Методы оздоровления денежного обращения, реализованные в Российской Федерации и варианты по их адаптации и улучшению

     В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной  Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя⁶.

     Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

     С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия  бумажных носителей информации. Они  способствуют ускорению денежного  оборота, улучшению кредитно-банковского  обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных  операций.

     Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные  переводы.

     В электронной системе денежных переводов  в настоящее время действуют  банковские автоматы, позволяющие клиенту  банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств  по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

     Безусловно, развитое безналичное обращение  возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения  платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько  большие удобства по сравнению с  наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.  

1.2.2. Сущность, цели и методы проведения денежной реформы

     Антиинфляционная политика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на устранение причин и смягчение последствий инфляции. В некоторых источниках денежные реформы не относят к антиинфляционной политике, а рассматриваются отдельно как радикальная мера оздоровления денежной системы. В других денежные реформы также отнесены к антиинфляционной политике, т.е. приводится схема типа:

     Таблица 1: «Схема антиинфляционной политики»

       Государственное регулирование инфляционного процесса – комплекс государственных мер, направленных на ограничение роста цен и стабилизацию денежной системы путем: 1)дефляционной политики и 2)политики доходов. Дефляционная политика предусматривает регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм путем снижения государственных расходов, повышения процентных ставок за кредит, усиления налогового бремени, ограничения денежной массы. Эта политика в целом ведет к замедлению экономического роста. Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и оплатой труда путем полного их замораживания или установления предела их роста. Ее осуществление может вызвать социальные противоречия, Страны, как правило, комбинируют оба эти пути.

     Есть  классификация, выделяющая кейнсианскую, монетаристскую и структуралистскую  модели государственного контроля над  инфляцией.

     Также условно все мероприятия, направленные на борьбу с инфляцией, можно разделить  на две группы. К первой относятся  такие, которые являются частью политики стабилизации, т. е. носят общеэкономический  характер и направлены на ликвидацию причин инфляции. Во вторую группу входят мероприятия, направленные на смягчение  последствий инфляции.

     Антиинфляционные  меры, направленные на стабилизацию экономики:

1. Стимулирование конкуренции, которое способствует снижению внутренних издержек производства, что приводит в конечном итоге к снижению цен;
2. Регулирование темпов роста заработной платы – государство либо замораживает заработную плату, либо сдерживает ее рост с целью ограничения роста доходов, совокупного спроса и издержек производства;
3. Замораживание цен на определенные товары (энергоресурсы, товары конечного потребления) либо их поддержание в ограниченных рамках;
4. Воздействие на инфляционные ожидания – убеждение экономических агентов в том, что инфляция идет на убыль;
5. Сокращение расходов госбюджета при одновременном повышении, как правило, налоговых ставок, усилении роли косвенных налогов;
6. Денежно-кредитная политика, направленная на ограничение денежной массы, кредитной экспансии банков – государство регулирует процентные ставки, осуществляет контроль над ресурсами коммерческих банков, изымает деньги из обращения путем размещения госзаймов.

     Антиинфляционная  политика может не только замедлить  темпы инфляции, но и привести к  другой крайности – дефляции, которая  характеризуется общим снижением  уровня цен, может привести к застою в экономике, перераспределению  национального дохода уже в пользу кредиторов, снижению стимулов экономического развития.

     Меры  по смягчению последствий инфляции:

     1) Частичная или полная индексация  – компенсация потерь от обесценения  денег. При полной индексации  речь идет об индексации зарплаты, пенсий, вкладов и т. п. государством. Сейчас полная индексация не  применяется нигде. Частичная  и. – это, как правило, компенсация  потерь отдельным группам населения.

     2) Стабилизация курса национальной  валюты. Эта мера направлена не  только на борьбу с последствиями  инфляции, но и на устранение  причин ее, в частности, внешних  факторов. Нормализация валютного  курса является необходимой предпосылкой  прекращения утечки капитала  из страны, преодоления инфляционных  ожиданий.

     Денежные  реформы занимают особое место в  антиинфляционном регулировании. Денежная реформа – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Осуществляется она различными методами, в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путём принятия единовременного законодательного акта. Как показано в таблице 1, в мировой практике различаются два основных вида денежных реформ:

1. полная денежная реформа проводится в целях образования новой денежной системы в связи с изменением государственного строя, созданием нового государства; формированием интеграционного экономического и политического союза и выпуска их единой валюты (например, евро в Евросоюзе);
2. частичная денежная реформа осуществляется в целях изменения отдельных элементов денежной системы, например порядка эмиссии денег, обеспечения банкнот, масштаба цен, наименования денег, органов денежно-кредитного регулирования и др.

     Методы  осуществления денежных реформ изменялись по мере эволюции денежных систем от золотого (серебряного) стандарта к современным неразменным кредитным деньгам. Методы осуществления денежных реформ – нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация.

