ФГБОУВПО
«ЧЕЛЯБИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ»
Институт экономики отраслей, бизнеса
и администрирования
Реферат по дисциплине: «Финансы
и кредит»
Кредитования малого
бизнеса в России
Выполнил:
Проверил:
О. В. Дьяченко
Челябинск 2014
Содержание
Введение
ГЛАВА 1. Теоретические
аспекты кредитования малого бизнеса
1.1 Сущность и развитие малого
бизнеса
1.2 Проблематика кредитной
поддержки малого бизнеса
1.3 Программы кредитования
малого бизнеса
ГЛАВА 2. Кредитование
малого бизнеса в РФ в 2010 – 2013 гг
2.1 Анализ банковского
кредитования
2.2 Кредитование малого бизнеса
в 2013 году: итоги и прогнозы
Заключение
Список литературы
Введение
В настоящее
время в России доля малого и среднего
бизнеса довольно велика, также велико
количество предприятий только начинающих
свою деятельность. Открытие нового бизнеса
всегда связано с определенными трудностями.
Это и экономические моменты – определение
рентабельности бизнеса, поиск рынков
сбыта продукции, заинтересованных клиентов;
и организационные вопросы – приобретение
помещения, оборудования, поиск и наем
персонала и пр. и, конечно же, финансовые
проблемы. В сфере бизнеса довольно много
способов, с помощью которых можно решить
все эти проблемы, и одним из них является
кредит. Конечно, хорошо, если фирма может
обойтись без заемных средств, но приходит
время, когда кредит ей просто жизненно
необходим. В последнее время, как показывает
практика, у компаний возникают проблемы
как с получением кредита, так и с выполнением
жестких условий кредитного договора.
Цель данного реферата – обзор
и анализ рынка кредитования малого бизнеса.
Задачи:
- Оценить состояние кредитования
малого бизнеса на современном этапе;
- Рассмотреть программы поддержки
малого бизнеса;
- Выявить проблемы и перспективы
развития кредитования малого бизнеса.
Содержание работы
изложено в 3-х главах:
1. Теоретические аспекты
кредитования малого бизнеса
2. Кредитование малого
бизнеса в РФ в 2010 – 2013 гг
В первой главе рассмотрены
особенности кредитования малого бизнеса
в Российской Федерации, виды кредитов,
предоставляемые малому бизнесу, и их
характеристика с условиями предоставления,
взгляд на проблемы кредитования со стороны
предпринимателей.
Во второй главе проанализированы:
объем выданных кредитов по банкам России
за 2010 – 2013 гг., отраслевая структура распределения
кредитов малому бизнесу, динамика процентных
ставок и др.
Рассмотрены различные варианты
решения проблем и основные перспективы
развития кредитования малого бизнеса.
Для наглядности в работе отражены
диаграммы, графики и таблицы.
При написании работы использовалась
экономическая литература отечественных
и зарубежных авторов, раскрывающая основные
вопросы и проблемы кредитования малого
бизнеса в Российской Федерации, для проведения
анализа использована статистическая
информация основных российских статистических
сайтов.
- Теоретические аспекты
кредитования малого бизнеса
1.1 Сущность
и развитие малого бизнеса
С переходом экономики России
на рыночные отношения начал развиваться
новый сектор экономики – предприятия
малого бизнеса. В связи с этим в научную
литературу и официальные документы прочно
стали входить такие понятия, как «малый
бизнес», «малые предприятия», «предприятия
малого бизнеса» и др. Многие из этих понятий
трактуются далеко неоднозначно.
Бизнес – самостоятельная,
осуществляемая на свой страх и риск и
под личную имущественную ответственность
деятельность отдельных граждан, направленная
на получение прибыли или экономической
выгоды в иной форме. Бизнес в небольших
масштабах на малых предприятиях называется
малым.
Определить, что такое малый
бизнес – не простая задача, но очень важная.
Принято считать так, что малый бизнес –
это совокупность микро предприятий и
малых предприятий, занимающихся предпринимательской
деятельностью.
Согласно Закону
РФ №209-ФЗ "О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации"
и Постановлению Правительства РФ №556
от 22.07.2008г. предприятие считается малым,
если:
- доля участия в уставном капитале
госорганов РФ, иностранных лиц, и юридических
лиц, не являющимися субъектами МСБ, не
превышает 25%,
- выручка (за вычетом НДС) за
предшествующий календарный год не превышает
400 млн. руб.,
- средняя численность работников
за предшествующий календарный год не
выше ста человек.
Для «микропредприятий» предел
выручки установлен в размере 60 млн. руб.,
число сотрудников – не более 15 человек.
Таким образом, к малому
предприятию относится коммерческая организация
в любой сфере деятельности, которая по
своим критериям, установленным государством,
относится к малому бизнесу. Предприниматели
без образования юридического лица (ПБЮЛ)
также относятся к малому бизнесу.
Малый бизнес в Российской Федерации
стал развиваться с 1998 г., но особенно интенсивно
с 2000 г.
На начало 2004 года уже насчитывалось
890,9 тыс. малых предприятий, но в последующие
годы их число существенно не изменилось.
В январе 2014 года свыше десяти
тысяч предпринимателей снялись с налогового
учета. Представители правительства признали,
что повышение в стране страховых взносов
для индивидуальных предпринимателей
в 2013 году отбросило Россию на несколько
лет назад, число индивидуальных предпринимателей
сократилось с более чем с 4 млн человек
до 3,5 млн. Этот показатель соответствует
уровню 2008 года.
