Денежная система России

           В целом за 2009 г. объем  наличных денег в обращении вырос  на 6,4% (за 2008 г. — на 2,5%).

         На динамику денежного агрегата  М0 существенное влияние оказывал  спрос населения на наличную  иностранную валюту. В феврале—июне 2009 г. на фоне стабилизации  и постепенного укрепления рубля к доллару США и евро резко уменьшились объемы продажи банками наличной иностранной валюты населению при росте объемов покупок по сравнению с январем.

     На  фоне снижения экономической активности депозиты "до востребования" (формируемые главным образом за счет средств на расчетных и текущих счетах нефинансовых организаций) за 2009 г. возросли на 11,4%. В то же время после значительного сокращения в январе—марте 2009 г. во II—IV кварталах 2009 г. наблюдался их рост, который составил 11,3; 3,7 и 11,8% соответственно.

     Несмотря  на неустойчивую динамику, скорость обращения  денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась  за 2009 г. на 2,4% (за 2008 г. — на 3,0%). Уровень  монетизации экономики (по денежному  агрегату М2) за 2009 г. возрос с 33,1 до 33,9%.

     Депозиты  населения в иностранной валюте за 2009 г. увеличились в долларовом эквиваленте на 21,5%, а нефинансовых организаций — на 4,6% (за аналогичный  период 2008 г. — на 21,4 и 24,1% соответственно). Общий объем депозитов в иностранной валюте возрос за 2009 г. на 12,4%, в то время как в 2008 г. они увеличились более чем вдвое.

     Динамика  кредитных агрегатов в целом  в 2009 г. в определенной степени была обусловлена существенно снизившимся  спросом на кредиты в результате ухудшения макроэкономической ситуации и ужесточения условий заимствования. В то же время предпосылками для восстановления кредитной активности являются благоприятная ситуация с ликвидностью на межбанковском денежном рынке, а также существенно ускорившийся во второй половине 2009 г. рост депозитной базы кредитных организаций.

     Осуществление денежно-кредитного регулирования  экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

     Международные резервы РФ за период с 17 июля по 24 июля 2009 года выросли на $4,3 млн с $398,1 млрд до $402,4. Об этом сообщили в Департаменте внешних и общественных связей ЦБ РФ. Напомним, неделей раньше международные резервы Банка России сократились на $2,8 млрд. [ 13]

     В марте 2008 года цены на металлы достигали  многолетних максимумов. Осенью новая  волна спроса была спровоцирована обострением финансового кризиса. На фоне слухов о возможном крахе банковской системы многие предпочли иметь золото "в кармане", активно скупая в банках слитки и монеты. [ 12]

     Свойствами  современной денежной системы являются:

-отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

-переход  к неразменным на золото кредитным  деньгам;

-выпуск  денег в обращение не только  в порядке банковского кредитования  хозяйства, но и в значительной  мере для покрытия расходов  государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги);

-преобладание  безналичного оборота;

-усиление  государственного регулирования  денежного обращения. [5] 
 

      2.2. СТРУКТУРНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ. 

     Развитая  денежная система страны включает следующие элементы:

1). Наименование  денежной единицы.

     Официальной денежной единицей (валютой) Российской! Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек.

     Введение  на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Виды денег —  банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России.

     Они являются единственным законным средством  платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

2). Порядок  обеспечения денежных знаков.

     Устанавливается Государственным законодательством (законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности») В качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности, золото.  В декабре 2008 г. золотовалютный фонд России увеличился за неделю на $15,4 млрд.[14 ] Золотовалютные резервы России на 24 апреля 2009 года составили 380,6 млрд. долларов США [ 6]   и драгоценные металлы: на 27 марта 2010 года- золото-1041,90 руб./грамм, серебро-15,93 руб./грамм, платина-1519,19 руб./грамм, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других финансовых учреждений.

        В 2008 г клиенты Сбербанка приобрели  260 т драгметаллов, что в три  раза больше, чем годом ранее.  А спрос на обезличенные металлические  счета (ОМС) превысил спрос  на наличный металл в семь  раз. Банк открыл 300 тыс. ОМС, на которые клиенты зачислили 40 т металла в золотом эквиваленте.

