Банк  России продолжит работу по следующим  направлениям:

       - обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

       - упрощение и удешевление процедур  реорганизации, включая присоединение  кредитных организаций, создание  дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

       - оптимизация условий для развития  сети банковского обслуживания  населения, субъектов среднего  и малого бизнеса;

       - обеспечение противодействия допуску  к участию в управлении кредитными  организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

       - рационализация механизмов контроля  за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций¹⁴.

       По  планам ЦБ РФ предстоит завершить  реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому  надзору "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия" (Базель II), в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом "Минимальные требования к капиталу" Базеля II. В связи с этим будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных (основанных на внутрибанковских методах оценки рисков) подходов к оценке достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований призвано способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента "Надзорный процесс" Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.

       Большое внимание Банк России уделит и вопросам регулирования деятельности кредитных  организаций по предоставлению населению  потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

       Важной  частью работы будет активизация  усилий Банка России совместно с  государственными органами исполнительной власти и банковским сообществом по повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем реализации собственных инициатив, участия в соответствующих национальных и международных программах.

       В предстоящие три года основными  задачами Банка России в области  инспекционной деятельности станут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций. При этом Центральным банком Российской Федерации будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности¹⁵.

       Банк  России предпримет также действенные меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по исполнению требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в частности по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок.

       В условиях мирового финансового кризиса  и кризиса доверия доступ к  финансовым ресурсам для субъектов  реального сектора и в нашей стране существенно сокращается. Это уже сегодня остро ощущают российские кредитные организации, являющиеся частью мировой финансовой системы. Тем не менее в условиях разрастания кризисных явлений на мировых финансовых рынках действующие положения Бюджетного кодекса РФ, касающиеся порядка размещения временно свободных бюджетных средств на депозитах, не только оказывают отрицательное влияние на устойчивость российской банковской системы, но и резко сокращают возможности для получения инвестиционного дохода финансово устойчивыми муниципальными образованиями.

       Законопроектом  предлагается предоставлять подобное право муниципальным образованиям, что даст возможность повысить уровень  управления ликвидностью их бюджета. Кроме  того, при характерной для бюджетной системы несбалансированности поступления доходов и финансирования расходов это позволит местным органам власти получать дополнительные доходы для решения социальных и иных задач.

       Заслуживает внимания и проводимая под руководством депутата Анатолия Аксакова работа над законопроектом "О секьюритизации". Этот документ разработан с целью формирования правовой базы для секьюритизации по российскому праву. Законопроект подготовлен на основе действующего законодательства Российской Федерации с учетом мирового опыта создания условий для секьюритизации, в особенности опыта стран с развитыми финансовыми рынками.

       Однако  в связи с принятием законопроекта "О секьюритизации", о котором  идет речь, предлагается внести весьма серьезные изменения в несколько  действующих правовых актов: ГК РФ, Закон "О некоммерческих организациях", Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, Законы "О рынке ценных бумаг", "Об акционерных обществах", "Об обществах с ограниченной ответственностью", "Об инвестиционных фондах", "О несостоятельности (банкротстве)", "О банках и банковской деятельности", "Об исполнительном производстве", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

       Вместе  с тем, как отмечают разработчики законопроекта N 68783-5, специальное нормативное  правовое регулирование данной сферы деятельности практически отсутствует, а осуществление этой деятельности, основанное исключительно на общих гражданско-правовых началах, приводит к неоднозначной правоприменительной практике и различным злоупотреблениям со стороны как контролирующих органов, так и участников данного рынка.

       Сложившаяся ситуация сдерживает развитие и применение новых технологий в данной области, а также осложняет защиту прав потребителей.

       Законопроект  предполагает урегулировать отношения, возникающие при приеме платежным агентом от физического лица денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком за товары, работы, услуги. Законопроектом раскрывается содержание и условия осуществления деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами, а также закрепляются основные понятия, используемые для целей будущего федерального закона¹⁶.

Заключение

     Сегодня, в условиях развития товарного и  становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)

      Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

     Основные  итоги деятельности Банка России и Правительства РФ, направленные на реструктуризацию банковской системы  и улучшение положения в банковской сфере, дали свои положительные результаты и позволили закрепить и развить позитивные тенденции.

     Продолжает  наращиваться ресурсная база банков. Все большую роль в ней играют средства предприятий и организаций. Рост капитала и ресурсной базы кредитных организаций, определенное повышение качества их кредитного портфеля способствуют постепенному улучшению показателей финансовой устойчивости банковской системы. Однако наряду с некоторыми благоприятными тенденциями, которые ни в коем случае нельзя переоценивать, развитие банковской системы России по-прежнему осложняется рядом нерешенных проблем. 
 

Список  использованной литературы

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: МАО Финстатинформ, 2009.
2. Банки и банковские операция: Учебник для вузов /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009 – 471 с.
3. Банковское дело: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2008 – 576 с.
4. Банковское дело: Учебник /Под ред. Проф. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2008 – 464 с.
5. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит.-2009.-№8-с.5
6. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит. №1 2009. С. 27-32
7. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода // Деньги и кредит, 2008. №4.
8. Вахрин П.И., Нешитой А. С. Финансы. – М.: 2004.
9. Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики // Вопросы экономики, 2008, №12.
10. Деньги, кредит, банки. Учеб. /Под ред. О.И. Лаврушина. – М., Финансы и Статистика, 2007.
11. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России // Деньги и кредит, 2009. №1.
12. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит, 2009. №6.
13. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. – №4, 2009г.
14. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2004.
15. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2007.
16. Курс экономической теории. /Под общей редакцией: проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А. - Киров, 2009.
17. Обзор банковского сектора российской федерации №27 январь 2009 года: //Аналитические показатели (номеру Обзора соответствуют комментарии к таблицам Обзора "( 6)
18. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит, 2009. №6.
19. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия».- Ростов-на-Дону: «Феникс», 2009.-448с.
20. Сорвин С.К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора. // Деньги и кредит 2008 №5. С. 12-13
21. Тавасиев А.М. Современное состояние банковского комплекса России и его участие в общем экономическом процессе //Банковские услуги. – 2009. – № 3. – С. 2-13.
22. Фетисов Г.Г. Проблемы укрепления устойчивости банковского сектора//Финансы и кредит. – 2009. – № 19. – С. 8-17.
23. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева и др. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2009.
24. Хейфец Б. Современная кредитная России //Экономист. – 2009. – № 8. – С. 35-39.
25. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.