Сейчас малый бизнес испытывает
серьезное давление в виде высокой арендной
платы, высоких процентных ставок по кредитам,
кроме того, на него ложится чрезмерная
фискальная нагрузка в виде страховых
платежей. Это заставляет малый бизнес
работать нелегально
В настоящий момент, в секторе
малого бизнеса работает 6 млн малых и
средних предприятий, у которых занято
долее 17 млн человек , включая ИП. Это почти
четверть всех занятых в экономике. Ещё
столько же (порядка 18 млн человек) работает
в теневом секторе. То есть за счёт создания
условий для выхода из тени нелегальных
предпринимателей можно увеличить долю
малого бизнеса в ВВП с сегодняшних 20%-25%
до 50%, что соответствует параметрам развитых
стран.
Реализация этого потенциала
возможна только в том случае, если в нашей
стране будут созданы благоприятные условия,
в том числе оказана государственная поддержка
для развития малого бизнеса.
Развитие в России малого бизнеса
имеет большое народнохозяйственное значение
в силу следующих обстоятельств:
- мелкий бизнес позволяет
заполнить все российские рынки
и наиболее полно удовлетворять
потребности фирмы в товарах
и услугах;
- для создания мелких
фирм не требуются крупные
инвестиции и длительный срок
их сооружения;
- развитие мелкого бизнеса
- это одно из действенных направлений
антимонопольной политики и обеспечения
конкурентной среды;
- мелкие предприятия проще
в управлении, им не требуется
создать сложные управленческие
структуры;
- мелкие фирмы могут
быстрее и дешевле перевооружаться,
внедрять и апробировать новую
технологию, проводить частичную
или полную автоматизацию производства
и рыночного труда;
- развитие мелкого бизнеса
позволяет в значительной степени
решить и смягчить проблему
безработицы;
- с развитием предприятий
малаго бизнеса появляется средний класс
и класс средних собственников, заинтересованный
в стабилизации экономики;
- малый бизнес отличается
от среднего и крупного бизнеса
прежде всего гибкостью и восприимчивостью
к конъюнктуре рынка, реагирует на спрос
потребителей;
- в современных условиях
Российской Федерации, когда процесс
становления малого бизнеса находится
на начальном этапе, его дальнейшее
развитие в количественном и
качественном плане является
важнейшим фактором поступательного
подъема национальной экономики.
Социальная значимость малого
бизнеса имеет разноплановый характер.
В результате развития малого бизнеса
она проявляется по следующим направлениям:
- более полное удовлетворение
потребностей граждан в продукции
и услугах;
- улучшение качества обслуживания;
- более высокая удовлетворенность
людей, особенно высокообразованной
рабочей силы, своим трудом, рассматривающих
свою работу, прежде всего, как
средство самовыражения;
- формирование среднего
класса в обществе как основы
для развития экономики и повышения
жизненного уровня граждан;
- формирование многочисленного
класса мелких собственников, которые
в наибольшей степени заинтересованы
в обеспечении порядка и стабильности
в обществе и экономике;
- снижение забастовок
и социальной напряженности в
обществе.
Социальная значимость малого
бизнеса имеет и иные различные оттенки.
Развитие малого бизнеса в той или иной
стране способствует развитию позитивных
процессов в экономике, демократизации
общества, увеличению политического веса
на международной арене, что, в свою очередь,
приносит этому государству не только
политические, но и экономические дивиденды.
Малое предпринимательство
является неотъемлемой частью рыночной
экономики. Для него характерна особая
мобильность, гибкость и высокая эффективность.
Малые предприятия могут создаваться
в любом секторе экономки в ответ на неудовлетворенные
нужды населения. Эти и другие преимущества
малого предпринимательства служат стимуляторами
для развития национальной экономики,
и поэтому государство обязано оказывать
существенную поддержку развитию малого
бизнеса.
Помимо преимуществ у малых
предприятий имеется и уязвимые места.
Главное из них – малая величина индивидуального
капитала. Для подавляющего большинства
малых предприятий основным источником
стартового капитала или пополнения средств,
уже вложенных в бизнес, является самофинансирование,
и лишь в случае достаточно успешного
ведения деловых операций появляется
возможность использовать банковский
кредит. Однако банки всегда неохотно
взаимодействуют с малыми предприятиями,
потому, что для них мелкие ссуды менее
выгодны, чем кредиты крупным предприятиям,
и сопряжены с гораздо большим риском.
Как свидетельствует опыт, трудности доступа
к коммерческому кредиту у многих малых
предприятий хроническую нехватку оборотного
капитала, что и становится причиной большей
части банкротств. Финансовое положение
малых предприятий особенно уязвимо в
условиях инфляции, поскольку в отличие
от крупных они имеют ограниченные возможности
перекладывать рост своих издержек на
потребителей.
Анализируя сложившуюся в стране
предпринимательскую среду, можно выделить
ряд причин, тормозящих поступательное
развитие в РФ предприятий малого бизнеса.
Во-первых, сложная финансовая
и экономическая обстановка в стране:
относительно высокая инфляция, медленное
налаживание новых хозяйственных связей,
низкая платежная дисциплина, высокий
уровень процентных ставок.
Во-вторых, низкий уровень организационно-экономических
и правовых знаний предпринимателей, отсутствие
должной деловой этики, хозяйственной
культуры, как в бизнесе, так и в государственном
секторе.
В-третьих, негативное отношение
определенной части населения, связывающей
предпринимательство напрямую только
с посредничеством, куплей-продажей.