Отчет по преддипломной практике в Иркутском филиале ОАО «Банк Москвы»

 
 

     Для средних предприятий предоставляется  так же несколько видов кредитных  продуктов. Условия кредитования рассматриваются  индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки. 

     2.3. Валютно-обменные операции

     Банк  Москвы осуществляет валютно-обменные операции с 9-ю видами иностранных  валют (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены). Банк работает с поврежденными денежными знаками иностранных государств, в том числе принимает их для направления на инкассо. В отделениях банка можно обменять одну наличную иностранную валюту на другую наличную иностранную валюту напрямую без конвертации валют в рубли, причем указанные выше валюты можно обменять не только на доллары США, но и на евро. Требование к клиенту - наличие документа (удостоверяющего личность клиента) и денежных средств.

     Отправляясь за границу можно:

     - в отделениях Банка Москвы приобрести наличные доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены;

     - за 15 минут оформить пластиковую  карту Visa TravelMoney Cash Passport — электронную форму дорожного чека — без обозначения на карте имени покупателя;

     - приобрести дорожные чеки American Express — безопасный и удобный способ  перевозки и хранения денег. 

     Visa TravelMoney Cash Passport:

     Банк  Москвы предлагает своим клиентам международную карту Visa TravelMoney Cash Passport (далее – VTM CP).

     VTM CP — это неперсонифицированная карта на предъявителя, используется только для получения средств в банкомате, со сроком действия 3 года. На карте можно разместить только доллары США. Карта VTM CP удобна, в первую очередь, для людей, не имеющих банковской карты.

     Карта VTM CP может быть использована в любом банкомате с логотипом VISA, но не действительна для POS-терминалов.

     Ограничения по карте:

• максимальная сумма, размещаемая на карте – 10 000 долларов США.
• клиент может приобрести несколько карт на свое имя, но активирована будет только одна карта. Следующая карта будет активирована только после полного расхода средств с предыдущей карты.

     Эмитент устанавливает дневной лимит  выдачи средств по карте (в настоящий момент - в эквиваленте 1000 долларов США).

     Дополнительные  возможности: Карта Visa TravelMoney Cash Passport оформляется  в отделении, и активируется в  течение дня в ПЦ. Внесенные  для открытия карты денежные средства не привязываются к счету в  банке, а сразу поступают в платежную систему Visa International.

     Стоимость:

     Комиссии  Банка Москвы:

• комиссия за размещение денежных средств составляет 0,9 % (min 5$) от размещенных на карте средств;
• остаток по карте до 1000 долларов США можно получить бесплатно, а остаток от 1000 долларов США с комиссией 0,4% от суммы остатка средств на карте.

     Комиссии  компании-эмитента:

• при каждом получении средств в банкомате компания Travelex списывает с карточного счета 2 доллара США (независимо от снимаемой суммы);
• если средства в стране пребывания снимаются из банкомата не в местной валюте (даже если это доллары США), в этом случае средства конвертируются сначала в местную валюту, а затем в валюту, в которой производится снятие наличных (маржа при конвертации, например, в Евро, достигает 4%);
• комиссии также взимаются в случае, если картой не пользовались более 12 месяцев подряд.

     Дорожные  чеки:

     Дорожные  чеки — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег. Чеки принимаются к немедленной оплате во множестве финансовых учреждений по всему миру. Часто их можно использовать как наличные деньги. Дорожные чеки могут быть восстановлены в случае потери, кражи или порчи, обычно в течение 24 часов. Банк Москвы осуществляет продажу дорожных чеков American Express в долларах США и евро, в различных номиналах. Порядок оформления - при продаже чеков оформляется «Список покупок» с указанием фамилии покупателя, его адреса, а также валюты, номинала, номеров чеков и общей суммы проданных чеков. На чеках в строго определенном месте проставляется подпись покупателя. Клиентом является физическое лицо, документ для оформления – паспорт. Дополнительные возможности:

     1. Вывоз за границу сумм свыше 10 000$(Декларирование обязательно).

     2. Подтверждение наличия финансовых  средств при получении визы.

     3. Неограниченный срок действия (можно хранить как угодно долго, дарить, наследовать).

     Банк  Москвы осуществляет продажу дорожных чеков American Express, номинированных в долларах США и евро. Комиссия банка для  чеков American Express — 0,5%, min 10$, в т.ч. НДС. Кроме этого, чеки American Express, номинированные в долларах США, продаются за рубли по курсу Центрального Банка Российской Федерации с комиссией 0,5%, min 10$, в т.ч. НДС.

       С появлением чеков в евро  решена проблема безопасного  путешествия по большинству европейских стран. Неиспользованными дорожными чеками можно воспользоваться в следующей поездке или обменять на наличные денежные средства в отделениях и филиалах Банка Москвы.

