Деньги:сущность и функции. Понятие и виды денежного обращения. Инфляция

     Центробанком:

     - обязательные денежные резервы  коммерческих банков.

     - операции Центрального банка  на открытом рынке ценных бумаг.

     Прямое  регулирование покупательной способности  денежной единицы включает в себя такие методы, как:

     - прямое и непосредственное регулирование  кредитов и их распределения  государством.

     - государственное регулирование  цен.

     - государственное регулирование  пределов заработной платы.

     - государственное регулирование  внешней торговли и операций с иностранным капиталом.

     - государственное регулирование  валютного курса.

 
     

5. Последствия инфляции.

     Как любой многофакторный экономический  процесс инфляция имеет целый  ряд последствий:

• расхождение в оценках между денежными потоками и денежными запасами. Все денежные запасы (вклады, кредиты, остатки на счетах и др.) обесцениваются. Обесцениваются также и ценные бумаги. Резко обостряются проблемы эмиссии денег;
• стихийное, неконтролируемое перераспределение доходов: при инфляции проигрывают кредиторы, продавцы, экспортеры, работники бюджетных предприятий, а выигрывают должники, покупатели, импортеры, работники реального сектора. Благодаря инфляции возникают «мнимые» доходы, которые могут и не поступать в финансовую систему;
• искажает все основные экономические показатели: ВВП, рентабельность, процент и т. п.;
• рост цен сопровождается падением валютного курса национальной денежной единицы.

     К социально-экономическим последствиям инфляции можно отнести влияние  на объем национального производства. Например, гиперинфляция производства и обмена ведет к их остановке, что в свою очередь приводит к понижению реального объема национального производства, увеличению безработицы, закрытию предприятий и банкротству. В экономике неравномерно перераспределяются доходы.

     Инфляция, оказывает на ход экономического развития целый комплекс негативных явлений:

     1. Рост цен ведет к обесцениванию  неиспользованного капитала.

     2. От инфляции проигрывают люди, предоставившие в кредит свои  деньги.

     3. Инфляция сужает мотивы к трудовой деятельности, потому что подрывает возможности нормальной реализации заработков.

     4. Высокие темпы инфляции приводят  к «бегству» капиталов за грани-

 

     цу.

     5. Сокращается экспорт и увеличивается  импорт, растет дефицит платежного баланса, нарушаются пропорции, усиливается дезорганизация экономики, разрушается общественное богатство.

     6. Падает уровень жизни потребителей, обесцениваются личные сбережения, снижается текущее потребление.

     7. Происходит быстрое социальное  расслоение населения, углубление имущественного неравенства.

     8. Возрастает неопределенность и  неуверенность в будущем, повышается  риск предпринимательской деятельности. Инвестиции перераспределяются  с долгосрочных объектов на  краткосрочные, приобретают спекулятивную  направленность. Значительная часть капиталов покидает сферу производства и устремляется в сферу обращения и финансовый сектор экономики.

     9. Инфляция препятствует выходу  экономики из кризиса. Растет  безработица, обостряются социальные  проблемы.

     10. Инфляция ослабляет позиции властных структур. Снижается доверие к программам и мероприятиям, намечаемым и проводимым правительством. Реакция населения на ухудшение условий на потребительском рынке и в производстве принимает острые формы.

     11. Неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики.

     12. Неопределенность и непредсказуемость  будущего развития экономики  приводят к изменению экономических  интересов у населения, социальным  конфликтам, личным и семейным  трагедиям, к росту преступности  и падению нравственных устоев общества.

     Таким образом, список отрицательных последствий  инфляции очень длинный. И все  же главная беда заключается в  том, что инфляция делает плохо управляемым  народное хозяйство.

     Неуклонное  повышение цен ставит государство  перед дилеммой: с одной стороны, населению, не причастному к возникновению инфляции,

 

надо  возместить убытки, с другой – компенсация  убытков приведет к тому, что на полную мощность заработает механизм инфляции издержек, а это вызовет  новый скачок цен. Иными словами, если сегодня государство пожалеет потребителей и обойдется с ними по справедливости, то завтра произойдет очередное снижение их благосостояния.

     Необходимо  так организовать государственную  антиинфляционную компенсацию, чтобы  она меньше задевала денежные доходы населения. Здесь целесообразны компенсации в виде продовольственных и иных товаров. Что же касается людей с высокими доходами, то им надо согласиться с небольшими потерями и поддержать проводимые правительством меры во избежание социальных конфликтов.

