Отчет по производственной практике в ВТБ24 (ПАО)

1. Общая характеристика деятельности ВТБ24 (ПАО)

1.1 История возникновения. Органы управления Банком

 

Банк ВТБ24 (ПАО) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1623 от 13.07.2000 года.(приложение)

ОАО «Банк ВТБ» контролирует 99,92% акций ВТБ 24, на акционеров-миноритариев приходится 0,08%. Президентом — председателем правления с июля 2005 года выступает Михаил Задорнов, занимавший с ноября 1997-го по май 1999-го (включая август 1998-го) года пост министра финансов РФ. Также отметим, что в конце апреля 2012 года под контроль ВТБ 24 перешел брянский Бежица-Банк, который был переименован в «Лето Банк». В конце октября 2013 года группа ВТБ объявила о завершении процесса объединения двух из своих банков — ВТБ 24 и Транскредитбанка (последний присоединен к ВТБ 24) — и о прекращении существования бренда «Транскредитбанк» с ноября 2013 года. В результате этой интеграции портфель розничных ссуд ВТБ 24 увеличивается примерно на 11%, а объем средств физических лиц во вкладах — на 5,2%. Объединенная клиентская база банков составляет порядка 12 млн активных клиентов, а общая численность сотрудников — 34,5 тыс. человек, из которых 28 тыс. — сотрудники ВТБ 24, а остальные — штат ТКБ.

В составе международной банковской группы ВТБ банк «ВТБ 24» специализируется на работе с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Сеть продаж состоит из более чем 1062 офисов в 72 субъектах РФ, включая пятнадцать филиалов в крупнейших городах страны. Численность персонала превышает 35 тыс. человек.

Кредитная организация предлагает своим клиентам широкий перечень стандартных банковских услуг, в том числе ипотечное кредитование, дистанционное банковское обслуживание, инвестиционные и лизинговые услуги, аренду сейфовых ячеек, денежные переводы посредством систем Western Union, «ВТБ 24 — Спринт» и Anelik, выпуск банковских карт Visa и MasterCard, и др. Количество действующих кредитных и дебетовых карт ВТБ 24 превышает 9 млн, сеть банкоматов составляет 11,5 тыс. устройств по всей стране. Примерно половина карт выпущена в рамках зарплатных проектов, ими пользуются сотрудники 27 тыс. предприятий. Одним из главных плюсов присоединения Транскредитбанка к ВТБ 24 является приобретение последним 2 млн новых клиентов в сотне городов. Таким образом, объединенная клиентская база банков составила порядка 12 млн активных клиентов.

С начала 2014 года активы ВТБ 24 увеличились на 31,77% и на начало декабря 2014 года составили 2,8 трлн рублей. В пассивной части баланса прирост был обеспечен значительным увеличением объема привлеченных МБК, дополнительным притоком вкладов физлиц, средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов и собственного капитала. В активах произошло заметное увеличение кредитного портфеля (преимущественно в части розницы), увеличение объема вложений в портфель ценных бумаг, а также выданных МБК.

Пассивы банка на 54,37% представлены депозитами физ.лиц, 9,58% — остатки на расчетных и депозитных счетах предприятий и организаций, еще 9,27% занимает собственный капитал банка, 15,92% приходится на заимствования от банков (межбанковские кредиты). Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 1,5—2,2 трлн рублей.

В активной части баланса 60,73% составляет кредитный портфель, объем которого с начала года увеличился на 22,09% и на начало декабря 2014 года составил 1,7 трлн рублей.

На отчетную дату 83% кредитного портфеля было представлено розничными ссудами, остальное — корпоративные кредиты. В январе-ноябре 2014 года розничный портфель вырос на 22,3% (или на 255,4 млрд рублей), рост корпоративного составил 48,8 млрд рублей. Большинство кредитов физическим лицам выдано на сроки свыше трех лет, юридическим лицам — на средне- и долгосрочные периоды. Просроченная задолженность выросла с 1 января на 71,3%, составив в кредитном портфеле 7,4% (5,3% на начало года). Уровень резервирования составляет 9,68%, залогом имущества обеспечено 38,8% портфеля.

