Ипотечное кредитование в современных условиях

- комиссия  за рассмотрение заявки от 1200 руб.

- комиссия за выдачу кредита зависит от выполнения условий по размещению первоначального взноса во вклад «ВТБ24 — Вклад в ипотеку»;

Ставки  в процентах годовых:

Рубли Размер первоначального взноса, % Срок кредита,%

      до 7 лет до 15 лет до 25 лет до 50 лет

более 40

менее 40, но более 30 (включительно)

      от 14,60 от 14,85 от 14,85 от 15,60

от 15,10 от 15,35 от 15,85 от 16,10 
 

4в. Банк  Сосьете Женераль Восток предлагает  следующие ипотечные кредиты: 

- «Квартира» - для приобретения квартиры с  ее последующим залогом либо под залог имеющейся в собственности квартиры;

-  «Загородная  недвижимость» - для приобретения  объекта загородной недвижимости (коттедж, земля) с его последующим  залогом либо под залог имеющегося  в собственности объекта загородной  недвижимости;

- «Рефинансирование» - для рефинансирования ранее предоставленного другим банком или иной кредитной организацией ипотечного кредита;

При размере  первоначального взноса от 30% до 50% включительно

(Банк  предоставляет 70-50% от стоимости  недвижимости)

Срок  кредита/Валюта кредита 

До 5 лет  включительно  

17,25% 

17,5% 

17,75% 

18% 

18,25% 

От 5 до 10 лет вкл 

От 10 до 15 лет вкл

От 15 до 20 лет вкл

От 20 до 25 лет вкл 

4г. Райффайзен  банк предлагает ипотечные кредиты  для покупки квартиры на вторичном  рынке жилья, на покупку недвижимости под залог имеющейся квартиры, а так же кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры.

- комиссия  за предоставление кредита: 1,5% от  суммы кредита;

- собственные  средства от 30% от стоимости приобретаемой  квартиры;

Процентные  ставки:

Доллары США - фиксированные годовые ставки

Срок  кредита: 1 – 20лет, - 15,5 %

Рубли - фиксированные годовые ставки

Срок  кредита: 1 – 20 лет, 19,5 %

Процентные  ставки:

Доллары США - фиксированные годовые ставки

Срок  кредита: 1 – 20лет, - 15,5 %

Рубли - фиксированные годовые ставки

Срок  кредита: 1 – 20 лет, 19,5 % 
 

4д. Альфа  банк.

- отсутствие  комиссии за рассмотрение заявления;

- учет  дохода обоих супругов, а также  дополнительных доходов;

- отсутствие  требований к прописке в регионе  приобретения недвижимости; 

Минимальный размер первоначального взноса: 20% от оценочной стоимости квартиры

Кому  предоставляется кредит: Резидент РФ

Способ  подтверждения дохода: Найм подтвержденный (справка 2-НДФЛ)

Найм  неподтвержденный (справка по форме  Банка)

Бухгалтерская и налоговая отчетность, данные управленческого отчета

Категория Созаемщик: Супруг / супруга Заемщика

Минимальный возраст Заемщика / Созаемщика: 21 год 
 

4е. Газпромбанк  предлагает следующие ипотечные  программы:

- рассмотрение  кредитной заявки  – бесплатно; 

- сумма  кредита  до 70 % от стоимости  недвижимости;

Ипотечная программа кредитования на приобретение квартиры

на вторичном  рынке недвижимости Максимальный срок кредитования Валюта кредита Минимальные размеры процентных ставок, (% годовых)

До 15 лет.

Срок  возврата кредита – до достижения пенсионного возраста (мужчины 60 лет, женщины 55 лет). 

Валюта  РФ 

17,5

Доллары США 

13,5

От 15 до 25 лет.

Срок  возврата кредита - до достижения пенсионного  возраста (мужчины 60 лет, женщины 55 лет) 

Валюта  РФ 

18,5

Доллары США 

14,0 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Заключение 

      В современном мире просто жизненно необходимо иметь собственную недвижимость - дом, где мы растим детей, где проводим вечера в семейном кругу, играя с собакой или просто валяясь на любимом диване с книгой в руках. Но не всем достается этот кусочек стабильности в наследство. Да и накопить при сегодняшнем темпе роста цен на невижимость не всем по карману (если, конечно, семейный доход не превышает среднестатистическую зарплату в несколько раз). Остается только одно - воспользоваться ипотечным кредитом.

