Федеральное агентство по образованию 

РОССИЙСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 
 

Факультет ресторанно-гостиничного бизнеса и услуг 
 

Кафедра «Финансов и статистики» 

Дисциплина

«Финансы  и кредит» 
 
 

Контрольная работа 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил  :студент 3курса

заочной формы обучения

группы№32

Мартынов  С.В.

Проверил: доцент

Пайкович П.Р. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2011 
 

Содержание: 

Введение 3

В чем состоит экономический смысл страховых фондов? 4

Кто является основными участниками страховых отношений? 6

Как классифицируется страхование? 11

Что такое перестрахование? 15

Какова динамика основных показателей деятельности страховых фирм РФ за последние годы? 17

В чем видятся вам основные проблемы страхового бизнеса в РФ сегодня? 20

Заключение 21

Список использованной литературы и Интернет ресурсов 22 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Страхование — одна из древнейших категорий  общественно-производственных отношений.

     Еще в период рабовладельческого строя  владельцы имущества и рабов  использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами  и другими непредвиденными событиями.

     На  этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки  между участниками объединения. Действительно, если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать  ущерб за свой счет, то он вынужден был  бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.

     В то же время многолетний жизненный  опыт показывает, что, хотя непредвиденные стихийные бедствия носят случайный  и неравномерный характер, число  пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких  условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными  владельцами имущества существенно  сглаживает последствия стихийных  бедствий и случайностей.

     Чем больше заинтересованных лиц или  хозяйств участвует в раскладке  ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.

     Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

     Целью данной контрольной работы является изучение и раскрытие следующих  вопросов:

• В чем состоит экономический смысл страховых фондов?
• Кто является основными участниками страховых отношений?
• Как классифицируется страхование?
• Что такое перестрахование?
• Какова динамика основных показателей деятельности страховых фирм РФ за последние годы?
• В чем видятся вам основные проблемы страхового бизнеса в РФ сегодня?

 

В чем состоит экономический  смысл страховых фондов?

 

Страховой фонд - совокупность натуральных запасов  и финансовых резервов общества, предназначенных  для предупреждения, локализации  и возмещения ущербов, наносимых  процессу общественного воспроизводства  стихийными и социальными бедствиями, авариями и другими рисками.

Страховой фонд можно также определить как  элемент общественного воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей  и находящийся в оперативно-организационном  управлении у страховщика. Обусловлен страховыми интересами. Часть средств страхового фонда должна постоянно находиться в ликвидной форме: в виде депозитов в банках, акций, котирующихся на бирже, государственных казначейских обязательств и т. д.

В экономике  рыночного типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а с другой — коммерческой деятельностью, приносящей прибыль. Источниками прибыли страховщика выступают доходы от собственной страховой деятельности (в основном за счет страховых платежей), а также от инвестиционных вложений временно свободных денег в перспективные объекты материального производства и в непроизводственные сферы: акции предприятий, банковские депозиты, ГКО и др. Таким образом, страхование не только защищает имущественные интересы участников рыночных отношений, дает сильные психологические мотивации экономической деятельности, стремление получить прибыль, рискнуть, но и служит важным фактором стимулирования хозяйственной активности в условиях рыночной экономики. Для страхования характерны экономические отношения, связанные с перераспределением доходов и накоплений для возмещения материальных потерь и защиты имущественных интересов страхователей. [1] Таким образом, страхование является составной частью категории финансов. Можно выделить следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

1) наличие  перераспределительных денежных  отношений между страховщиком  и страхователями, реализующихся  в формировании целевого страхового  фонда за счет платежей страхователей  и последующих страховых выплат  страхователям при наступлении  страховых случаев;

2) замкнутые  перераспределительные отношения  между участниками страхования,  связанные с раскладкой суммы  ущерба между всеми участниками.  Замкнутая раскладка ущерба основана  на статистической вероятности  того, что число пострадавших  в большинстве случаев меньше  числа участников по данному  виду страхования;

3) поскольку  средства страхового фонда используются  лишь среди участников его  создания, то размер страхового  взноса страхователей представляет  собой только долю каждого  из них в раскладке ущерба. Поэтому чем шире круг участников по данному виду страхования, тем меньше размер страхового взноса для каждого из них, тем эффективнее процедура страхования.