23% нетто-активов занимают  размещенные на внутреннем рынке  межбанковские кредиты, из которых  более двух третей выданы на  срок свыше года. Предположительно, средства предоставлены дочернему  Лето Банку.

В январе-ноябре 2014 года банк на 73,46% сократил объем вложений в акции, но при этом увеличил в два раза портфель облигаций, а также нарастил вложения в капиталы других организаций. В результате совокупный портфель ценных бумаг вырос с 1 января 2014 года на 80,26%, а в его структуре еще больше увеличилась доля облигаций — до 98%. Большая часть портфеля облигаций на балансе находится в залоге по сделкам РЕПО, оставшаяся часть представлена «бондами» российских банков и компаний, а также ОФЗ. Обороты по облигациям, передаваемым в РЕПО, составляют от 1,1 до 1,5 трлн рублей.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов ВТБ 24 работает как в сторону привлечения, так и размещения; чаще выступает нетто-кредитором.

Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, по итогам 2013 года кредитная организация заработала 22,2 млрд рублей (прибыль за 2012 год составила более 36,9 млрд). На 1 декабря 2014 года банк получил 23,2 млрд рублей чистой прибыли.

Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк. (Приложении)

Наблюдательный совет: Андрей Костин (председатель), Михаил Задорнов, Герберт Моос, Михаил Осеевский, Екатерина Петелина, Юлия Чупина, Андрей Пучков, Василий Титов.

Правление: Михаил Задорнов (председатель, президент), Анатолий Печатников, Вячеслав Воробьев, Михаил Кожокин, Екатерина Петелина, Александр Меленкин, Сергей Русанов, Александр Соколов, Валерий Чулков, Надия Черкассова.

 

1.2 Организационная структура

 

Банк ВТБ24 (ПАО) является юридическим лицом и со своими представительствами, филиалами (всего: 9, все в Российской Федерации) и их внутренними структурными подразделениями (дополнительные офисы 363, кредитно-кассовые офисы 6, операционные офисы 664, операционные кассы вне кассового узла 6) составляет единую систему.

Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров банка, принимающее важнейшие решения.

Реквизиты ВТБ24 (ПАО):

Корр. счет: 30101810100000000716 в ОПЕРУ МОСКВА

ИНН: 7710353606

БИК: 044525716

Код ОКПО: 20606880

Код ОКОНХ: 96120

ОГРН Банка: 1027739207462 от 17.09.2002

КПП: 775001001

Место нахождения: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35

Почтовый адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35

Факс: (495) 980-46-66

Телефоны: (На все вопросы, связанные с работой банка, ответят в центре клиентского обслуживания)

(495) 777-24-24 (для звонков  из Москвы)

8 800 100-24-24 (для бесплатных  звонков из регионов России)

В головном офисе расположены основные подразделения банка:

-департамент сети,

- департамент розничного бизнеса,

- департамент ипотечного кредитования,

- департамент обслуживания клиентов малого бизнеса,

- департамент анализа рисков,

- инвестиционный департамент,

- департамент по работе с VIP-клиентами.

Поддержку бизнеса осуществляют:

- финансовый департамент,

- департамент клиентского обслуживания,

- операционный департамент,

- департамент банковских и информационных технологий,

- департамент персонала и корпоративного развития.

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики банка и предоставлению кредитов.

Внутренние структурные подразделения Банка ВТБ24 (ПАО):