     Нуллификация – это аннулирование государством старых обесцененных денег и введение новых. Мера применяется при гиперинфляции(стоимость денег падает так быстро, что они уже не в состоянии выполнять свои главные функции). До начала 20 века она сопровождалась возвратом к полноценным металлическим деньгам и разменным банкнотам. Примером может служить Франция 18 века, где после длительной инфляции правительство выпустило взамен ассигнатов другие бумажные знаки – «земельные мандаты», дававшие право их держателям получить по требованию землю из фонда государственных земель, причем 30 ливров ассигнатами приравнивались к 1 ливру в «мандатах». Но и «земельные мандаты» были неразменны на металл, выпускались в избыточном количестве и за год обесценились в семь раз. В конечном счете в 1797 г. и ассигнаты, и «земельные мандаты» были признаны недействительными и были выпущены золотые металлические и разменные на золото деньги. После отмены золотого стандарта нуллификация не сопровождается выпуском металлических денежных знаков, часто проводится с незначительным выкупом аннулированных денег по крайне низкому курсу.

     Нуллификация  была проведена после первой Мировой  войны в Германии в связи с  гиперинфляцией и обесценением марки  в 1,6 трлн. раз. В ходе денежной реформы 1924 г. обмен денег производился в  соотношении 1 новая за 1 трлн. старых рейхсмарок. В Греции в ноябре 1944 г. 50 млрд. старых драхм обменивались на одну новую драхму. В Венгрии  в 1946 г. за один новый форинт нужно  было отдать 400000000000000000000 (четыреста  квинтиллионов) старых пенге. В Китае  перед реформой 1948 г. кроме старых обесценившихся денег в обращении  были денежные знаки различных провинций  и множество иностранных валют. В ходе реформы 1948-1951 гг. были введены  банкноты Народного банка КНР. Курсы  и правила обмена старых денег  в разных провинциях страны были разными. После второй Мировой войны в  ряде стран Латинской Америки (Чили, Боливия и др.) была проведена  фактическая нуллификация денег.

     В современных условиях нуллификация применяется при высоком темпе  инфляции в основном в развивающихся, а не в развитых странах. Исключение представляет объявление недействительными  национальных денежных единиц развитых стран Евросоюза в связи с  их переходом к единой европейской  валюте в 1999-2002 гг. При этом обмен  денег производился по дифференциальным соотношениям.

     От  нуллификации страдают те, кто имел денежные сбережения и вклады в банки  страны, внешние инвесторы, зато государство  выигрывает от заниженного и ограниченного  обмена аннулированных денег.

     Реставрация – это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. При этом происходит ревальвация – официальное увеличение золотого содержания денежной единицы или повышение ее курса, цены в иностранной валюте. В пример можно привести Англию, где после окончания войны с Францией в 1815 г., приведшей к обесценению банкнот на 40%, и улучшения финансового положения страны (снижение обесценения денег до 3%), стало возможно в 1821 г. восстановить размен банкнот на золото по курсу 1:1. Аналогично в США после снижения темпа инфляции, усилившейся в 1861-1865 гг., в 1879 г. был возобновлен размен долларов на золото по курсу 1:1.

     В феврале 1924 г. в СССР было восстановлено  довоенное (1914 г.) золотое содержание рубля. Один рубль приравнивался  к 0,774234 г. чистого золота. Один из авторов  поэтому относит данную реформу  к реставрации, но ее также можно  отнести к деноминации. Обмен  производился по пониженному курсу  из-за сильной инфляции. Так, 1 рубль  новых казначейских билетов приравнивался  к 50 000 совзнаками образца 1923 г. или к 50 млрд. прежними образцами (до деноминации 1922-23 гг.). Реформа позволила восстановить прежний масштаб цен и доверие населения к советским деньгам.

     Деноминация – это уменьшение номинала денежной массы в обращении путем обмена старых денежных знаков на новые в пропорциях их обесценения. Проще говоря, зачеркиваются нули на денежных знаках. При этом на протяжении определенного периода времени происходит обмен старых денег на новые, в таком же соотношении пересчитываются цены товаров и услуг, зарплата, тарифы. Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие без изменения их нарицательной стоимости. Деноминации бывают полные – обмениваются все денежные знаки всех существующих номиналов, и частичные – обмениваются банкноты одного или нескольких номиналов. По скорости проведения деноминации могут быть быстрыми (в течение нескольких дней или недель) – характерно для СССР, медленными (от нескольких месяцев до года), длительными (несколько лет) и бессрочными («спящими»), которые рассчитаны на неограниченный или необъявленный срок – характерно для США.

     Только  после Второй Мировой войны в  мире было проведено более 600 деноминаций. Денежные реформы были проведены  в Бельгии (1944 г.); Франции, Голландии, Дании, Норвегии, Австрии, Чехословакии - в 1945 г.; в Финляндии, Японии – в 1946 г., в Болгарии, Корее – в 1947 году. В ходе денежных реформ одновременно проводилась девальвация, за исключением  Дании и Норвегии, где курс национальных валют был повышен.