Денежная система России

    Развитие  капитализма требовало  устойчивых  денег,  единого  всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

    Монометаллизм – денежная  система,  при  которой  один  металл  (золото  или серебро)  служит  всеобщим  эквивалентом  и  основой  денежного   обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

    В царской России система серебряного  монометаллизма  была  введена  в результате  денежной  реформы  1839  –  1843  гг.  Денежной  единицей   стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого  серебра.  Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне  с  серебряной монетой  и  свободно  разменивавшиеся  на  серебро.  Однако  эта  реформа  в условиях  разлагающегося  крепостничества  при   дефиците   государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период  существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856  гг.  потребовала большой  дополнительной эмиссии   кредитных   денег,   и   они   фактически превратились в бумажные деньги.

     С 30-х гг. XX в. в западных странах  постепенно формируется система  неразменных кредитных денег. К  ее отличительным чертам следует  отнести: господствующее положение  кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

    Выпуск  как бумажных,  так  и  кредитных  денег  в  современных  условиях оказался  монополизирован  государством.  Центральный  банк,  находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку  денежных накоплений  путем  увеличения  денежной  массы.   Денежная   масса   -   это совокупность наличных  и  безналичных  покупательных  и  платежных  средств, обеспечивающих обращение товаров  и  услуг  в  народном  хозяйстве,  которым располагают частные лица, институциональные собственники  и  государство.  В структуре денежной массы выделяется  активная  часть,  к  которой  относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот,  и  пассивная часть,  включающая  денежные  накопления,   остатки   на   счетах,   которые потенциально могут служить расчетными средствами.

    Различают также денежную систему с твердым  обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие  связано  с  регулированием  дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым  обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В  то  же время существует опасность недостаточного снабжения народного  хозяйства деньгами (дефляция),  если  в  развивающейся  экономике  денежную  массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в Центральном банке. При свободном денежном обращении  всегда  существует  опасность  чрезмерного увеличения  денежной  массы  (инфляция),  т.к.  не  существует   никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

     Нарушение основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к  инфляционному процессу. В связи  с этим одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения. 
 

2.2 Элементы денежной системы России 

     Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих  черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

    Денежная  единица – это установленный законом денежный  знак,  служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Наименование денежной  единицы  обычно складывается  исторически,  хотя  в  некоторых  случаях  государство   может установить  новое  наименование  денежной  единицы.   Официальной  денежной единицей (валютой) Российской Федерации,  согласно  Федеральному  закону  «О Центральном банке Российской  Федерации  (Банке  России)»,  является  рубль, состоящий из 100 копеек.  Введение  на  территории  России  других  денежных единиц и выпуск денежных  суррогатов  запрещаются.  Официальное  соотношение между   рублем   и   золотом   или   другими   драгоценными   металлами   не устанавливается.

    Масштаб  цен  – средство  выражения стоимости в денежных  единицах, техническая функция  денег.  При  металлическом  обращении,  когда  денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен  представлял  собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве  денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением  размена  кредитных  денег  на золото официальный  масштаб  цен  утратил  свой  экономический  смысл,  и  в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и  золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее  время  масштаб цен складывается стихийно  и  служит  для  соизмерения   стоимостей  товаров посредством цены.

    В связи с тем, что в настоящее  время ни  в  одной  стране  нет  системы металлического  обращения,  основными  видами  денежных   знаков   являются: кредитные банковские  билеты  (банкноты),  государственные бумажные  деньги (казначейские билеты) и разменная  монета  Банка  России. Они являются единственным законным средством платежа на  территории  России,  их подделка и  незаконное  изготовление  преследуется  по  закону.  Банкноты  и монеты обязательны к  приему  по  нарицательной  стоимости  при  всех  видах платежей, для зачисления на  счета,  по  вкладам  и  для  перевода  на  всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами  Банка  России и обеспечиваются всеми его активами.

    Банковские  билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное  платежное средство, выпускаемое в обращение  центральными  банками.  После  проведения деноминации (укрупнения масштаба  цен)  с  1  января  1998  г.  в  обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500  и  1000  рублей,  а  также монеты достоинством 1, 2,  5  рублей  и  1,5,10  и  50  копеек.

    Казначейские  билеты –  бумажные  деньги,  выпускаемые  непосредственно государством  –  Министерством  финансов  или  специальным   государственным финансовым  органом  –  для  покрытия  бюджетного  дефицита.  В  отличие  от банковских   билетов   казначейские   билеты   никогда   не   обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или  серебро.  После отмены  золотого  стандарта  разница  между  казначейскими   и   банковскими билетами практически стерлась. Разменная монета – слиток металла,  имеющий  установленное  законом  весовое содержание и форму.

    Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных  знаков. За Центральным банком  Российской  Федерации  закреплено  исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию  их  обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон  разделил полномочия Правительства РФ и Центрального банка в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование  объемов  их производства. В целях организации наличного денежного обращения на  него возложены следующие функции:

     - прогнозирование   и   организация   производства   банкнот металлических монет;

     - создание резервных фондов банкнот  и монет;

     - определение правил хранения,  перевозки  и  инкассации  наличных денег;

     - установление признаков платежности   денежных  знаков  и  порядка замены и уничтожения денежных знаков;

     - утверждение  правил  ведения   кассовых  операций  для  кредитных организаций.

    Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в  обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых,  утверждает  номиналы  и  образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных  знаков  публикуется в средствах массовой информации. Решение по  этим  вопросам  направляется  в Правительство РФ в  порядке  предварительного  информирования.  Коммерческие банки также участвуют в  эмиссионном  процессе.  Они  выпускают  безналичные деньги в процессе кредитования, а при  погашении  ссуды  происходит  изъятие денег из оборота.

    Денежное  регулирование представляет собой комплекс  мер государственного воздействия  по  достижению  соответствия   количества   денег   объективным потребностям   экономического   развития.   Для   упорядочивания   денежного обращения  Центральный  Банк  применяет  следующие  инструменты  денежно - кредитного регулирования:

       -  ставки учетного процента (дисконтную политику);

         -  нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

         - операции на открытом рынке;

        - регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений. 
 

   2.3 Денежная система Российской Федерации 

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые ее основы.

     Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

     Видами  денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка России. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

     Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.  Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования  действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также  других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Центрального банка России имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и  при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

     Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

     Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения –  документа, дающего право Центральному банку России подкреплять оборотную  кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

     Таким образом, совместные действия Правительства и Банка России  в сфере денежно-кредитной политики в последние годы   позволили достичь снижения инфляции до приемлемого уровня и удержания под контролем  динамики инфляции и валютного курса. 
 

Заключение

   Никто не сможет аргументировано отрицать факт о том, что деньги - замечательное изобретение человечества.

   Деньги  – это ещё и своеобразная кровь  экономической системы. Денежные потоки связывают всех субъектов экономики  в сложных производственных связях, в форме денег распределяется продукт производства, с помощью денег происходит обмен продуктами труда. Деньги используются не только как всеобщий эквивалент обмена, но и как индикатор многих экономических процессов и состояний. На основе их количества домашние хозяйства принимают экономические решения, правительства при помощи воздействия на разнообразные денежные потоки могут регулировать экономику.

   Благодаря выполнению своих функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также участвуют в установлении цен на товары.

   Деньги  в экономике совершают непрерывный  кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала.

   В мире существуют различные системы  денежного обращения.

   Денежная  система - это исторически сложившаяся в каждой стране  и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Деньги являются носителями богатства, носителями труда. Денежная система обеспечивает эффективное функционирование производства, в котором применяется разделение труда, так как при подобном производстве необходим обмен продуктами труда.