     Стало быть, более реально вести борьбу не столько с причинами обесценения  денег, сколько с их последствиями, иначе говоря, сделать инфляцию управляемой, а ее уровень – умеренным.

     В условиях современной рыночной экономики  государство применяет следующие важнейшие регуляторы инфляции.

     1) Проведение политики доходов.  Имеется в виду сдерживание  инфляции издержек. В развитой  рыночной экономике правительство  избегает прямого регулирования  уровня заработной платы в  негосударственном секторе экономики.  Оно использует косвенные методы в виде «социального партнерства» – поиска соглашения работодателей с профессиональными союзами наемных работников путем взаимных уступок.

     2) Ограничение монополистической  деятельности в области ценообразования.  В этом случае правительство берет под контроль монополистическое «вздувание» цен.

     3) Твердое проведение антиинфляционной  политики способствует существенному  уменьшению инфляции спроса. Успех  в этом деле может прийти  только к сильному правительству,  которое пользуется доверием большинства населения, правильно прогнозирует ход инфляции, четко ставит антиинфляционные задачи и заблаговременно информирует об этом граждан. Причем основой программы авторитетного правительства является не возме-

 

щение роста цен (что усиливает инфляцию), а меры, на практике противодействующие стихийному повышению цен.

     4) Эффективное регулирование ценовой  динамики благодаря умелой денежной  политике центрального банка.  Как показывает опыт ряда стран,  центральный банк применяет следующие  способы регулирования предложения денег:

     - операции на открытом рынке.  Чтобы уменьшить предложение  денег, центральный банк продает  государственные ценные бумаги (государственные  облигации и векселя казначейства  – правительственного финансового  органа, ведающего кассовым исполнением государственного бюджета), что способствует изыманию денег из экономики. Чтобы увеличить предложение денег, центральный банк покупает у коммерческих банков такие бумаги;

     - изменение ставки банковского  процента. Если такая ставка возрастает (кредит дорожает), то предложение денег сокращается. Когда эта ставка снижается (кредит дешевеет), то предложение денежных средств увеличивается;

     - изменение нормы обязательных  резервов. По решению центрального  банка все банки обязаны держать  определенную долю своих депозитов в качестве резерва. При увеличении нормы резервов банки уменьшают объем кредитования клиентов. При снижении этой нормы банки расширяют предложение денег. Такое регулирование является самым мощным инструментом воздействия на денежное обращение.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Рассмотрев  тему: «Деньги: сущность и функции. Понятие  и виды денежного обращения. Инфляция», можно сделать следующие выводы.

     Деньги  выполняют три основные функции: средство обращения, мера стоимости  и средство сбережения.

     В качестве денег могут использоваться различные виды активов. В системах, основанных на использовании товарных денег, деньгами служат активы, обладающие внутренней стоимостью, в то время  как в системе, основанной на использовании  бумажных денег, используется актив, единственное назначение которого заключается в выполнении функции денег. Символические деньги – это средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Кредитные деньги – это средство обмена, которые представляют собой обязательства частного лица или фирмы. Сегодня наблюдаются чрезвычайно быстрые инновации, связанные с различными формами денег. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег.

     В обращении должно находиться количество денег, не большее и не меньшее, чем  это необходимо для нормальной торговли при сложившемся уровне цен и скорости обращения денег.

     Денежное  обращение регулируется Центральным  банком России, Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация  их обращения и изъятия из обращения  на территории Российской Федерации  осуществляются исключительно Банком России.

     Роль  денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного  связующего звена между товаропроизводителями. Основная же роль денег в экономике  той или иной страны осуществляется в функциях  Также деньги участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс обмена между различными странами.

 

     Инфляция  – это кризисное состояние  денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся, прежде всего в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги.

     В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных  процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую  систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций.

     Инфляция  представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира. Инфляция отрицательно влияет на все стороны жизни общества. Она обесценивает результаты труда, уничтожает сбережения юридических и физических лиц, препятствует долгосрочным инвестициям и экономическому росту. Высокая инфляция разрушает денежную систему, провоцирует бегство национального капитала за границу, ослабляет национальную валюту, способствует ее вытеснению во внутреннем обращении иностранной валютой, подрывает возможности финансирования государственного бюджета.

     Инфляция  в настоящее время в той  или иной степени охватывает практически  все страны мира. Борьба с ней  с целью ее снижения требует больших  сил и материальных затрат.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы.

 

     1. Хейне П. Экономический образ  мышления. М., 1991.

     2. Усов В. В. Деньги. Денежное  обращение. Инфляция. – М.: Изд-во  Банки и Биржи, 1999