1. Служба внутреннего контроля- создается для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления банка для обеспечения эффективного функционирования банка.
2. Юридический отдел- разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка; контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок; составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги; ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях; составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты.
3. Бухгалтерия- выполняет работу по ведению бухгалтерского учета; обеспечивает руководителей, кредиторов, инвесторов, аудиторов и других пользователей бухгалтерской отчетности сопоставимой и достоверной бухгалтерской информацией по данному направлению учета; разрабатывает формы первичных документов, а также формы документов для внутренней бухгалтерской отчетности; участвует в проведении экономического анализа хозяйственно-финансовой деятельности филиала по данным бухгалтерского учета и отчетности.
4. Отдел кадров- планирует численность и использование персонала; организует обучение и повышение квалификации кадров; управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.
5. Управление корпоративного бизнеса и ритейла- обеспечивает выполнение банком плановых финансовых показателей; руководит структурными подразделениями банка в части обслуживания клиентов; осуществляет организацию и контроль работы дополнительных офисов банка. Дополнительные офисы банка являются внутренними структурными подразделениями банка.
6. Планово-экономический отдел- осуществляет планирование показателей финансовой деятельности банка, организацию денежного обращения и контроль за соблюдением клиентами порядка работы с денежной наличностью и другое.
7. Отдел розничного бизнеса- осуществляет планирование деятельности дополнительных офисов банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты при обслуживании клиентов, организует мероприятия по продвижению услуг банка, проводит регулярный мониторинг качества продаваемых услуг.
8. Отдел автоматизации- обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям банка по вопросам использования установленных программных средств.
9. Отдел кассовых операций- обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет обмен, прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время покупку и продажу валют, продажа драгоценных монет, прием оплаты кредитов.
10. Группа сопровождения активно-пассивных операций- осуществление банковского экономического контроля.
11. Отдел по работе с проблемными активами- отслеживание проблемных активов и разработка путей и способов их устранения.

12)Отдел прямых продаж- работа с зарплатными проектами, заключение корпоративных соглашений.

13) Отдел обслуживания- функционирует как подразделение, обеспечивающее расчетное обслуживание клиентов - открытие счетов, прием средств во вклады, выдача и обслуживание дебетовых карт, организация денежных переводов с открытием и без открытия счетов, открытие обезличенных металлических счетов, брокерское обслуживание, ведение валютных счетов.

14) Отдел продажи розничных продуктов- оформление заявок на кредиты, кредитные карты, депозиты, а также дальнейшее ведение данных продуктов.

15) Отдел ипотечного кредитования- прием, оформление и рассмотрение заявок на получение ипотечного кредитования.

16) Отдел коммерческого кредитования- проводит единую кредитную политику; осуществляет кредитование в рублях и иностранной валюте юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных организаций.

17) Отдел службы безопасности- обеспечение личной безопасности сотрудников банка; обеспечивает экономическую безопасность банка, защиту информационных технологий, обеспечение безопасности перевозок денежных средств (служба инкассации); обеспечение охраны здания банка, отдельных его помещений и непосредственно прилегающей к нему территории, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и другое.

 

1.3 Кредитная политика ВТБ24 (ПАО)

 

Кредитная политика ВТБ24 (ПАО) строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и с учетом таких принципов как:

-Формы предоставления кредитов.

Основная форма - срочный коммерческий кредит. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Кредитование в форме открытия кредитной линии и кредитование в форме овердрафта возможно при наличии постоянных стабильных денежных оборотов в банке.

- Концентрация ссудной задолженности по одному заемщику - рассчитывается в зависимости от величины капитала банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.

- Целевое использование - выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.

- Установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в банке, стоимости привлекаемых ресурсов.

- Источники погашения - выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).

- Кредитная информация - кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление банком контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.

- Синдицированное кредитование - банком допускается участие в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования.

- Взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений - клиенты, имеющие депозиты в банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.

Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который предлагает огромный спектр услуг населению и малому бизнесу.

Надежная и корректная кредитная политика позволяет Банку достичь высоких результатов в международных рейтингах.

Moody's Investors Service по международной шкале:

- Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Ва1, прогноз «Стабильный».

- Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — NP, прогноз «Стабильный».

- Долгосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — Baa2, прогноз «Стабильный».

- Краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — P-2, прогноз «Стабильный».

- Рейтинг финансовой устойчивости — D, прогноз «Стабильный».

- Рейтинг по национальной шкале — Aaa.ru, прогноз «Стабильный».

Дата присвоения или изменения рейтинга: 29.12.2014 г.