Специфичность страхования как экономической  категории выражается в:

• случайном  характере наступления определенного события (страхового случая) и величине причиненного ущерба от этого случая;

• вероятностной  оценке возможного ущерба и расчете  страховых тарифов, с помощью  которых формируются страховые  фонды;

• неравномерной  раскладке величины страховых взносов (платежей, премий) между заинтересованными  лицами;

• частичном  возврате страхователям поступивших в фонд страховщика взносов (нерисковые виды страхования).

Признак возвратности денег от страховщика  страхователю приближает страхование  к категории кредитования, являясь  тем самым не только финансовой, но и частично кредитной категорией.

 

Кто является основными  участниками страховых  отношений?

Четыре  основных персонажа участвуют в  страховании:

• страховщики;
• страхователи;
• выгодоприобретатели;
• застрахованные лица.

Есть, кроме  того, еще несколько участников, которые выполняют в страховании  вспомогательную функцию: страховые  агенты; страховые брокеры; страховые  организации общества взаимного  страхования; страховые актуарии; федеральный  орган исполнительной власти, в компетенцию  которого входит осуществление государственного надзора за деятельностью субъектов  страхового дела.

    Страхователь – это лицо, непосредственно заключившее договор страхования в отношении себя либо другого физического лица (застрахованного лица) для получения страховой суммы.

Застрахованное  лицо – это лицо, в отношении  которого заключен договор страхования.

     Выгодоприобретатель – это лицо, указанное в договоре страхования для получения страховой суммы при страховом событии.

     Правовая  сущность договоров личного страхования  состоит в том, что они заключаются  только в пользу конкретного физического  лица, указанного в договоре страхования  и в страховых правоотношениях  именуемого застрахованным лицом.

     Наличие интереса в личном (как и в имущественном) страховании обусловлено желанием заинтересованных лиц покрыть свои (или названных ими в договоре страхования физических лиц) финансовые расходы, возникшие в результате случайных и указанных ими  в договоре личного страхования  событий и явлений.

     Названное застрахованное лицо в договоре страхования  может быть заменено страхователем  на другое лицо до наступления страхового случая.

Согласно  Гражданскому кодексу РФ:

•  замена застрахованного лица по договору страхования  гражданской ответственности допускается  не во всех случаях, а только в том  случае, если это не запрещено договором  страхования;

•  для  полной реализации данного права, даже в том случае, если договором страхования  это допускается, законодатель возлагает  на страхователя обязанность по уведомлению  об этом страховщика в письменной форме. [5]

     При страховании жизни или здоровья от несчастных случаев страхователями могут выступать как физические, так и юридические лица. Физические лица выступают в качестве страхователей  в том случае, когда они страхуют свою жизнь или здоровье, одновременно являясь застрахованными лицами, а юридические лица – когда  они страхуют жизнь или здоровье своих работников (третьих лиц), которые  выступают в договорах страхования  в качестве застрахованных лиц.

     В первом случае страхователь и застрахованное лицо выступают в одном лице, в  качестве страхователя, застраховавшего  здоровье в свою пользу, а жизнь  в пользу выгодоприобретателя, названного в договоре или не названного в договоре, но призванного к данному статусу в порядке наследования в соответствии с законодательством о наследстве. Вместе с тем в период действия договора страхования страхователь (он же – застрахованное лицо) вправе заменить названного им в договоре выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Если предполагаемый к замене выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате, то замена данного выгодоприобретателя запрещается. Если выгодоприобретатели не названы в договорах личного страхования, то страховая сумма подлежит выплате наследникам страхователя, так называемым законным выгодоприобретателям, при предъявлении последними свидетельства о праве на наследство, выданного нотариальной конторой.