      Одной из основных задач банков в рыночной экономике является превращение сбережений населения в инвестиции в реальный сектор экономики. Ипотека позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

      Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не оказать положительного влияния на развитие строительного комплекса страны и смежных с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных средств в покупку и строительство жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны. Бурный рост строительства недорогого жилья может и должен привести к расширению производства отечественных стройматериалов, разработке новых строительных технологий, архитектурных проектов, развитию многих смежных отраслей экономики страны.

      В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

     Но к сожалению на сегодняшний день ипотека доступна лишь тем, чей годовой доход составляет от $ 25 000 до $ 50 000. Все проблемы ипотечного кредитования на данный момент укладываются в три равно значимых пункта: макроэкономические параметры программы, т.е. низкая покупательная способность населения (лишь 1,5% россиян могут позволить себе купить жилье; годовой доход выше 4 тыс. руб. на человека имеют всего

5% наших  сограждан; остальные вообще не имеют шансов на кардинальное решение своих жилищных проблем); ее институциональное обеспечение; профессиональные кадры.

      Приоритетными шагами тут должны стать реализация небольших ипотечных кредитов, покрытие части расходов на приобретение нового жилья - старым (его стоимостью), приведение нормативных актов в соответствие с федеральной программами. Сегодня назрела потребность в федеральном институте для стимуляции ипотечного кредитования, в нормативной базе на федеральном и региональном уровне, в анализе и прогнозировании всего относящегося к ипотеке, в подготовке специалистов. Но пока все эти препоны не устранены, слово "ипотека" не будоражит воображение потенциального новосела.

      Тем не менее ипотека, на мой взгляд, получит все большее и большее распространение и даст импульс инвестициям и экономическому росту. Иного пути просто. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы: 
 

-Астапов К.Л.  Ипотечное кредитование в России (законодательство и практика) // Деньги и кредит. - 2004. - N 4. - С.42-44 
 

-Взять ипотеку  и не потерять жилье // Рос.  газета. - 2007. - 8 ноября. - С.7.  

-Викторова Е.Д.  Перспективы развития ипотечного  кредитования // Деньги и кредит. - 2009. - N 6. - С.27-30.  
 

- Гражданский  Кодекс Российской Федерации, Часть - I, от 30 ноября 1994 года

(с изменениями  и дополнениями) 
 

- Жилищный Кодекс  Российской Федерации, от 29 декабря  2004 года 

(с изменениями  и дополнениями) 
 

-Иванкина Е.  Проблемы ипотеки в России // Общество  и экономика. - 2008. - N 1. - С.90-103.  
 

-Куликов А.Г.  Ипотека и жилищный вопрос  в России (Точка зрения) // Деньги  и кредит. - 2010. - N 11. - С.3-12.  
 

- Налоговый кодекс  РФ (НК РФ) часть 2, от 05.08.2000 N 117-ФЗ 
 

-Погорелова  Ю. Ипотека с копилкой // Коммерсантъ-Деньги. - 2008.

- N 30. - С.40-41. 
 

-Скорбин К.М.  Объекты и субъекты ипотечного  кредитования // Вестн. Моск. ун-та. Сер.6. Экономика. - 2007. - N 3. - С.19-26. 
 
 

- Федеральный  Закон Об Ипотеке (Залоге Недвижимости), от 16 июля 1998 года 

(с изменениями  и дополнениями) 
 
 

- Федеральный  Закон О Жилищных Накопительных  Кооперативах, от 30 декабря 2004 года (с изменениями и дополнениями) 
 

- Федеральный  Закон О Государственной Регистрации  Прав На Недвижимое Имущество  И Сделок С Ним, от 21 июля 1997 года (с изменениями и дополнениями) 
 

- Федеральный  Закон О Кредитных Историях, от 30 декабря 2004 года 

(с изменениями  и дополнениями) 
 

- Федеральный  Закон О Кредитных Потребительских  Кооперативах Граждан, от 7 августа  2001 года (с изменениями и дополнениями)