Современные формы и виды кредита, их особенности и направления развития в России

        
 
 
 
 
 

    кафедра «Финансы и кредит»     
 
 
 
 
 

Курсовая  работа 

По дисциплине «Финансы и кредит»  

Современные формы и виды кредита, их особенности и  направления развития в России      
 
 

                                                                       

      Выполнила:

      студентка 210 группы, 2 курса,

      очной формы обучения

      специальности «Финансы»

      специализации «Финансы и право»

      Шульга  Анна Михайловна

                                          Научный руководитель:

      Галкина Елена Валентиновна 
 
 
 
 
 
 

Содержание

Введение.....................................................................................................................      3

Глава 1. Из истории развития кредитных отношений...........................................      4 

Глава 2. Необходимость и сущность кредита.........................................................    7

       2.1 Сущность кредита.........................................................................................      7

       2.2 Необходимость кредита...............................................................................      8

      2.3 Функции кредита..........................................................................................      9

      2.4 Принципы кредита.......................................................................................    11

Глава 3. Современные формы и виды кредита.......................................................    16

    3.1 Формы кредита .............................................................................................    16

        3.1.1 Коммерческий кредит..........................................................................    16

          3.1.2 Банковский кредит...............................................................................    17

          3.1.3 Государственный кредит.....................................................................    22

          3.1.4 Потребительский кредит.....................................................................    23

      3.1.5 Международный кредит......................................................................    24

    3.2 Виды кредита................................................................................................    26

Глава 4. Направления развития кредитных отношений в РФ...............................   28

      4.1 Общие тенденции развития современной кредитной системы России..     28

             4.2 Основные проблемы и перспективы развития кредитной системы на современном этапе.....................................................................................................    29

      Заключение.................................................................................................................    32

Список литературы....................................................................................................    34

Приложение................................................................................................................    35 

  
 
 
 
 

Введение

      В своей работе я обратилась к теме «Современные формы и виды кредита, их особенности и направления развития в России» неслучайно. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики и неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные объединения и предприятия, так и малые торговые, производственные и другие предприятия.

      Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря ему уменьшилось время  на удовлетворение личных и хозяйственных  потребностей граждан и предприятий. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные средства на расширение своего дела или ускорить процесс получения в своё распоряжение благ, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем.

      Главной целью работы является рассмотрение форм, видов кредита и их особенностей, выявление основных проблем его формирования в России и перспектив развития.

      Реализация  поставленной цели предполагает решение  следующих задач:

      - история развития кредитных отношений в России;

      - необходимость и сущность кредита, функции и принципы;

      - современные формы и виды кредита;

      - общие тенденции развития современной  кредитной системы России;

      - основные проблемы кредитной  системы на современном этапе;

      - перспективы развития кредитной  системы России.

       

 

Глава 1. Из истории развития кредитных отношений

      В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам.

      • Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:

      - полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком;

      - ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации);

      - сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.

      Завершение  этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т.е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников (аналогичные функции начали выполнять и менялы, другие традиционные участники финансовых отношений, специализирующиеся ранее исключительно на обмене национальных валют).

      • Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:

      - аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;

      - обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем — и для государства);

      - проведение ряда специальных финансовых операций (например, по обслуживанию механизма вексельного обращения, сделок с недвижимостью).

      Растущий  уровень спроса на услуги специализированных посредников и соответственно высокая  норма прибыли на рынке ссудных  капиталов предопределила стремительное  развитие банковской системы за счет перелива в нее капиталов из других сфер деятельности (учредителями вновь создаваемых кредитных организаций были уже не ростовщики или менялы, а промышленные и торговые капиталисты). Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать до некоторой степени формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, средне – региональные и средне – национальные ставки ссудного процента, механизм ответственности сторон и т.п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер, что объективно препятствовало развитию рынка ссудных капиталов, а в условиях цикличного развития экономики временами провоцировало обострение диспропорций на других финансовых рынках.

      • Современное состояние. Основной признак этого этапа — централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделенных монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению, прежде всего использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определенного ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности, в том числе — на международных рынках. 

 

Глава 2. Необходимость и сущность кредита

2.1 Сущность кредита

      Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных  вопросов.

      С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношении  субъектов  предпринимательской  деятельности.

      У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает потребность  привлечения заемных средств  для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

      Кредит [kredo] – доверяю, [лат. Creditum] – ссуда.

      Кредит  – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и, как правило, платность – принципиальные характеристики кредита.

      Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось  время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.

      Кредит  во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его  используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков.