Исламский банкинг и развитие Казахстана

    Это новая альтернатива действующей  системе, как конкурирующая среда, создающая платформу для развития экономики и гражданского общества. Мы первые в СНГ подготовили изначально законодательную почву для открытия исламского банка. Мы первые в СНГ начали широкое сотрудничество с исламскими финансовыми институтами.  Мы будем председательствовать в Организации Исламской Конференции в 2011 году.

    Я думаю, развитие Казахстана должно быть нацелено прежде всего на общество со всеобщим благосостоянием, где помимо высокого материального положения  граждан учитывалось бы их счастье, отдых и спокойствие. Мы не должны повторять путь Европы и США, где потерян институт семьи, где всеобщий разврат и деградация моральных ценностей. Наше место между западом и востоком, наша дорога – духовное развитие и удовлетворение базовых материальных потребностей. С каждым годом традиционная экономическая модель уничтожает наше будущее: экологические проблемы не решаются; развитые страны делают все возможное, чтоб ресурсы были под контролем; развивающие страны находятся в долговой кабале, где почти каждый гражданин тратит время и силы для уплаты долга.  Когда бедный постоянно испытывает нужду, а богатый непрестанно богатеет, это есть угнетение. Это угнетение существует сейчас во всём мире, и постоянно растёт, - бедные становятся беднее, а богатые богатеют. Риба  - вот одна из причин этому. Грабительская хищная мировая элита, сконцентрированная на Западе, но существующая также и во всем мире, постоянно высасывает  имущество  всего человечества и обедняет массы путём Риба. Их конечная цель   полностью обратить всё человечество в новое негласное рабство. Политическая, законодательная, юридическая и  судебная системы, средства информации и т.д.   все созданы угнетателем, и все они функционируют для того, чтобы сохранить систему экономического влияния. Телевидение используется для того, чтобы перенести массы в вымышленный мир, чтобы они оставались в неведении, в то время как различные финансовые механизмы используются для их порабощения. 
 
 Риба - это ростовщичество. Под ростовщичеством обычно понимают одалживание денег под высоким процентом, как правило, незаконным. Но Риба, или ростовщичество в Исламе  - это одалживание денег под проценты независимо от величины процента. Когда деньги одалживают под проценты, тогда сами деньги, независимо от какого-либо труда или усилия, или разделением риска, растут со временем. Рост должен происходить путём эксплуатации труда, товара или собственности, так как Аллах Всевышний  недвусмысленно провозгласил, что ничто не может быть достигнуто, получено без труда или усилия.

    «И возымеет человек лишь то, Что приобрел своим стараньем». Сура 53 - ЗВЕЗДА (Коран: 53:39) (перевод смыслов В.Пороховой) 

    В экономике, основанной на Риба, владельцы  капитала будут не только оставаться постоянно богатыми, поскольку они исключают возможность потерь, но также их богатство будет непрестанно расти, так как они будут высасывать состояние, принадлежащее другим. Они будут богатеть за счет тех, кто, если еще не беден, должен будет платить цену, при которой обеднеет путём системы  не содержащих риска вложений. Не содержащие риска вложения - это легализованное грабительство. Число бедных будет постоянно возрастать. И уровень бедности будет падать ниже и ниже, до тех пор, пока не достигнет полной нищеты. Основанный на Риба капитализм сегодня склонил подавляющее большинство людей к бедности. Это, таким образом, формирует часть великой стратегии, с помощью которой сегодняшняя господствующая безбожная цивилизация стремится к склонению всего человечества к безбожности. 

          Казахстан и исламский банкинг.

    Из СНГ активно сотрудничает с Исламским Банком Развития с 1997 года именно Казахстан. ИсБР выделил Казахстану 77 млн долларов на финансирование проекта автодороги Алматы-Гульшат, модернизацию почтовой службы и на развитие трех банков. Также был открыт АО «FATTAH FINANCE» - первая компания в Казахстане, которая предоставляет финансовые услуги в соответствии с нормами Шариата. Компания начала свою деятельность с целью обеспечения предложения Исламских финансовых продуктов и услуг в Казахстане. Создана компания  ОВС "Халалное страхование "Такафул", которая предоставляет услуги исламского страхования на территории Казахстана. 

    Из  СМИ:

    Заместитель премьер-министра Казахстана Асет Иссекешев  в интервью Reuters заявил, что республика не планирует в ближайшее время выдавать лицензии на деятельность каким-либо иностранным банкам, однако уже в этом году может одобрить открытие второго по счету исламского банка. 
«Второй исламский банк может быть открыт в этом году. После кризиса для нас это непростой вопрос. Нам важна стабильная финансовая система», - отметил Иссекешев. 
Ранее СМИ Малайзии сообщали о намерении малазийской трастовой компании Amanah Raya в партнерстве с Банком развития Казахстана открыть в Казахстане исламский банк во второй половине 2011 г.

       Далее о первом Исламском коммерческом банке на территории СНГ. АО «Исламский банк “Аl-Hilal”» - это первый и единственный коммерческий Исламский банк в Казахстане и на территории СНГ. Банк был зарегистрирован в январе 2010 года и получил банковскую лицензию 17 марта 2010г. Банк является 100% дочерней структурой Al Hilal Bank, принадлежащего правительству г.Абу Даби, Объединенных Арабских Эмиратов. Миссия Банка заключается в продвижении практики исламского банкинга в странах СНГ и содействие национальному росту и процветанию Казахстана. Важнейшей задачей Банка является определение потребностей клиента и предоставление соответствующих решений с соблюдением норм Шариата. Он предоставляет услуги для корпоративных и розничных клиентов в филиалах г.Астана и Алматы. Надзор за соответствием всех операций Банка принципам Шариата осуществляется на ежедневной основе Советом по Принципам Исламского Финансирования, являющимся независимым органом Банка, назначаемый Советом Директоров.