     Банк  Москвы осуществляет покупку дорожных чеков Thomas Cook Master Card, Visa International, Citicorp, American Express (в отделениях Банка комиссия составляет 1,5% min 5$; покупка дорожных чеков за рубли РФ осуществляется без взимания комиссии по курсу Банка).

     Прием именных чеков на инкассо:

     Банк  Москвы принимает от физических лиц именные чеки в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов на условиях инкассо.

     Порядок оформления:

     Операционист  принимает от клиента заполненное  клиентом заявление о приеме чека на инкассо, открывает счет до востребования  в валюте чека (если англ. фунты – то счет в Евро), вносит реквизиты чека и данные клиента в М-Банк (прием чеков на инкассо), распечатывает приходный кассовый ордер на сумму комиссии и внебалансовый ордер по приходу. Просит клиента проставить на чеке индоссамент - передаточную надпись (образец есть в Out-look). Направляет клиента с чеком в кассу.

     Необходимые документы для оформления - паспорт, оригинал чека, нотариальная доверенность (если чек предъявляется третьим  лицом).

     Кассир  принимает от клиента денежные средства (комиссия) и чек. Распечатывает и выдает клиенту квитанцию о приеме чека на инкассо. Далее чек инкассируется обычным порядком в УКО как внебалансовые ценности.

     Дополнительные  возможности: именной чек — это  неэмиссионная ценная бумага, выписанная на определенное лицо, физическим или юридическим лицом за рубежом, и оплачиваемый в иностранных банках.

     Стоимость: Для сдачи чека на инкассо Вам  необходимо обратиться в любое отделение  Банка, имея при себе чек и документ, удостоверяющий личность. Комиссия Банка  составляет 2% от суммы чека, min 350 рублей и вносится непосредственно при сдаче чека на инкассо. В случае неоплаты иностранным банком чека уплаченная банку комиссия не возвращается. 

     2.4. Операции с пластиковыми картами

     Владельцы банковских карт ОАО "Банк Москвы" могут оплатить покупки и услуги в России и за рубежом, получить наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и филиалах, а также операционных кассах ОАО "Банк Москвы".

     Пластиковые карты бывают двух видов: дебетовые  и кредитовые.

     Услуги  по банковским картам:

1. зарплатные и стипендиальные проекты;
2. кредитование;
3. оплата товаров, услуг через POS-терминалы;
4. овердрафты по банковским картам (открытым в рамках зарплатных проектов, а также для пенсионеров и учащихся высших и средних специальных учебных заведений);
5. оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг через банкоматы Банка Москвы (спутниковая связь, кабельное телевидение, ЖКУ).

     Правила предоставления и использования  банковских расчетных карт ОАО «Банк  Москвы»:

     Предоставление  персонифицированной карты Держателю  осуществляется в течение 9 рабочих  дней с даты поступления в Банк заявления, а также денежных средств  для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при наличии). А предоставление неперсонифицированной карты Держателю осуществляется в день обращения клиента в отделение/филиал Банка на основании заявления.

     Одновременно  с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом.

     Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой  стороне, включительно.

     Клиенту по желанию предоставляется услуга SMS-банкинг, которая позволяет Держателю оперативно получать уведомления об операциях и остатке по Счету на свой мобильный телефон.

     Таблица 6. Тарифы ОАО «Банк Москвы» по пластиковым картам для корпоративных клиентов

 

     Банк работает с такими платежными системами, как: Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, Union Card», Diner’s Club. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 3. Безналичные расчеты

     Безналичные расчеты регулируются Гражданским  кодексом, главой 45 «Банковский счет»  статья 855 «очередность списания средств», главой 46 «Расчеты»,ФЗ №395-1«О банках и  банковский деятельности», ФЗ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением ЦБ РФ №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», Положением ЦБ РФ «222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ».

     Безналичные расчеты - это расчеты путем перечисления банками денежных средств по счетам клиентов, на основании платежных документов, совершаемые по единым стандартам и правилам.

     Безналичные расчеты организованны по определенной схеме, под которой понимается совокупность принципов, форм и способов совершения платежей и связанного с ним документооборота.

     В соответствии с Указаниями ЦБ РФ №1843-У  «О предельном размере расчетов наличными  деньгами и расходованием наличных денег, поступаемых в кассу юридических  лиц и ИП» такие расчеты ограниченны в пределах 100 000 рублей. Операции, превышающие эту сумму, осуществляются безналичным путем.

     Списание  денежных средств осуществляется на основании расчетных документов:

1. платежного поручения;
2. платежного требования;
3. инкассового поручения;
4. аккредитивов;
5. чеков.

     Списание  денежных средств со счета осуществляется по распоряжению владельца, или без  распоряжения владельца, в случаях  предусмотренных договором банковского  счета.

     Списание  денежных средств производится:

1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых счету, списание этих средств осуществляется в порядке поступления распоряжения клиентов (календарная очередность) (Статья 855 Гражданского кодекса).
2. При недостаточности денежных средств на счете, для удовлетворения всех предъявленных требований списание производится в следующей очередности: