Банковские информационные системы

АРМ оператора (может и не быть) обеспечивает ввод документов, собранных в пачки, с просчитанной контрольной суммой. Обычно банк использует этот АРМ при больших объемах ввода, хотя в ряде случаев он сохраняется как атавизм перфорационных технологий.

АРМ старшего оператора (может и не быть) формирует из введенных документов рейсы и передачу их на ВЦ для проведения одногородных рас­четов.

АРМ сортировщика (может и не быть) создается для проверки пачек документов, введенных операционистами, и отправки их на проводку, а также для формирования и печати авизо и реестров для РКЦ.

АРМ контролера реализует так называемый принцип «четырех глаз» и служит для просмотра кассовых документов и документов, введенных операционистами или операторами; печати сводных ведомостей по при­ходу и расходу; проставления пометки об оплате на документах; отправ­ления проводок по кассе; распечатки форм отчетности.

АРМ кассира-контролера обеспечивает: ввод кассовых платежных до­кументов; прием и обработку денежных чеков, объявлений на взнос на­личными, приходных и расходных кассовых ордеров и документов по инкассации; формирование сводных ведомостей по приходу и расходу; ве­дение кассовых журналов; подготовку проводок по кассе; получение свод­ной справки по кассовым оборотам, формирование мемориальных орде­ров; расчет платы каждого клиента за кассовое обслуживание; получение отчета по кассовым символам оборотов за период; работу со справочни­ком символов; формирование справки по кассе.

С помощью АРМ старшего операциониста (может и не быть) оцени­вается загрузка операционистов и назначаются операционисты для новых клиентов банка; просматривается и контролируется список открытых за день лицевых счетов.

Одно из важных мест во всех банковских программных продуктах за­нимают АРМ операционистов. В некоторых технологиях предусмотрено их разделение на АРМ операциониста по платежным документам и АРМ операциониста по подготовке отчетов либо на АРМ операциониста по ра­боте с физическими лицами и АРМ операциониста по работе с юридиче­скими лицами. В крупных банках иногда выделяют операционистов для проведения работ по открытию и закрытию счетов.

Обычно же АРМ операционистов могут реализовывать открытие и за­крытие счетов; начисление, причисление к остатку вкладов и выдачу про­центов по всем видам вкладов; перевод вкладов; поиск клиента по номеру его лицевого счета и наоборот; установление договорной процентной став­ки и платы за совершение операций и расчет дохода от проведения опера­ций; оплату переводов; ведение операционного дневника; аналитический и операционный контроль за выполнением операций; ввод платежных до­кументов; работу с картотеками:

занесение и исключение номера карто­теки из счета клиента; контроль дебетового сальдо и занесение докумен­тов в картотеку №2; погашение задолженностей частично или единовре­менно по картотеке №2; просмотр и распечатку выписок из лицевого счета, формирование остатков по счетам и др.; контроль неоплаченных документов; обработку электронной почты (по схеме клиент — банк), если это не выполняется в специальном АРМ. В случае специализации опера­ционистов по виду документов могут выделяться АРМ операционистов по платежным требованиям и поручениям, по кассе, по работе с аккреди­тивами, чековыми книжками и др.

АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: формирование вы­писок из лицевых счетов, контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, расчет норма­тивов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, форми­рование сведений для налоговой инспекции.

АРМ бухгалтера обеспечивает: расчет остатков по счетам на начало следующего дня; формирование, просмотр, корректировку, печать, со­хранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложени­ям к нему за любой период; ведение развернутого сальдо по любому ба­лансовому счету для филиала; изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; расчет процентов по лицевым счетам; изменение плана счетов.

АРМ главного бухгалтера осуществляет: получение информации о ра­боте банка, его клиентах; открытие и закрытие лицевых счетов; просмотр и печать оборотно-сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лице­вых счетов; обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС).

АРМ администратора является крайне важным и включает несколько различных функций, которые обеспечивают:

                    текущую работу по документам:

                    отражение оперативных проводок;

                    составление текущей описи документов;

                    выполнение текущей сверки;

                    составление документального баланса;

                    печать отчетов;

                    межфилиальный обмен по дискетной технологии;

                    планирование и завершение операционного дня банка;

                    планирование работ и наделение полномочиями сотрудников отдела

                    операционно-учетных работ:

                    планирование работ на требуемый день;

                    регистрация, удаление, изменение статуса пользователя;

                    контроль протокола работы пользователя;

                    функциональное конфигурирование рабочих мест пользователей;

                    поддержание санкционированного доступа к информационным ре­сурсам БИС;

                    выполнение отката комплекса;

                    ведение фонда НСИ:

                    администрирование файлов базы данных;

                    организация и ведение фонда НСИ (изменение процентных ставок, справочники МФО, таблицы балансовых и внебалансовых счетов, типов платежных документов, кассовых символов, атрибутов банка, прейскуранта услуг, видов операций и др.);

                    установление и конфигурирование рабочих мест других пользовате­лей БИС;

                    включение и выключение задач в комплексе;

                    настройка комплекса;

                    выполнение пусковых работ при внедрении БИС. Если в каких-либо БИС состав АРМ другой, то функции сотрудников ОУР просто разделены между АРМ по-другому, поскольку БИС лишь обес­печивает реализацию банковских учетных технологий средствами инфор­мационных технологий, являясь некоторой моделью системы у правления.

В одном из АРМ комплекса ОУР (обычно это АРМ администратора) содержится блок, обеспечивающий архивацию - перевод файлов опера­ционного дня в статус «архивный», т.е. доступный лишь по чтению. При необходимости сотрудник банка, используя этот блок, может найти лю­бой интересующий его документ, проводку, регистр; войти в любой опе­рационный день года, в любой месячный отчет, квартальные отчеты (с накоплением с начала года и без него), отчет за прошлый год, а также отчеты за произвольно выбранные промежутки времени.

Программные продукты, обеспечивающие автоматизацию банковской деятельности, различаются по признаку включения или не включения в их тело банковской технологии.

Таким образом, АРМ сотрудника кредитного отдела (СКО) должен поддерживать реализацию целей, которые выставляются сотруднику бан­ка, и обеспечивать его информацией для принятия решения по кредитова­нию и дальнейшему обслуживанию кредита. Для этого необходимо иметь сведения о кредитном потенциале банка, о кредитоспособности ссудоза­емщика и рабочую информацию по обслуживанию кредита.

Обычно в отечественных БИС АРМ СКО обеспечивает ввод и обра­ботку информации о кредитных договорах и отражает технологические этапы кредитования: заключение договора и его ведение (выдачу кре­дита, начисление процентов по кредиту, расчет неустоек и выставле­ние их на инкассо либо получение этих сумм в порядке бесспорного платежа, контроль фактических выплат клиентом по договору, пролон­гацию договора и его закрытие, перевод договоров в состояние про­срочки). Расширение возможностей АРМ СКО может происходить через добавление средств обработки информации договоров на гаран­тии погашения кредитов и на их страхование; средств оценки креди­тоспособности заемщика; расчет платы за кредит для новых схем кре­дитования и др.

Комплекс АРМ СКО должен предусматривать использование компь­ютера для оформления кредитной сделки и ведения кредитного договора в течение всего периода его действия. С момента регистрации выдачи кредита до его погашения сотрудник кредитного отдела должен быть обес­печен своевременной информацией о размере платы за кредит, сроках ее внесения, а также иметь возможность накапливать некоторые статистиче­ские данные по направлениям кредитования, срокам, суммам кредита и другим параметрам. Эти данные используются как для планирования соб­ственной деятельности банка, так и для составления отчетности.[3]

Заключение.

Реформирование банковской системы все больше приближает ее к мировым стандартам и практике, принятой в западных странах. Нарушение целостности и стабильности банковской системы представляет опасность для экономики, населения и государства в целом.

Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями. Самой важной задачей информационных технологий являются поддержка бизнеса и достижение бизнес-целей.

Оптимальная организация информационных технологий требует применения методологии управления информационными технологиями, а также знаний и опыта управленческого персонала в области информационных технологий. Управление банком и ИТ требует постоянного совершенствования и развития.

Проблемы информационного обеспечения в банке решаются на основе единого информационного пространства, что позволяет иметь быстрый доступ ко всем видам информации, делает информацию более качественной и прозрачной.

Ведущим направлением в организации и использовании информации является технология баз и банков данных.

Изменение условий ведения банковского бизнеса и перепроектирование бизнес процессов приводят к изменениям в информационном обеспечении, к реструктуризации баз данных и к созданию новых баз.

Неоднородность потребительской массы банковских услуг обусловливает их разнообразие и сегментированость, появление новых идей и услуг в банковском секторе.

Интенсивный рост числа инноваций в банковской деятельности обусловлен высоким уровнем развития информационных и телекоммуникационных технологий.[4]

Список использованной литературы:

1.                            Информационные системы и технологии в экономике: учебник. – 2-е изд., доп. и перераб./ Т.П. Барановская, В.И. Лойко. – М.: Финансы и статистика, 2005

2.                            Алякин А. А. Организация учетной работы банка. М., ИНФАМ, 1994

3.                            Компьютеризация банковской деятельности / независимый обзор. СПб., "СТС Лаб", 1993.

4.                            Информационные системы в экономике: учебник для студентов вузов/ под ред. Г.А. Титоренко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008

2

[1] Информационные системы и технологии в экономике: учебник. – 2-е изд., доп. и перераб./ Т.П. Барановская, В.И. Лойко. – М.: Финансы и статистика, 2005, с. 18

[2] Алякин А. А. Организация учетной работы банка. М., ИНФАМ, 1994, с. 156

[3] Компьютеризация банковской деятельности / независимый обзор. СПб., "СТС Лаб", 1993.

[4] Информационные системы в экономике: учебник для студентов вузов/ под ред. Г.А. Титоренко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008, с. 365-366