    Одни  из фундаментальных принципов данного банка, как и исламского в общем, являются:

• Доступен всем, независимо от вероисповедания и этнической принадлежности;
• Запрет на спекуляцию
• Запрет на Риба
• Деньги являются средством обмена и не должны выступать в качестве товара.

    Критерии  финансирования 

    Сектор  экономики: Любой сектор экономики, за исключением оборонной промышленности, табачной индустрии, игорного бизнеса, жилищного строительства и других не соответствующих принципам Шариата отраслей.

    История: компания должна существовать как минимум три года, отдельные стартовые проекты не финансируются.

    Собственное участие: Владелец проекта должен участвовать собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости инвестиционного проекта.

    Финансовая  отчетность: Отчетность за последние три года.

    Кредитная история: Отсутствие просроченной задолженности  в обслуживающих банках.

    Сумма финансирования: до 8,5 миллионов долларов США

    Срок: До 7-ми лет, в зависимости от типа проекта и специфики индустрии.

    Цель  финансирования: Финансирование торговых операций и капитальных расходов, а так же пополнение оборотного капитала;

    Финансовое  состояние: Финансируемый бизнес показывал положительный результат в течение последних трех лет; 

    Продукты  финансирования:

• Товарная мурабаха  - для пополнения оборотного капитала

    Данный  вид финансирования предлагается корпоративным  клиентам и осуществляется на основе/продажи, при которой приобретаемый актив  определяется клиентом и соответствует  принципам Шариата. При осуществлении  данной сделки стоимость актива и  наценка Банка четко прописываются в Контракте. Отношения между Банком и Клиентом соответствуют отношениям между Покупателем и Продавцом.

• Корпоративная мурабаха – покупка некого актива у продавца
• Иджара Маусуфа фи Аль Дхимма – актив в лизинг с последующим правом владения

    Это вид лизинга, позволяющий Банку до владения определенным активом заключить лизинговое соглашение с Клиентом на его предоставление в лизинг в будущем, когда данный актив будет приобретен или построен. Отношения как между Лизингодателем – Лизингополучателем.

• Истисна

    Это договор на изготовление Актива, согласно которому Банк обязуется построить  или произвести актив с чётко  определенной спецификациями по заранее  оговоренной с Клиентом цене. Отношения между Банком и Клиентом соответствуют отношениям между Производителем/проектировщиком и Покупателем.

• Текущий счет
• Срочный инвестиционный депозит мудараба

    Позволяет инвестировать свои средства в сделки, соответствующие нормам Шариата, и  в то же время зарабатывать вознаграждение на основе заранее оговоренного коэффициента участия в доходах. Инвестиционный период может быть до 12 месяцев с правом продления.

    За 9 месяцев работы исламский банк Al Hilal в Казахстане профинансировал 7 проектов на общую сумму 23 млн. долларов США. Об этом сообщил глава Al Hilal Прасад Абрахам.

    В конце 2011 года банк планирует начать работу с физическими лицами с автокредитования, затем персональные кредиты, при успешном внедрении и ипотечное кредитование. Сайт банка находится в разработке, где можно будет пройти курс обучения и ознакомиться с видео и другими материалами. 

    В заключении хотелось бы сказать, что Казахстан сегодня опережает СНГ в плане сотрудничества с исламским миром, при этом, считаю, следует отметить, что мусульманское население России  превышает наше и составляет 20 миллионов. Развитие ещё одной конкурирующей альтернативной площадки будет залогом устойчивого экономического развития. Может быть, мы повторим опыт Турции, где исламским банкам разрешили работать как полноценные банки, и именно они показали устойчивость во время кризиса. Судан, перешедший полностью на исламскую банковскую систему, многих удивил темпами роста экономики. Нам тоже не помешает устойчивость, стабильность и развитие реальных секторов экономики. Из Послания Президента РК Нурсултана Назарбаева народу Казахстана от 29.01.2010 г. «Новое десятилетие – новый экономический подъем – новые возможности Казахстана», где говорится о развитии Алматы, и в целом, Казахстана, как региональный центр исламского финансирования в ЦА и СНГ. Все эти шаги способствуют экономическому развитию и социальному прогрессу путем предоставления инновационных исламских решений для бизнеса и общественности, предоставят возможность развития сектора Исламских финансов и Халал индустрии в Казахстане и Центральной Азии.  

    Список  использованной литературы: 

1. Мэрвин К. Льюис, М. Кабир Хасан. Настольная книга по исламским финансам – Астана, 2010. – 452 стр.

2. Беккин Ренат Ирикович. Исламские финансовые институты и инструменты в мусульманских и немусульманских странах: особенности и перспективы развития. Диссертация.

3. Региональный Финансовый  Центр г. Алматы. Введение в исламские финансы, Алматы, 2009 – 68 стр

Сайты Интернета: 

1. http://www.fattah-finance.kz/ru/contact/letter/?m_ok=1
2. http://www.islam-banking.ru/
3. http://www.ecoislamicbank.com/
4. http://www.alhilalbank.ae/rc32.45/index.html?x=kz
5. http://gensek.clan.su/publ/1-1-0-13
6. http://bo.bdc.ru/2004/2/islam.htm
7. http://www.zakon.kz/183944-kazakhstan-v-2011-godu-stanet.html
8. http://116dengi.ru/news/297982.html
9. http://www.falaq.ru/quran/kuli/