях глобализации мировой экономики на международном рынке межбанковских кредитов произошли существенные изменения, в том числе в объёмах и скорости осуществления операций, составе и роли его участников, характере взаимоотношений между ними, системе их регулирования. Изучение указанных изменений позволяет определить перспективы развития международного межбанковского кредитного рынка и выявить возможности наиболее полного и эффективного использования его ресурсов.

      Несмотря на рост значения фондового рынка под влиянием тенденции секьюритизации, международный рынок межбанковских кредитов в настоящее время является основным источником заёмных средств для банков, причём как в развитых странах, так и в развивающихся и странах с переходной экономикой.

          Международный межбанковский кредитный  рынок является частью международного  рынка ссудных капиталов. Учитывая  объёмы проводимых на нём операций, высокую скорость их осуществления  и качественный состав его  участников - ведущие международные  финансовые организации, центральные банки и крупнейшие первоклассные банки - можно говорить о том, что он составляет основу международного рынка ссудных капиталов и является наиболее динамичной его частью. Изменения в характере и структуре операций межбанковского кредитного рынка влекут за собой изменения в структуре кредитования конечных заёмщиков, что в итоге влияет на характер развития национальных экономик отдельных стран и регионов мира и мировой экономики в целом. 
 
 

                                           СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 
 

1. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2000г. - 589 с.
2. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: Изд-во АО «Консалтбанкир», 1994г. - 154 с.
3. Банковское дело. Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998г. - 536 с.
4. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: Изд-во АО «Консалтбанкир», 1994г. - 154 с.
5. Доуди С. Деятельность банков: современный опыт США. — М.: Прогресс, 1992г. - 479 с.

6.П.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М.: "Банки и биржи".

7.Издательское объединение "ЮНИТИ", 1999г. - 516 с. 12.Ильин М.С.

8. Ломакин А.В. Международное банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 1998г. - 392 с.

9. Пебро М. Международные экономические, валютные и финансовые отношения. -М.: ЮНИТИ, 1994г. - 389 с.

10. Шенаев В.Н. Мировой рынок ссудных капиталов. - М.: Финансы и статистика, 1985г.