      Факторами роста цен на драгоценные металлы  будут не только цены на мировом  рынке, но и курс рубля к доллару. [ 12]

3.) Эмиссионный  механизм.

     За  Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

     Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

     При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. [ 15]

4). Структура  денежной массы в обороте 

     В Российской Федерации для расчета  совокупной денежной массы применяются  агрегаты Мо, Ml, M2, МЗ. При этом они  имеют особое национальное определение.

      Банк  России устанавливал минимальные и  максимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок. Он устанавливает ежегодно две промежуточные цели - предельные темпы прироста М2 и предельные границы девальвации обменного курса рубля на доллары США.

     Так, денежный агрегат М2 представляет собой  объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

     Совокупный  объем денежной массы (агрегат М2) в Российской Федерации увеличивается  быстрыми темпами. [ 15]

5).Порядок  прогнозного планирования денежного  оборота

     Сфера денежного обращения подлежит регулированию  и жесткой регламентации со стороны  государства, основные аспекты которых закреплены законодательно («Порядок ведения кассовых операций»).

     Согласно  этому порядку банковская система  является не только организатором налично-денежного  обращения, но и контролером данного  процесса.

     Зачисление  денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные.

     Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе  — лимит остатка кассы и  норма расходования наличных денег  из выручки.

     Эти кассовые нормативы позволяют рационально  организовать денежное обращение, исключить  встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

     Основным  принципом организации денежного  оборота является целевое использование  наличных денежных средств. Структура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ведется всеми банками независимо от объема кассовых операций.

     Центральным банком РФ установлена пятидневная  отчетность по этой ведомости, что позволяет ему определить эмиссионный результат и выработать эмиссионную политику на перспективу.

     Расчеты между коммерческими, кооперативными банками и другими кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми  центрами (РКЦ) Центрального банка РФ, организованными в местах нахождения учреждений банков. Имеются и межрайонные РКЦ.

6.) Механизм  денежно-кредитного регулирования.

     Банк  России как орган денежно-кредитного регулирования [ 7] разрабатывает и  проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Банк России при осуществлении денежно-кредитной регулирования использует методы финансового характера: распределение денежных средств, установление нормативов отчислений, финансовое планирование, прогнозирование и т.п.

     В соответствии со ст. 45 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" Банк России ежегодно, не позднее 1 октября текущего года, представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики предстоящего года. Он должен включать анализ состояния и прогноз развития экономики, а также основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.

     Непосредственное  осуществление денежно-кредитной  политики возложено на федеральные  государственные органы - Правительство  РФ, Минфин России и Центральный  банк Российской Федерации, действующие  независимо, но во взаимодействии друг с другом и с другими федеральными органами государственной власти.[ 16]

     Основным  направлением денежно-кредитного регулирования  на 2008 год было снижение инфляции. В качестве антиинфляционных мер применялось повышение процентных ставок по операциям Банка России и увеличение нормативов обязательных резервов. Стали проводиться плановые покупки иностранной валюты на внутреннем рынке и последовательно расширять коридор допустимых колебаний рублевой стоимости бивалютной корзины.

7) Порядок  установления валютного курса или котировки валют.

     В России котировкой иностранных валют  к рублю занимается Центральный  банк, который устанавливает курсы  как к национальным валютам зарубежных государств, так и к условным международным  валютам (СДР и ЭКЮ). В соответствии с Указом Президента Российской Федерации ”О либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР” курс рубля к иностранным валютам складывается на основе спроса и предложения на аукционах, биржах, межбанковском рынке, при купле-продаже валюты коммерческими банками и другими юридическими лицами и гражданами. Если спрос на валюту больше предложения, то Банк России продавал валюту из своих золотовалютных резервов.

     В России курсы валют устанавливаются  на торгах ММВБ.

8) Порядок  кассовой дисциплины в хозяйстве

     Этот  порядок устанавливается в ЦБ РФ.

     В соответствии с Законом Российской Федерации [8] порядок ведения кассовых операций происходит следующим образом.

     Предприятия, объединения, организации и учреждения  независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков .

       Предприятия производят расчеты  по своим обязательствам с  другими предприятиями, как правило,  в безналичном порядке через  банки или применяют другие  формы безналичных расчетов, устанавливаемые Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации.