Основные методы управления экономическими рисками

   Таким  образом, чем ниже качество  информации, используемой при принятии  решений, тем выше риск наступления  отрицательных последствий такого  решения.

   6. К источникам, способствующими возникновению неопределенности и риска, относятся также:

- ограниченность, недостаточность материальных, финансовых, трудовых и др. ресурсов при  принятии и реализации решений;

- невозможность  однозначного познания объекта  при сложившихся в данных условиях  уровне и методах научного  познания;

- относительная  ограниченность сознательной деятельности  человека, существующие различия  в социально-психологических установках, идеалах, намерениях, оценках, стереотипах  поведения.

   Элементы  риска и неопределенности в  хозяйственную деятельность вносят  также:

- необходимость  выбора новых инструментов воздействия  на экономику в условиях перехода  от экстенсивных к интенсивным  методам развития;

- несбалансированность  основных компонентов хозяйственного  механизма: планирования, ценообразования,  материально-технического снабжения,  финансово-кредитных отношений. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Классификация рисков 

    В  процессе своей деятельности  предприниматели сталкиваются с  совокупностью различных видов  рисков, которые отличаются между  собой по месту и времени  возникновения, совокупности внешних  и внутренних факторов, влияющих  на их уровень, и, следовательно по способу их анализа и методам их описания.

    Как  правило, все виды рисков взаимосвязаны  и оказывают влияние на деятельность  предпринимателя. Эти обстоятельства  затрудняют принятие решений  по оптимизации риска и требуют  углубленного анализа состава  конкретных рисков, а также причин  и факторов их возникновения.

    В  экономической литературе, посвященной  проблемам предпринимательства,  нет стройной системы классификации  предпринимательских рисков. Существует  множество подходов к классификации  рисков, которые, как правило,  определяются целями и задачами  классификации.

    Наиболее  важными элементами, положенными  в основу классификации рисков, являются:

    - время  возникновения;

    - основные  факторы возникновения;

    - характер  учета;

    - характер  последствий;

    - сфера  возникновения и др.

    По  времени возникновения риски  распределяются на ретроспективные, текущие и перспективные. Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов снижения дает возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски.

    По  факторам возникновения риски  подразделяются на политические  и экономические (коммерческие).

    Политические  риски — это риски, обусловленные  изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую  деятельность (закрытие границ, запрет на вывоз товаров в другие страны, военные действия на территории страны и др.).

    Экономические  риски — это риски, обусловленные  неблагоприятными изменениями в  экономике предприятия или в  экономике страны.

    Наиболее  распространенным видом экономического  риска, в котором сконцентрированы  частные риски, является изменение  конъюнктуры рынка, несбалансированная  ликвидность (невозможность своевременно  выполнять платежные обязательства), изменение уровня управления  и др.

    Эти  виды рисков связаны между  собой, и часто на практике  их достаточно трудно разделить.

    По  характеру учета риски делятся  на внешние и внутренние. К внешним относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предприятия или его контактной аудитории.

    На  уровень внешних рисков влияет  очень большое количество факторов  — политические, экономические,  демографические, социальные, географические  и др.

    К  внутренним относятся риски, обусловленные деятельностью самого предприятия и его контактной аудитории. На их уровень влияет деловая активность руководства предприятия, выбор оптимальной маркетинговой стратегии, политики и тактики и др. факторы: производственный потенциал, техническое оснащение, уровень специализации, уровень производительности труда, техники безопасности.

    По  характеру последствий риски  подразделяются на чистые и спекулятивные.

    Чистые  риски (в литературе их иногда  называют простыми или статическими) характеризуются тем, что они  практически всегда несут в  себе потери для предпринимательской  деятельности.

    Причинами  чистых рисков могут быть стихийные  бедствия, войны, несчастные случаи, преступные действия, недееспособность  организации и др.

    Спекулятивные  риски (в литературе их иногда  называют динамическими или коммерческими)  характеризуются тем, что они  могут нести в себе как потери, так и дополнительную прибыль  для предпринимателя по отношению  к ожидаемому результату.

    Причинами  спекулятивных рисков могут быть  изменение конъюнктуры рынка,  изменение курсов валют, изменение  налогового законодательства и  т.п.

    Наиболее  многочисленная по классификации  группа по сфере возникновения,  в основу которой положены  сферы деятельности.

    Особенности  проявления риска связаны не  только с тем, какой конкретно  субъект реализует рискованную  деятельность но и с тем, какова сфера приложения этой деятельности.

    Обычно  различают следующие основные  виды предпринимательской деятельности:

    - производственная  — предприниматель, непосредственные  образом используя в качестве  факторов предпринимательства орудия  и предметы труда, рабочую силу, производит продукцию, товары, услуги, работы, информацию, духовные ценности  для последующей продажи потребителю;

    - коммерческая  — предприниматель выступает  в роли коммерсанта, продавая  готовые товары, приобретенные им  у других лиц, потребителю.  При таком предпринимательстве  прибыль образуется путем продажи  товара по цене, превышающей цену  приобретения;

    - финансовая  — особая форма коммерческого  предпринимательства, в котором  в качестве предмета купли-продажи  выступают деньги и ценные  бумаги, продаваемые предпринимателем  потребителю (покупателю) или предоставляемые  ему в кредит. Финансовое (или  кредитно-финансовое) предпринимательство  есть по своей сути продажа  одних денежных средств за  другие (в частности, нынешних  за будущие).

    Прибыль  предпринимателя возникает в  результате продажи финансовых  ресурсов с взиманием процентов,  получением прибавочного капитала.

    Такая  характеристика не является всеобъемлющей.  Примером являются банки, где  не все виды деятельности попадают  под данное определение.

    - посредническая деятельность, когда предприниматель сам не производит и не продает товар, а выступает в роли посредника, связующего звена в процессе товарного обмена в товарно-денежных операциях. Здесь главная задача и предмет деятельности — соединить две заинтересованные во взаимной сделке стороны. За оказание подобных услуг предприниматель получает доход, прибыль;

     - страхование — оно заключается  в том, что предприниматель  за определенную плату гарантирует  потребителю (страхователю) компенсацию  возможной потери имущества, ценностей,  жизни в результате непредвиденного  бедствия. Предприниматель (страховщик) получает страховой взнос, который  возвращает только при определенных  обстоятельствах.

    Поскольку  вероятность возникновения таких  обстоятельств обычно не очень  велика, то оставшаяся часть взносов  образует предпринимательский доход.

    В  соответствии со сферами предпринимательской  деятельности обычно выделяют: производственный, коммерческий, финансовый риск, а  также риск страхования.

    Производственный  риск связан с невыполнением  предприятием своих планов и  обязательств по производству  продукции, товаров, услуг, других  видов производственной деятельности  в результате неблагоприятного  воздействия внешней среды, а  также неадекватного использования  новой техники и технологий, основных  и оборотных фондов, сырья, рабочего  времени.

    Среди  наиболее важных причин возникновения  производственного риска — возможное  снижение предполагаемых объемов  производства, рост материальных  и/или других затрат, уплата повышенных  отчислений и налогов, низкая  дисциплина поставок, гибель или  повреждение оборудования и т.п.

    Коммерческий  риск — риск, возникающий в  процессе реализации товаров  и услуг, произведенных или  закупленных предпринимателем.

    Причинами  коммерческого риска являются: снижение  объема реализации вследствие  изменения конъюнктуры или других  обстоятельств, повышение закупочной  цены товаров, потери товара  в процессе обращения, повышение  издержек обращения и др.

    Финансовый  риск связан с возможностью  невыполнения фирмой своих финансовых  обязательств. Основными причинами  финансового риска являются: обесценивание  инвестиционно - финансового портфеля вследствие изменения валютных курсов, неосуществление платежей; войны, беспорядки, катастрофы и т.п.

    Страховой  риск — риск наступления, предусмотренного  условиями страхования, события,  в результате чего страховщик  обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Результатом риска  являются убытки, вызванные неэффективной  страховой деятельностью как  на этапе, предшествующем заключению  договора страхования, так и  на последующих этапах — перестрахование,  формирование страховых резервов  и т.п. Основными причинами  страхового риска являются: неправильно  определенные страховые тарифы, азартная методология страхователя; войны, беспорядки, катастрофы и  т.п. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Основные методы  управления экономическими  рисками. 

    В  реальных хозяйственных ситуациях,  в условиях действия разнообразных  факторов риска могут использоваться  различные способы снижения финального  уровня риска, воздействующие  на те или иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых в хозяйственной практике промышленных предприятий методов управления риском можно разделить на четыре типа:

   1) методы  уклонения от риска;

   2) методы  локализации риска;

   3) методы  диссипации риска;

   4) методы  компенсации риска.

    Представляется  полезным привести здесь сводную  характеристику наиболее распространенных  методов управления риском.

    1. Методы  уклонения от риска наиболее  распространены в хозяйственной  практике. Этими методами пользуются  предприниматели, предпочитающие  действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами - потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т.п. Чтобы избежать риска срыва производственной программы из-за нарушения графиков поставок сырья, материалов и комплектующих, предприятия отказываются от услуг сомнительных или неизвестных поставщиков.